接上一篇
在目前,在内经济依然处在新旧动能转换的关键时期,即使不考虑MY战,经济下行的压力也是客观存在的。
在外,MY战,UK要离开组织,米国经济衰退迹象明显,日韩吵架,等多因素影响下,经济真正的动荡还没开始。到真正雪崩时,没有一片雪花是无辜的。
所以在做未雨绸缪时,保险是目前较为安全的一种投资方式。保险的功能有很多,本篇只针对年金险的投资避险功能。
购买年金,我比较喜欢趸交方式。所谓趸交年金:是一次交清保费的年金保险。
为什么要选择趸交方式
1、趸交可以按照自己的财务需求进行安排,不受缴费期限限制,灵活自由。
因为期交是必须按照合同约定每年依时缴费,若未能按时缴费,会产生一定的利息。若做减额缴清等方式,将造成一定的损失。而趸交则没有这样的问题。
2、现金价值高、流动性强。(随时根据自身需求进行保单质押融资)
一般期交年金前2年的保单现金价值几乎为零,所以在急需用钱的时候,就只能借助保险公司外的一系列的产品去实现融资了。
而趸交保单的现金价值一般能达到85%或更高(这与资产挂钩)。
3、趸交退保时,损失最少。(这与保单的现金价值相关)
4、趸交最终理论收益与期交方式相若,甚至更有优势。
某公司财富系列产品为例
假设账户有100万元,0岁男孩一次性趸交100万和每年投保10万,缴费10年作比较:
趸交:每笔生存金返还19500元
10年期:每笔生存金返还15360元
期间不作任何领取,万能按4%收益,100岁趸交账户是5129.5万,期交是3878.8万。
趸交优势比期交更大
所以,期交适合一些有非常稳定现金流的朋友,但仔细的朋友可以发现,回顾近几年的经济形势,又有谁能保证5-10年的现金流是非常稳定的呢?