提到醫療險，很多人會問，我有醫保了，為啥還要買醫療險？
醫保屬於社會保險中的一部分，覆蓋全社會，解決的是基本醫療的問題，不僅有起付線、封頂線，還有報銷比例的限制，而且自費體檢、自費藥、以及護理費、營養費、誤工費等都不在社保的報銷範圍，這時是需要商業醫療保險來補充的。
商業性質的醫療險屬於報銷型險種。保險公司能賠多少錢，得看你實際花費多少，賠付金額不會超過治療費用。由於社保無法報銷所有的費用，所以，投保醫療險可以作為社保補充，提升保障範圍和治療品質，如果一些重大的醫療費用，ICU一天幾萬，在這些動輒幾十萬的情況下，醫療險可以作為很好的補償費用。
醫療報銷必須合理：
以住院費用為例，被保險人需個人支付的、必需且合理的住院醫療費用，包括:床位費、加床費、重症監護室床位費、護理費、膳食費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、醫生費、手術費、救護車使用費。
醫療險分類：
主要分為小額醫療，百萬醫療和高端醫療；
小額醫療：
產品情況：保額低（1-5萬），免賠額也低（從0到幾百不等），主要解決小額醫療風險，如並不嚴重的疾病或意外傷害導致的醫療費用。
適合人群：其實並不推薦大家購買，因為買保險，本質上是要通過小額的、可承擔的保費，把巨大的、無力承擔的風險轉嫁給保險公司。所以，小額風險自擔就好。
百萬醫療險（中端醫療險）
產品情況：保額高，幾百萬不等，免賠額也高，1萬左右。報銷上，住院費用超過免賠額即可報銷，一般不限疾病種類，不限疾病程度和治療方式。
適合人群：由於有上萬免賠額，已經隔離了一些高發、理賠多的小病，保費低保障高，不限社保用藥，均可報銷。
高端醫療險
產品情況：保額高，保費也貴，主要針對強調就醫體驗的精英人群，如在公立醫院特需部、外賓部、高端私立醫院、海外就醫的。
百萬醫療產品對比
百萬醫療的受眾群體比較多，少兒，成年人，老年人皆可，同時不限社保用藥，很多藥都能報。
具體產品優勢：
1、三款產品復星聯合樂享一生額度最高，一般住院醫療每年100萬額度。惡性腫瘤200萬額度，保費也是其中偏高的。
2、眾安尊享一生特殊門診有靶向治療，對於癌症患者這點太重要了，因為靶向治療的藥費一般都在20-50萬，把靶向治療明確列入特殊門診範圍的是比較少的。
3、眾安尊享一生區別於社保，自費藥、進口藥、異地就醫、社保目錄外的都給報。是社保的有力補充。
配置醫療險時最重要的點：
1、免賠額，免賠額越低越好。免賠額是保險公司不報銷的部分，一般都是1萬，也就是說超過1萬的部分保險公司才開始報銷，
2、不用過多關注保額，不管是100萬、200萬、300萬還是600萬甚至800萬，這都是最高報銷額度，但實際上是根據你實際花的醫療費用來報銷的，高保額不意味著獲得更多的賠償；
3. 報銷範圍：常見的“限社保”和“不限社保”，後者報銷範圍要遠遠大於前者，條件允許，優先選擇不限社保的；
4、報銷比例：有的可100%報銷，有的只能報60%或70%，有無社保（包含城鎮職工醫保、城鎮居民醫保以及新農合），或結算時是否使用社保，也會影響比例。
5，關注續保條件，由於是一年期保險，很可能今年能買，由於產品停售、身體健康情況發生變化或者理賠過，明年就買不了了，比如平安e生保（保證續保版）是6年保證續保的，優勢明顯。
其他條款相關：
1>健康告知
醫療險不限病情，住院就賠，且報銷頻繁，所以核保是所有保險中最嚴格，若投保人有既往症，基本除外。
此外，醫療險普遍一年一買，所以想利用“兩年不可抗辯條款”，基本沒戲，還是如實告知的好。
2>免責條款
免責條款相當於是對“合理且必須費用”進一步的限制，很多醫療險，“中醫治療、康復理療、妊娠、耐用醫療設備、人工器官”都是明確不保的。
3>等待期
因疾病導致的住院醫療，通常有30-90天的等待期，因意外事故導致的住院則無等待期.。另要注意個別疾病是否有額外等待期， 比如，扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病會約定120天的等待期。為了防範“逆選擇”的風險，醫療險在首次投保時都設有一個等待期；在等待期內出險是不能獲得理賠的，那麼等待期越短越好。
4> 增值服務
增值服務包括：院外靶向藥直付、重疾醫療綠通、住院墊付/直付、電話/在線醫生等，如果有這些服務的話是更好的。
結論：
基本的社保要有，核心的醫療保險也要有，選擇自己合適的進行補充，轉移核心風險。
2. 買商業保險就是簽了一份商業合同，該有的誠信和謹慎態度要有：不能帶病投保，也不能盲目投保，尊重誠信和專業。
