[金融知識普及月]黔西南州保險行業協會為您解讀：保險理賠的誤區
一提到保險理賠，很多人對保險行業都很反感，都說買保險容易，理賠卻變得越來越難。“理賠難”甚至成為了大家不買保險的理由，也成為了大家心中揮之不去的陰霾。今天就來給大家講講這些誤區。
一、 買了保險，只要發生了保險事故，保險公司就要賠。
任何保險合同都包含免責條款，這些條款約定了保險公司在什麼情況下是不用承擔保險責任。比如酒駕、自傷自殘、戰爭、暴亂等，這些約定也是保險公司控制重大風險、保證正常運營、保護客戶權益的手段。
保險拒賠的因素中最常見的是未如實告之，這裡不作任何道德層面的評價，有的客戶因不瞭解保險規則，未仔細閱讀投保書，疏忽瞭如實告知義務，從而導致保單效力受到影響。
不同的身體狀況投保費率是不同的，甚至有的是不適合投保的，保險公司會通過客戶的告知情況做出客觀的評估結果。
二、 買份保險就可以保障所有。
產品不同，保障不同。首先，要明確自己需要什麼類型的保險，這樣有的放矢地購買保險才會最大限度地控制風險，才會在真正發生事故時得到相應的保障。
其次，同一類型的產品也會由於條款內容不同而存在差異。比如重大疾病保險所含疾病種類，有的僅含6種，有的含30-40種。一旦客戶患了某種特殊疾病，卻不在所列疾病範圍內，得不到賠償就會認為理賠難；對某種重疾，條款會約定達到一定標準才能賠付，客戶則會認為理賠難。
保險條款不可能羅列所有重大疾病，保險公司僅能選出發生概率相對高的幾種或幾十種疾病，再根據這些疾病的發展規律和發生概率確定保險費率。原中國保監會也針對25種（包括6種必保）疾病明確了賠付標準，減少了因重疾標準理解不同造成的糾紛。
三、買了保險，可以到保險公司全額報銷。
每份保險都會有賠付的最高限額，另外，多數醫療險都會約定扣除單位、其他保險公司、社保等第三方賠付後的餘額為該公司的責任範圍，並要求醫療項目符合當地醫保政策，不屬於醫保範圍內的自費項目不承擔保險責任，這些都會造成理賠結果。
四、 保險銷售誤導，造成消費者對保險理賠存在認知誤區
大家在買保險時，大多都會遇到一些職業素養低下的保險銷售，為了完成業績，會虛報合同保障內容，誇大保險理賠的概念，錯誤引導消費者購買不適合自己情況的險種，導致消費者在後續理賠時存在較大的認知偏差。
那麼，我們該如何規避？
黔西南州保險行業協會提示：所有誤區都是多方面原因造成的。除了上述說到的，大家在購買保險前，一定要弄明白保險條款、保險類型、承保範圍、免責範圍，履行如實告知義務等，另一方面，保險公司也應該多為客戶著想，製作簡單易懂的條款、簡化理賠流程、做好保險銷售監督，提高售後服務等。
隨著《保險法》及相關法律的不斷完善，隨著人們保險意識的不斷深入、保險知識的不斷普及，保險公司與消費者之間一定會加強互信溝通、逐漸消除誤解，讓理賠不再那麼“難”！
