為什麼在大家腦海裡對重疾險的整體印象不佳？公子這兩年一直持續關注的一個案例，也許能給我們提供一個答案。
故事主角是一位90後女孩，就職於上海某金融機構。
她在罹患癌症後，原本平靜的生活被打破了：
如何談離婚？如何告訴父母？如何治病？
一系列問題壓向了她。
她用思維導圖的方式整理了一份自救指南，也可以說是一條死中求生之路。
後來這份自救指南（《魔都28歲硬核知識型美少女自救指南》）在朋友圈大範圍刷屏，相信很多人都看過這篇文章，沒看過的也可以自己微信或微博搜一下。
作者筆名柱子哥，目前還在接受治療之後。
在這個小姑娘的自救過程中，有兩個細節引發了公子的關注，都是與保險相關的。
細節一：花幾萬塊買的保險，只賠了1萬塊。
柱子哥一家前前後後配置了很多份保險，
可是在整理保單準備理賠的時候，她震驚了：
以為老母親給自己買的是份重疾險，卻萬萬沒想到是份分紅型壽險。
本來想靠著這一筆錢解決自己面臨的窘境，結果怎麼也沒想到，每年交好幾千快錢的保費，得了重疾才賠1萬塊！
就像主人公自己的原話一樣：現在1萬塊錢能解決什麼問題！！！能看什麼大病！！！
毫無疑問，被坑了！
細節二：以“帶病投保”拒賠！
好在柱子哥有金融知識，除了爸媽給買的，她自己配置了保險。
可緊接著，她面臨了一個最大的打擊：
被保險公司給扣了個帽子，涉嫌違規帶病投保。保險公司打算拒賠！
買賣保險的時候，保險公司常常會“寬進嚴出”，
買的時候什麼也不查，等到需要賠了就各種查醫療記錄。
這也就是為什麼大家說重疾險坑了！
不過，好在幸運的是，歷經了3個月後，柱子哥最終得到了70%保額的通融賠付。
柱子哥的經歷絕不是個例，事實上很多人都被重疾險坑了。
公子作為資深的保險業從業人員，怎麼今天要“鐵鍋燉自己”？
其實並不然，重疾險本身產品設計複雜，
而且某些不懷好意的人出於銷售的目的，會將重疾險無限簡化，把重疾險誇得太花亂墜。
從而導致很多家庭踩坑。
而這，也就是為什麼我不建議大家輕易買重疾險的原因。打破信息不對稱，在購買重疾險之前一定要清楚下面幾點：
1、重疾險的常見套路有哪些？
2、如何認識重疾險，以及重疾險正確該怎麼買？
3、目前，有哪些值得推薦的產品？
柱子哥的遭遇絕不是個例，
自公子從事保險業以來，每天都會遇到重疾險的各種諮詢，
也時常會有朋友發來各種重疾險保單，讓公子看看怎麼樣。
但是坦白講，大多數人的重疾保單多多少少都存在些問題，
下圖是肆公子團隊抽樣了上百份重疾險保單完成的統計表：
毫無疑問，很多人花大價錢買的重疾險，或多或少都存在些問題。
很多人在買重疾險前，並不知道重疾險是什麼，
花大價錢買了一份自己也不知道有什麼作用的保險，
最後就會被信息不對稱給坑了。
（1）重疾險從來就不是“確診即賠”
重疾險動輒幾千上萬，絕不是一筆小支出，像這種“大件”，咱老百姓本是要精挑細選的。
但是呢，某些銷售人員為了銷售方便，把原本複雜的信息簡單化，說重疾險“確診即賠”，
於是，絕大多數人就在啥都沒弄明白的情況下被忽悠了。
記住了啊，各位，如果有業務員敢這麼說，
一定要打開錄音，把這話給錄下來。
要知道，重疾險並不全是確診即賠，
大多數重疾獲賠需要滿足一定的條件：
如上圖，
只有很少一些病種是確診即賠，大多數都需要實施某種手術或者達到特定狀態才賠。
比如腦中風後遺症，它的條款長這個樣子：
條款明確要求180天后還處於某種狀態才賠，這顯然不是確診即賠。
重疾險本身就是為了保障對身體健康有極大傷害、且需要長期治療的病，
而費率與定價相一致，
這些看起來定義嚴苛的病，咱老百姓其實並不吃虧，
如果重疾的定義寬鬆下來，那它一定會非常非常貴。
（2）XX重疾險的病種多，定義寬鬆
經常在朋友圈看到XX保司的代理人，
別人XXX病不賠，XX病定義嚴格，只有XX公司他們賠，
這話真的可信嗎？
