01 | 餘額寶收益不斷下降
餘額寶現在的最新年化收益率只有1.645%，1萬塊錢存一個月，只有13塊，連15元的盒飯都吃不起
相比2014-2015年5%6%的超高收益率而言，現在的收益簡直是低的可憐。
但為什麼支付寶一直不退薦其他的活期理財產品？
比如三湘銀行的湘隨存，隨存隨取，收益率卻高達3%，但支付寶卻沒有。
是因為風險嗎？銀行存款50萬內保本保息，不存在風險問題。而且支付寶同樣推薦三湘銀行的定期存款：
如果有風險，同一家銀行的活期不推，只推薦30天期，90天期。定期存款錢取都取不出來，風險更大！所以不推薦活期存款，不是因為風險。
02 | 為什麼支付寶不可能推薦活期
本質原因是利益問題，餘額寶默認的貨幣基金是天弘餘額寶，收取的費用如下：
一共收3個費用，管理費0.3%給基金公司，託管費0.08%給託管銀行，銷售服務費0.25%給支付寶，三費合計0.63%。
所以支付寶的收費和投資者盈利，合計2.28%
費用佔比高達27.69%
也就是說，餘額寶拿我們的錢去投資理財，如果賺了228元，投資者只能拿到165元，但是有63元是給機構的。
其中螞蟻科技控股了天弘基金51%的股權，所以0.3%管理費給天弘基金，本質上還是給了支付寶，加上0.25%的銷售服務費，一家獨佔了0.55%。
基本相當於天弘基金拿你買入的錢投資賺了100塊，有24塊錢都進了阿里系的口袋裡。
以天弘餘額寶2020年中報規模12238億計算，0.55%費用每年可帶來67億元收入。
而螞蟻金服2019年的總收入也才519億而已，僅僅一個餘額寶的收入就佔了十分之一不止。
怎麼可能推薦其他活期產品？推了之後你不買餘額寶怎麼辦？
03 |改變選擇
所以大筆的閒置資金要麼考慮買定期理財，要麼找其他的平臺，購買活期3%或者3.8%的存款
如果平常的零花錢放在餘額寶，也應該換一個貨幣基金，有兩種思路
一種是換一個費率低的貨幣基金
建信嘉薪寶三費合計0.45%，在餘額寶備選貨幣基金中總費率最低。
一種是換投資能力強的貨幣基金
目前長期收益最高的貨幣基金是興全添利寶，目前7日年化收益率2.113%。
04 | 小結
1. 餘額寶的創收能力太強了，可以分享25%左右的投資收益
2. 所以支付寶是不可能推薦其他的活期理財產品的
3. 閒錢要麼買1個月以上定期，要麼去平臺買活期存款，基本有3%以上的收益率
4. 必須要買餘額寶的錢，建議換興全添利寶或者建信嘉薪寶
