大家好，我是因上努力、果上隨緣的祝文文，這是我的NO.47原創。
很多人找我諮詢年金，說想給以後存份養老金。動心起念有各種原因:
我交的社保標準較低，以後領的也很低。怕養老金不夠
養老金虧空，又延遲退休，老齡化嚴重，未來像日本一樣不知道啥時候
趁現在投資環境不好，有好的養老金資產就投一些......
道理都明白，但是一看完之後就陷入猶豫糾結,心裡的小九九不禁跑出來：
會不會有更好的產品，要不等等?
這個十年內收益太低啊，還不如我買理財、投基金
通脹太厲害，30年後錢不值錢，我買這個有意義嗎？
我沒錢，買多了錢不夠，買少了沒意思...
有這種心理我很理解，大家很矛盾，因為陷入了一個思維陷阱。
其實你想要的本是20-30年後養老金，你明知社保給你的退休金99%的可能性很不夠，你害怕養老錢不夠，想提前儲備，確保晚年安穩。
你看，你目標很明確，安全穩定是第一。但是漸漸的你捨本逐末地開始更追求收益。
在滿足養老功能的前提下，我們理應追求更高的回報率，但是收益不該成為我們放棄主目標的理由。
所以，你的思維陷阱在哪裡呢？
1、有沒有更好的產品
什麼意思呢？
未來開發的年金險，預定利率最高只能為3.5%。這是銀保監爸爸為防範保險公司長期的利率風險出此政策，畢竟在利率下行的趨勢下，年金不像理財可以調整，一旦合同簽訂就是鎖定終身的4.025%或者3.5%。哪天保險公司虧的吐血也得打碎牙也得往肚子裡咽，繼續給付。
2019年下半年，各種預定利率4.025%的產品已經停了絕大部分，現在的4.025%可以說是孤品了。而如招商信諾自在人生A款，不僅預定利率高，而且回報率IRR都高達4%的產品，現在都是可遇而不可求。純養老，趕緊買招商信諾自主人生就對了！
2、收益不如買基金
養老年金的功能是平滑收入與消費，強制儲蓄，目標是解決二三十年後的晚年時的持續收入。
甘蔗尚不能兩頭甜，何況連總保費十年還沒交完的養老年金！
養老年金一般繳費時間長，回本時間短是為了強制儲蓄，避免輕易退保而達不成既定目標——養老。
由於產品屬性、目標都不一樣，短期內基金預期的回報率自然會比養老金高，咱不能以己之長攻彼之短。20-30年的長期來看，養老年金的收益是非常可觀且確定的，而基金呢，隨著市場波動，亦有虧損的風險。
再迴歸到訴求與目標，是投資還是養老。
要投資，有很多方式。但靠投資基金來養老，不現實，年輕時收益可能尚可，但年紀大了無論是身體、還是智商、精力都很難在線。
現在那些老頭老太手裡握著錢，子女還得擔心哪天被騙買保健品、保健床呢，難道我們要子女也重複擔心我們這些做父母的嗎？
養老年金就是穩定的、確定的、伴隨終身的現金流，一到退休年齡每個月銀行卡到賬，雷打不動，最真實無風險的躺賺。
3、抗不過通脹，有必要買養老金嗎？
通脹太厲害，30年後錢不值錢，一個月多幾千塊錢也沒有意義。
也對。只是，你覺得把錢放在那裡，可以抗通脹呢 ？
通脹，放哪裡都不可避免的。真正能抗通脹的最好方法是負債或者把錢全花了，沒錢可通脹，可是咱敢嗎？
過去中國30-40年改革開放，我國經濟告訴發展，無可避免的面臨著高通脹。但現在我們已經進入到經濟增長的調整階段，未來會迴歸到一個更合理的通脹水平。經濟學裡不止通脹，未來搞不好也有可能通縮是不是？
二三十年後，增加的幾千塊養老金，是可以買根蔥呢？還是買顆蔥呢？
我真得為保險喊一句冤枉：保險只是作為一種持有時間長（長達10年+）的金融資產，人們總喜歡把通脹這口鍋甩給它。而那些在股市裡不到三五年就被割韭菜的錢，那些持有1-2年就爆雷跑路的P2P，那些追不回本金的民間私人借貸，那些開個加盟店被騙的，那些瘋狂投資血本無歸還收管理費的私募股權基金，就是一定沒有通脹問題的。
當然沒有，畢竟死得那麼快，能熬到“通脹”的那天嗎？
4、錢少買的沒意思，多了買不起
飯要一口一口吃，衣服要一件一件穿。
冬天來了我們要禦寒，至少現在開始給自己一件件的添衣保暖，而不至於到冬天時還是一件短袖T恤。
我們活在當下，能力有限，那就盡現在的力量，儘可能的轉嫁可預見的風險，能轉嫁多少是多少，養老金先存起來，以後不夠了或者條件好了，慢慢再補足。
託底的養老金我們已經比別人豐厚了，可以更盡情的創造和享受生活了，心情更好、心態更穩了不是嗎？
其實道理大家都明白，只是跨出那一步仍需像我這樣釐清思路，然後勇敢執行，享受生活。
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