早在2007年，保監會就一刀切了25種重疾，進行了統一規範，
而且這最高的25種佔到了重疾理賠的95%左右，是重疾險的核心保障：
比如佔比最高（60%-70%）的癌症條款是這樣的：
急性心肌梗塞的條款都長這個樣子，
25種重疾，在多款產品對比下，結果是這樣的：
（點開看大圖）
大家你看，最核心的保障都有著統一的規範，何談“理賠寬鬆”？
也正是因為主體保障都一樣，所以我們才敢說，挑選重疾險時就是挑便宜的買。
（3）不看健康告知
某些無良銷售人員會無視保險對健康的要求，強賣保險。
說什麼：
不用看健康告知，買了保險兩年後一定能賠，鬧得兇一定能賠。
公子經常會看到這樣的情況，明明達到了重疾理賠條件，結果被保險公司拒賠了。
保險公司會告訴你，因為你違法了健康如實告知，屬於帶病投保，所以拒賠。
就像開頭故事裡的柱子哥一樣，同樣一個理由。
根據江蘇保監會的一項資料現顯示：
52%的拒賠，都是由於被保險人未如實告知既往病史。
這也就意味著，如果在投保時不符合健康告知，後面需要理賠時，保險公司有很大概率是不賠的。
所以為了萬一，我們在買保險之前，要時刻給自己敲響警鐘，
健康告知一定要認真看，如實告知給保險公司。
只要你按健康告知的要求操作了，借保險公司一百個膽也不敢拒賠。
如果不符合健康告知，也千萬不要硬買 ！
這時候，正確的的做法是，挑一些對健康要求比較寬鬆的保險投保。
實在沒有，那也是沒辦法的事。
（4）捆綁垃圾保險：“大而全”
很多人想偷懶，圖省事，覺得買保險太費事了，
保險公司一看這狀況，直接推出了很多大而全的產品，號稱“一張保單保所有”。
保疾病、保傷殘、保死亡，大病能給錢，小病都報銷，從頭保到腳，從天保到地。
大家不想想，這可能嗎？
這種產品，往往是坑貨的集合。
大而全，往往是“大而坑”。
線下暢銷的少兒XX福就是典型的大而全，
它包括一個主險+1個必選附加險+N個可選附加險，
必選的終身壽險，必須附加的重疾險，這哥倆可真是十足的活寶：
先說說壽險，
終身壽險，對孩子有什麼意義？
所謂壽險，賠的是死亡或全殘，
可是，給孩子買壽險，它能賠嗎？
國家出於對未成年的保護，防止某些喪心病狂的父母殺子騙保，規定：
未成年人的身故保額，10歲之前，不超過20萬，10歲—18歲，不超過50萬。
你如果仔細看這類產品條款，還會發現有這樣一條：
也就是說18歲之前，只賠保費，交多少賠多少。
這意味著什麼？
給孩子買了一份壽險，結果前18年不能用，即便身故也只退保費。
18年後，孩子長大了，萬一孩子這時候身故了，買了50萬保額會賠50萬。
假設我們給孩子買終身壽險，這筆賠償，
不僅對你沒意義——為人父母，誰都不希望白髮人送黑髮人。
孩子也用不到——孩子沒了才有的賠償，對孩子有什麼意義？
所以說，給孩子買終身壽險並沒有什麼用。
再說重疾險部分，
既然是買給孩子的，既然是重疾險，那我們就來看看重疾保障，
我拿到了國內少兒重疾的經驗數據，可以供大家參考：
看到了沒有，和一流的少兒重疾險相比，
少兒XX福的少兒特定重疾保障非常雞肋不說，高發重疾還偷工減料。
買了的沒用，有用的沒有，
“大而全”的保險，往往就是“大而坑”。
單獨拿出來來賣，就會顯得很糟糕。
捆綁在一起，保費反而貴幾倍。
如果再遇到大而全的保險，一定要當心，千萬別偷懶。
（5）返還型保險
很多人總想著錢不能白花了，
萬一交了一大筆錢，結果平平安安啥事沒有，那保險不就白買了。
於是很多公司推出了返還型保險，號稱“有病治病，沒病返本”。
如果得了病，賠你一筆錢，
沒得病的話，到期還能把“保費”返還給你，
“這簡直是免費的保險啊！”柱子哥她媽媽給柱子哥買得就是這種。
真買了它，你就上當啦。
讓我們來看兩款產品，
一款是純保障的康樂一生2019，每年4940；
一款返還型，安X保，每年10750。
