有個很有意思的網友留言跟炮灰說：自己從小就是個汽車迷，很想擁有一輛屬於自己的汽車，但是因為剛買了房，現在兜裡沒多少錢，再加上之前徵信有過逾期記錄，已經無法再通過4S店辦理正常的車貸分期了，雖然市面上有些平臺的分期方案對徵信、資質要求並不高，同時首付也比較低，但是聽說供完成本會很高，且缺乏保障，怕被坑，但又真的很想買車，問該如何是好？
這位朋友說的那種模式應該就是“融資租賃-以租代購”，即“前期掛公司牌，車在商家名下，供車期間只有使用權，供完再過戶，獲得車輛所有權”的分期購車方式，特點是：首付低、資料簡便、辦理快捷，最常見的平臺是：彈個車、毛豆新車網。
對於這種模式，大眾的關注點有三點：一是供車期間車輛不在自己名下，究竟是租車還是買車？二是擔心供車期間被拖車；三是供完之後算下來總成本太高。對於這三個問題，我們看看業內人士是怎麼說的。
據業內人士介紹：無論是彈個車還是毛豆新車網的購車模式，在前期車輛都是在公司名下，供完再過戶給客戶。但用戶簽署協議的目的是購車，對方也是以銷售為目的，而且租賃期結束後，用戶在正常情況下均能獲得車輛的所有權，所以歸根結底就是買車。
而對於被拖車問題，從法律角度來說，前提都是基於“違約”。無論是這種新型分期模式，還是說常見的銀行車貸，如果在提車後惡意逾期、不還月供，那麼都是一樣會被收回車輛的。其實不僅僅是車貸，哪怕貸款買幾百萬的房子，在供完之前都不能完全算是你的，出現違約情況銀行都有權力申請法院執行、查封房產拍賣。只不過這種模式由於供車期間車在商家名下，那麼消費者一旦違約，商家都無需向法院起訴即可收回車輛，因此選擇這種模式的消費者更需認真履行合同義務。
由於首付低（通常1成）、門檻低（徵信沒要求），這種分期購車模式供完的總費用會比正常車貸貴上許多。但是話說回來，如果是徵信、資質良好，有能力支付正常3成首付的人可以選擇低利息的銀行車貸，那又怎麼會選擇這種模式呢？所以說，選擇這種模式的人，更多的是在為自己的徵信、資質買單。再換個角度來說，這種模式至少為徵信、資質差的人提供了分期購車的機會，幫助他們實現購車夢，從一方面也促進了國內汽車行業的發展。
但是律師指出，選擇這種購車模式，需認真查看合同條款。在涉及此類糾紛案例中，多為消費者不理解相關條約，籤合同時不看合同不理解合同內容。後來卻以為對方騙自己，其實是不願動腦子理解合同。當然也有可能是銷售人員懶得對買家進行解釋，買家也不想弄懂。
點評：炮灰個人認為，目前國內以租代購缺乏監管，行業不夠完善，容易出現糾紛，而一旦出現糾紛消費者很難維權，因此能正常辦理車貸上個人戶的真沒必要做以租代購，而因個人徵信、資質瑕疵無法辦理正常車貸的，可以考慮買個便宜點的二手車，也好過被坑，畢竟這玩意不僅缺乏保障，還真的很貴！
