有个很有意思的网友留言跟炮灰说：自己从小就是个汽车迷，很想拥有一辆属于自己的汽车，但是因为刚买了房，现在兜里没多少钱，再加上之前征信有过逾期记录，已经无法再通过4S店办理正常的车贷分期了，虽然市面上有些平台的分期方案对征信、资质要求并不高，同时首付也比较低，但是听说供完成本会很高，且缺乏保障，怕被坑，但又真的很想买车，问该如何是好？
这位朋友说的那种模式应该就是“融资租赁-以租代购”，即“前期挂公司牌，车在商家名下，供车期间只有使用权，供完再过户，获得车辆所有权”的分期购车方式，特点是：首付低、资料简便、办理快捷，最常见的平台是：弹个车、毛豆新车网。
对于这种模式，大众的关注点有三点：一是供车期间车辆不在自己名下，究竟是租车还是买车？二是担心供车期间被拖车；三是供完之后算下来总成本太高。对于这三个问题，我们看看业内人士是怎么说的。
据业内人士介绍：无论是弹个车还是毛豆新车网的购车模式，在前期车辆都是在公司名下，供完再过户给客户。但用户签署协议的目的是购车，对方也是以销售为目的，而且租赁期结束后，用户在正常情况下均能获得车辆的所有权，所以归根结底就是买车。
而对于被拖车问题，从法律角度来说，前提都是基于“违约”。无论是这种新型分期模式，还是说常见的银行车贷，如果在提车后恶意逾期、不还月供，那么都是一样会被收回车辆的。其实不仅仅是车贷，哪怕贷款买几百万的房子，在供完之前都不能完全算是你的，出现违约情况银行都有权力申请法院执行、查封房产拍卖。只不过这种模式由于供车期间车在商家名下，那么消费者一旦违约，商家都无需向法院起诉即可收回车辆，因此选择这种模式的消费者更需认真履行合同义务。
由于首付低（通常1成）、门槛低（征信没要求），这种分期购车模式供完的总费用会比正常车贷贵上许多。但是话说回来，如果是征信、资质良好，有能力支付正常3成首付的人可以选择低利息的银行车贷，那又怎么会选择这种模式呢？所以说，选择这种模式的人，更多的是在为自己的征信、资质买单。再换个角度来说，这种模式至少为征信、资质差的人提供了分期购车的机会，帮助他们实现购车梦，从一方面也促进了国内汽车行业的发展。
但是律师指出，选择这种购车模式，需认真查看合同条款。在涉及此类纠纷案例中，多为消费者不理解相关条约，签合同时不看合同不理解合同内容。后来却以为对方骗自己，其实是不愿动脑子理解合同。当然也有可能是销售人员懒得对买家进行解释，买家也不想弄懂。
点评：炮灰个人认为，目前国内以租代购缺乏监管，行业不够完善，容易出现纠纷，而一旦出现纠纷消费者很难维权，因此能正常办理车贷上个人户的真没必要做以租代购，而因个人征信、资质瑕疵无法办理正常车贷的，可以考虑买个便宜点的二手车，也好过被坑，毕竟这玩意不仅缺乏保障，还真的很贵！