這兩款在保障形態相同：得了重疾，賠50萬；沒得重疾，掛了，也賠50萬；
（點開看大圖）
如圖，真要論保障，安X保甚至沒有輕中症，在保障上比康樂一生要差出一截。
問題來了，兩者的價格為什麼能差出一倍呢？
沒錯，就是因為安X保可以返還，
這款安X保唯一的“特色”就是：如果70歲沒出險，返還已交保費，
那麼，這所謂的“返還”划算嗎？
我們不妨把返還險的保費（10750）分為兩部分：保障部分和增值部分，
保障部分約等於康樂一生的保費（4940），那麼增值部分就是5502（10750-4940），
所謂的返還，不過是保險拿這增值部分（4940），利滾利幾十年，最後把貶值了不知道多少的本金還給你。
利率有多少呢？
如圖，這多交的增值部分，按照每年3%的利率增值，70歲時也足足有35萬，而返還的“總保費”卻只有32.5萬。
看到沒，這所謂的返還，連年化3%都給不起，
這還不是最恐怖的，如果之前出險了，返還也就跟著沒了，
那買返還險還有什麼意義？
以上便是買重疾險的五大坑，但是大家會遭遇的情況形形色色，坑也很多。與其告訴大傢什麼產品不好，不如給幫助大家劃一個重疾險的標準。
1、重疾險是什麼？
所謂重疾險，保的是重大疾病，
比如癌症，比如心腦血管疾病。
一旦身患重疾，不僅治療需要費用，而且可能幾年無法工作，造成了很大損失。
隨著現代醫療的進步，得了大病，不等於判了死刑。
但重疾高昂的治療費，30萬-50萬起。
像是癌症，如果用到先進的靶向治療、質子重離子治療，費用突破百萬也有可能。
而且一病三五年，康復護理需要錢，還得還得病期間的房貸，怎麼辦？
這就不得不說起重疾險，
一旦得了某些疾病，達到理賠標準，
重疾險會把錢一次性給你，
比如老王，買了50萬保額的重疾險，一旦不幸患上重疾，保險公司會把50萬的保額直接打到老王賬上。
這筆錢，不管是用來治療疾病，還是康復護理，還是用來還得病期間的房貸、車貸，
都可以。
2、重疾險怎麼挑？
這兩年重疾險變化挺快的，各種責任繁多。
於是，公子把主流的重疾險責任，按照重要程度從上至下排了個順序，我們一一介紹：
1、保額
買重疾險，買得就是保額。重疾險的保額，起碼要能覆蓋一次重疾帶來的損失，
在這之中，就包括治療費、康復費、誤工費等等。
一般來說，建議保額配置到3-5年的家庭開支。
所以有個說法叫：
重疾險的保額，「30萬起步，50萬湊合，100萬小康」，
不無道理。
而且，最近幾年有這麼一個趨勢，
很多產品，都會在特定年齡，多賠一部分保額，
比如鋼鐵戰士一號，60歲前多賠50%，
這類責任非常的優秀，
這意味著買50萬保額，在60歲前都有著75萬的保障，
在家庭責任最重的時期，擁有更高的保額，非常實用，
如果在保費上也很友好，“加量不加價”。
那麼，這個責任就是毫無疑問的加分項，可以考慮。
2、保障期限
保障期限建議保終身，
投資理財能力較強或是家庭預算有限的可以選擇保定期，
但是不建議低於70歲。
原因有二：
1）如果保障期更短，就可能沒有覆蓋主要的重疾發病時間
55-70歲正是重疾發病率大幅提升的時間，建議此時需要重疾險保障。
2）70歲，意味著家庭責任的終結。
說句不好聽的，在此以後，生病對家庭的影響較小，
所以可以把70歲當作界限，最低保到70歲。
當然如果在預算充足的情況下，更建議保到終身。
3、保費
以只賠一次重疾的重疾險價格為例，
30歲男，保終身，30年交的保費在4300—5000之間，再高就有些貴了。
（輕症/中症，多次賠付、身故責任均不含）
這是目前來說，這是重疾險的底價。
因為隨著市場的發展，現在已經很少有產品能看出只賠一次重疾的保費了。
以互聯網端銷售產品為例，從2016年到2018年，重疾險越賣越便宜。
但是從2018到2019年，只賠一次的重疾險的保費幾乎沒有變化。
