隨著從業時間的增長，接到親友保險相關電話也越來越多。
最典型的諮詢是，買了保險醫療險，住院了，問能不能報銷。
這種時候，我默默嘆息一聲，多半是不能報銷。
這些年百萬醫療普及得多，各種平臺也銷售，包括我自己，也會非常推薦大家購買，於是身邊很多人買了百萬醫療，且只買了百萬醫療。
買的時候，說到百萬醫療的不足，有1萬的免賠，而且是絕對免賠，社保報銷之後，剩餘部分還要減去1萬元，才能夠報銷。
大家基本上能夠接受。
反正也就幾百元一年的保費。
覺得，沒問題，1萬元不報銷是吧？自己可以承擔，只需要大病可以報銷就好了，小病小痛住院，自己掏腰包可以的。
但是，每次真的遇到小病小痛住院，我又很為難。
理論上說我們都知道有這1萬的免賠，做個闌尾手術，花費1萬元左右，是不能夠用到百萬醫療的。
但是，現實卻是，人是實打實的住院了，打針吃藥動刀子，還花了錢。
一問，保險居然不報銷。
摔桌！
這破保險太坑了！
保險都是騙人的。
經濟學和心理學上都說，錢在不同時點，不同心理賬戶裡，價值不一樣。
這也就是體現之一。
在買保險時，這不賠付的1萬元，是個想象中的數字，不具有重量，不需要我們掏錢。
而到了真躺在醫院，數字變成了現實，變成了我們要掏的錢。一個月辛辛苦苦工作也不過幾千一萬呢，感受完全不一樣。
這倒沒有什麼可以指責的，我自己也這樣。
去年我老弟住院，就沒有能夠報銷，我也很窩火。
他年輕嘛，醫療就只搭配了百萬醫療，結果他住院了，花了一萬多點兒，社保報銷了一小部分，剩餘的部分自己支付的。
接到他住院電話時，我真是一言難盡，覺得自己這所謂的職業保險經紀人還是有點失敗啊，自己家都沒有整清楚，情何以堪。
於是很長一段時間，我都在思考，自己的工作邏輯。
其實，現在跟我買保險的人年齡多數30往上的，很多人會拿過往的經驗分享說，長這麼大重來沒有住過院。
這話我是相信的，我弟就今次之外重來沒有住過院，我也是。
但是，我並不敢打包票，未來5到10年依然如此。
年齡是越來越大了呀，10年後我都得40歲了，誰知道那會兒是身體狀況如何。
所以現階段的醫療險配置，我是越來越少只搭配百萬醫療了，最好是整一個社保之後可以全額保險的產品，把時間線加上去，把這不同時點對錢的不同感知也加進去。
雖然我也希望永遠用不到它，但是還是務實的做到，需要用的時候就可以有最好的效果。
記得買個全額報銷的醫療險，這也挺重要的。
