張大哥是個體戶,沒有工作單位繳納社保,自己想繳納社保,這樣對生活更有保障。但張大哥不知道是自己繳納社保,還是掛靠公司繳納社保,今天特地來詢問我,我在這裡做個分析,也希望幫助到大家。
自己繳納社保可以以靈活就業人員身份繳納社保,也可以繳納城鄉居民社保;掛靠公司是以城鎮職工的身份繳納社保。
一、靈活就業人員身份繳納社保和掛靠公司繳納社保的比較:
1.掛靠公司繳納社保的費用更高。
自己靈活就業人員身份繳納社保,養老保險按20%繳納,其中8%進入個人賬戶,其餘進入統籌賬戶;
掛靠公司以在職職工的身份繳納社保,養老保險的費用全部由個人承擔,變成了28%,並且只有8%能進入個人賬戶。除此之外,給社保代理公司掛靠繳納社保還需要支付一筆代理費。
因此,對於經濟條件一般的人來說,掛靠單位繳納社保是非常不划算的。
2.繳納保險的險種不同。
自己也靈活就業人員身份繳納社保,只需交納養老保險和醫療保險。
掛靠公司繳納社保的保險種類和有工作單位,工作單位繳納的保險種類相同:
因此,掛靠公司繳納社保需要繳納養老、醫療、生育、失業和工傷保險,並且費用完全由個人承擔,還需要支付掛靠公司一筆代理費,但是掛靠公司繳納社保比自己繳納更省時省力。
掛靠單位繳納社保,除了養老和醫療,還繳納了生育失業和工傷保險,所以,必要時還可以享受生育,失業和工傷保險的待遇。而自己靈活就業人員身份繳納社保是享受不了這三項保險的待遇的。
3.不論自己交納社保,還是掛靠單位,養老金的計算方式相同。
- 養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
- 基礎養老金=(全省上年度在職職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
- 個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數(60歲計發月數為139個月,55歲170個月,50歲195個月)
養老金由當地上年度社平工資,繳費基數和繳費年限所決定。
在這三種條件相同的情況下,所領取的養老金也相同,由於掛靠單位繳納社保的費用更多,所以,掛靠單位繳納社保的回報率低。
除此之外,養老金遵循“多繳多得,長繳多得”的原則,也就是社保繳費基數越高,繳費年限越長,退休後所領取的養老金越多。
因此,沒有工作,自己繳納社保比掛靠公司更划算。
沒有工作可以根據自己的經濟狀況,選擇繳納社保,經濟條件允許可以選擇城鎮職工社保,經濟條件壓力較大可以選擇城鄉居民社保。
二、自己繳納城鄉居民社保和掛靠公司繳納城鎮職工社保的比較:
1.城鄉居民社保繳納的少,退休後所領取的養老金也少;城鎮職工社保繳納的多,退休後所領取的養老金也多。
城鄉居民社保有100到1千多元不等,分為好幾個檔次,退休後所領取的養老金也是幾百塊錢;而城鎮職工社保以最低基數60%繳納,退休後所領取的養老金也遠遠高於城鄉居民的養老金。
2.城鄉居民社保的醫保按年繳費,報銷比例較低;城鎮職工社保累計繳費年限,報銷比例較高。
因此,經濟條件允許的情況下,能繳納城鎮職工社保就儘量不要繳納城鄉居民社保。城鎮職工醫保設有最低繳費年限,比如:
北京地區醫保最低年限男性25年,女性20年;上海、廣州地區最低為15年;杭州地區醫保繳費年限為20年。
滿足最低繳費年限才能享受醫保報銷待遇。
而城鄉居民醫保不設最低繳費年限,必須每年繳納,不繳費不享受醫保待遇。
如果達到退休條件後,城鎮職工醫保繳費年限不夠,可根據退休地醫保繳費規定,一次性補齊或延長醫保繳費年限。
三、達到退休年齡,社保不夠繳費年限的解決辦法:
城鎮職工辦理退休需要滿足兩個條件:
- 達到退休年齡,男60歲,女幹部55歲,女工人50歲。
- 滿足社保最低繳費年限15年。
1、如果城鎮職工社保達到退休年齡後,繳費年限不足15年,可以這麼解決:
- 延長繳費年限。
繼續繳納社保至15年,然後辦理退休,按月領取養老金。達到退休年齡後,勞動者與用人單位的勞動合同自動解除,不足年限的社保費用需要勞動者自行承擔。
- 一次性補齊。
如果社保繳納年限不足15年但超過10年的,可申請一次性補齊。
- 轉為城鄉居民社保。
達到退休年齡,與用人單位的勞動合同自動解除,用人單位不再為勞動者繳納社保,勞動者本人經濟條件不好的,可以轉為城鄉居民社保。但是轉為城鄉居民社保退休後所領取的養老金會大打折扣,養老金待遇會受到影響。
2、如果城鄉居民社保達到退休年齡後,繳費年限不足15年,可以這麼解決:
參加城鄉居民社保的人,年滿60歲,就可以按月領取養老金。
可根據當地政策選擇一次性補繳或延長繳費年限。
【總結】自己繳納社保和掛靠公司繳納社保相比:
- 靈活就業人員繳納社保比掛靠公司繳納更划算。
- 靈活就業人員繳納社保只能繳納養老和醫療保險;而掛靠公司繳納社保可以繳納養老、醫療、失業、生育和工傷保險,享受的權益更多。
- 靈活就業人員繳納社保和城鎮職工社保,退休後養老金的計算方式相同。
- 城鎮職工社保比城鄉居民社保繳納得多,退休後所領取的養老金也多,醫保報銷待遇更高。
因此,經濟條件寬裕的人繳納城鎮職工社保更好,沒有工作單位的人以靈活就業人員身份繳納社保更划算;經濟壓力較大的人,可以選擇繳納城鄉居民社保。