說明目前的互聯網端銷售的產品，基本就是底價了。
4、輕症/中症
所謂輕症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很嚴重的病。
所以，輕症/中症責任建議一定要加上，
銀保監會定義的所有25種成人高發疾病，其中24種都有輕症/中症來對應。
公子把康惠保（2020版）裡的輕症/中症挑出來幾樣，大家可以感受一下：
單側肝切除、單眼失明、單耳失聰、深度昏迷48h、極早期惡性腫瘤
發現了沒，這些病其實都很嚴重，
並且一旦得了這些常見輕症，再得重疾幾率就是正常人的7到8倍。
再加上，輕症的發病率高，治療費用加上後期康復，通常也需要十萬左右一筆不小的經濟開支。
從保費上看，附加輕症只需要多掏25%左右的錢，增加的保費不高，卻很實用。
正是因為這一點，目前的重疾險，基本都將輕症/中症綁定在責任之中。
30歲男，30年，保終身的保費在4800-5500之間：
而且友情提醒一下，這些高發的輕症一定要有：
介紹完前4點必要的，後面是幾個可選項，預算充足就保上：
5、癌症多次賠/重疾多次賠
很多人會有多次患病的擔憂，現實中也確實有類似的情況出現。
於是便有了多次賠付這種形態。
目前多次賠付主要有兩類：
一類是癌症多次賠。
得了癌症，理賠了，幾年後癌症復發、持續或新發，還能再賠。
目前的癌症多次賠明顯出現了價格鬆動，某些產品癌症多次賠責任只要貴8%-10%，
最便宜的如康惠保2020，超級瑪麗2020MAX，鋼鐵戰士一號，
如康惠保2020，50萬保額，30年繳費，30歲男，保終身，
不含癌症二次是5265
含癌症二次是5660
只貴了7.5%。
大家對這個數字可能沒什麼概念，
這個數字，已經接近癌症二次責任的成本價了。
所以，如果癌症二次責任不貴的情形下，建議儘量選上。
另一類是（不同）重疾多次賠，
得了一次重疾理賠以後，再得其他的重疾還能賠。
比如老王得了癌症，理賠了，過了幾年後，再得了腦中風，還能賠。
我們之前測評的備哆分一號、嘉多保，在這個序列裡面，
通常加上這個責任，要貴10%-20%的價格。
在重疾多次賠的理賠概率難以知曉的情況下，癌症多次賠相比更為實用，
一是患癌後再復發的情況更為普遍，佔到了實際理賠的大頭。
二是癌症多次賠的價格降到了地板價，像康惠保2020只貴了8%。
以目前該責任的保費而言，建議有意地將癌症多次賠作為必選項。
6、身故責任
帶身故責任的重疾險相當於加了半份壽險。
換句話說，得病賠；沒病的話，死亡也賠。
因為人固有一死，所有帶上身故責任保終身的話，一定能用上。
可是同樣的，保費也要高出30%以上。
這樣一來，就不如重疾險和壽險分開來買更划算。
疾病的部分交給重疾險，死亡的部分交給定期壽險。
通常來說，一份百萬保額的定期壽險也就一千塊。
如果不是非要帶壽險責任不可的話，還是建議分開來買。
7、投保人豁免
投保人，就是買保險交錢那個人。
比如，老子給兒子買，投保人是老子；
丈夫給妻子買，投保人是丈夫。
有了投保人豁免，這個交錢的人在中途出事了，比如得了輕症、中症、重疾、身故，後續的保費免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加錢的，而且投保人這個人還要符合健康告知，
其實就相當於給投保人買了小保險，如果投保人得病了，這個小保險能替這人交錢。
但是自己給自己買，完全牽扯不到這件事情，
因為現在的產品都是自帶被保人豁免的，萬一得病後續的保費就不用交了。
投保人豁免對夫妻雙方收入差距比較大的家庭意義比較大，其他的家庭，可加可不加。
接下來是8-10點，到了這個位置下面的都是一些無關痛癢的責任，重要性都不高，千萬別被忽悠了
8、重疾數量
保監會為了防止保險公司該賠的不賠，一刀給切了25種，
規定這25種，必須賠，而這實際也佔到了重疾險理賠的95%左右。
而且各大保險公司為了跟同行競爭，賠付的病種越來越多，這兩年已經到了百八十種，都沒啥實際意義。
9、等待期
理論上說，等待期越短越好，但是影響不大。
原因有二：
1）只有第一年存在等待期，跟漫長的保障期間比是小巫見大巫；
2）等待期內因意外而符合理賠標準的出險，保險公司也賠。
10、猶豫期
猶豫期內退保可以0損失，理論上這時間越長越好。
但是如果是一個思考成熟的決策，為什麼需要退保呢？
所以猶豫期，不重要。
在解釋清楚上面十點以後，公子給你們打包票：
只要按照上述的標準，篩選出一款便宜又實用的重疾險並不難。
接下來，公子會根據上面十點，篩選出目前性價比最優的幾款重疾險：
公子針對市面上在售的146款重疾險做了個統計，優中選優，挑出來下面這就款：
（點開看大圖）
這八款之中，公子從其中挑保費便宜的和普適性較強的產品介紹一下。
沒有介紹的，大家請參考之前的測評文章。
先看基礎責任：
113種重疾，賠一次，每次100%保額；
25種中症，賠2次，每次60%/65%保額；
50種輕症，賠3次，每次45%/50%/55%保額。
額外賠付有優勢，
50歲前賠付150%的保額，50歲-60歲確診，賠付160%的保額，買了50萬保額可以賠80萬，屬目前行業內最高。
再看重要可附加責任：
在可選責任中，最重要的無疑是癌症二次責任。
無憂人生2020的癌症二次責任，相對比較完善：
如果首次發生癌症，只要在3年後再次確診癌症，包括新發、復發、轉移/擴散、持續/仍未治好，都可以獲得基本保額120%的賠付。
如果首次發生非癌症，比如急性心肌梗塞（賠了50萬），只要180天后查出患癌，也可以獲得保額120%的賠付，第二次賠60萬。
最後看保費：
從基礎責任來看，50歲保額，保終身，30年交，
30歲男，無憂人生2020 5505元30歲女，無憂人生2020 4940元。
但是，如果加上癌症二次責任就不算便宜了，
50歲保額，保終身，30年交，
30歲男，加癌症二次是6270，增幅13.89%
30歲女，加癌症二次是6055，增幅22.5%癌症二次責任稍微高了些。
綜合上面幾點，
對無憂人生2020的定位，應該是女性購買為佳的產品。
男性的話，在目前的產品序列中，有更好的推薦項。
而且無憂人生2020還有個姊妹款優惠寶，責任上非常像，產品定位也非常像，比較適合女性購買，在此就不多贅述了。
在達爾文二號下架以後，超級瑪麗2020MAX是目前男性的最佳選擇之一。
超級瑪麗2020MAX基本責任，
110種重疾，賠1次，50萬保額賠50萬；
60歲前，賠付150%的保額，50萬保額賠75萬。
中症25種賠2次，首次賠60%保額，50萬保額賠30萬；
輕症50種賠3次，首次賠45%保額，50萬保額賠22.5萬。
在這個設定之下，
50萬保額，30年交，保到終身，
30歲男，每年5460元；30歲女，每年5100元。
而超級瑪麗2020MAX還有一點特別之處在於，
它不僅能癌症二次賠，急性心肌梗塞和冠狀動脈搭橋術兩個病，也能二次賠付。
而且無論是癌症二次賠，還是心血管疾病，Max第二次都是賠120%。
一般來說，男性的心血管疾病更為高發，因而男性可以考慮這款，
30歲男，50萬保額，30年交，保到終身，
含癌症和心腦血管二次，6320元。
（1）基本保障
100種重疾，賠1次，賠付100%的保額。
此外，如果在投保前10年患重疾，還會額外賠付50%的保額，買50萬保額能賠75萬；
20種中症，賠2次，每次賠付60%的保額，50萬保額能賠30萬，
35種輕症，賠3次，賠付比例分別是保額的35%、40%、45%；
50萬保額能賠17.5萬/20萬/22.5萬.
50萬保額，保終身，30年繳費，
30歲男是5265元，30歲女是4845元。
在同類產品之中，也是一流。
單從基本責任來看，康惠保2020是絕對的五星級產品。
（2）癌症二次保障
首次重疾如果為癌症，間隔3年後，再得癌症賠100%基本保額。
老王得了胃癌賠了50萬，3年後老王的胃癌還沒好，就還能再賠50萬。
首次重疾非癌症，再得重疾只間隔180天。
雖然說不及嘉和保便宜，但也是不錯的，
50萬保額，保終身，30年繳費，
30歲男是5660元，30歲女是5680元。
（3）特定重疾保障
康惠保2020版可以選擇附加男性特定疾病、女性特定疾病、少兒特定疾病。
一旦得了這些病，可以多賠保額，
男女特定重疾多賠50%，50萬保額賠75萬；
少兒特定重疾多賠100%。50萬保額賠100萬。
具體從病種來說，包括這些：
加上特定疾病多賠保額責任，
男性貴了5%，女性貴了3.6%，孩子貴了5%-7%。
可以說是非常良心的價格了。
健康保2.0是目前男性購買保費較低的重疾險。
重疾100%保額，賠1次；
中症50%保額，賠2次；
輕症30%/40%/50%保額，賠3次。
從保費上看：
30歲男，50萬保額，30年繳費，保終身，
健康保2.0是5199。
有一定競爭力。
而且在可選責任中，尤其建議重疾醫療津貼一項：
因為它太實用了。
在確診重疾後，每年可以領取10%保額作為醫療津貼金，最多可以領5次，
相當於再增加了50%重疾保額。
比如，30歲的老王買了50萬的健康保2.0，附加重疾醫療津貼，
2年後不幸確診重疾，賠了50萬後，確診當年拿到了5萬的重疾醫療津貼；
該重疾治療後仍需長期治療，他在第2、3、4、5年，也分別拿到了5萬。
到手津貼總計25萬，加上重疾賠付的50萬，老王一共拿到了75萬。
而且男性買這項責任非常合適，
30歲男性，買50萬保額為例，保至70歲，30年繳費。
不附加津貼的保費為3257元，附加津貼後價格為4106元，
相當於增加了50%保額，保費貴了25%，
比較划算。（女性這項責任價格偏高，不建議）
想必大家對安邦人壽並不陌生，
被接管後成立的大家保險公司後，超惠保是大家保險公司的第一張牌。
直接把女性保費降到了最低價。
30歲女，50萬保額，30年繳費，保終身，是4612元，
保障責任稍少一點，但也夠用了，
重疾賠1次，100%保額
中症賠1次，50%保額
輕症賠1次，30%保額
而且輕症/中症還單獨拆了出來，可選可不選，
價格甚至擊穿了市場公認的底價產品老版的康惠保。
50萬保額，30年繳費，保終身，30歲，
男4390，女3770，超越了康惠保男4550，女4110。
如果追求最便宜，毫無疑問選這款超惠保。
最後再嘮叨兩句：
洋洋灑灑將近一萬字，真的想再多寫一萬字叮囑大家。
重疾險形態很複雜，
大多數朋友在挑選重疾險時都可能無從下手，
公子這篇文章，希望能幫你們解決這個問題，
消化了公子這篇文章，
你就知道買重疾險要避過哪些坑，你也會搞明白重疾險到底該怎麼挑。
如果有問題可以提問。
我看過太多重疾險拯救家庭的故事了，也看過像柱子哥這種不行的案例。努力一把，希望能幫到大家
保險信息不對稱非常嚴重，十買九坑，買保險前仔細閱讀下面的攻略可以讓你少花幾萬塊冤枉錢。
- 保險購買攻略：
- 全網高性價比保險產品測評+全網最全保險選購攻略：
- 保險避坑指南：
寫在最後：關注【肆大財子】
1.如果看完上面的攻略還不懂，可以點我頭像私信“學習”聽我總結的3節保險課程，這是我集多年經驗總結的保險精華，保證3節課能幫你徹底搞懂保險的主要問題。
2.想給家庭配置最便宜保險，可以私信我“配置”，或者下方留言，我會以自己多年的經驗，幫你提供一些值得參考的建議。
3.如果想診斷自己的保單或者還有核保、理賠等疑難問題，也可以私信我“保單”，我定知無不言言無不盡。
