最近沒少跟大家聊宏觀經濟的話題，特別是面對全球“大放水”，老百姓該如何應對的問題。
一方面，手裡持有現金的人，接下來的購買力會被進一步稀釋；
另一方面，國內信貸寬鬆加速，也著實為一部分人帶來了政策紅利！
這話怎麼說？
大家不妨回想一下近期常提到的一個詞——經營貸。
對於眼下還貸壓力大、或者遇上了現金流危機的人來說，這操作簡直就是個福音，不少粉絲都留言問金爺要如何操作，那今天就索性詳細說說。
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所謂經營貸，就是把房子做二次抵押貸款，以套出資金做生意經營的一種房產盤活方式。
與它相類似的，你可能還聽過消費貸，但兩者相比較，經營貸的優勢簡直太明顯了：
1.成本更低
今年部分銀行的經營貸利率已經低至4.3%了！可消費貸的年利率還維持在8%以上。
別說消費貸了，就連金爺普遍認知裡最划算的槓桿——按揭房貸，利率也比現在的經營貸高。
像深圳，首套房貸利率5.05%，二套利率5.35%，都比經營貸高出不少。
所以很多人才問金爺，要不要把房貸轉成經營貸來節省利息……
這事怎麼說呢，仁者見仁智者見智吧，經營貸雖然利率低，但操作起來也有它的缺陷，這個咱們放到後面說。
2.額度更高
假設一套價值500萬的房子，如果是做抵押消費貸，那大概只能貸出50多萬來。
而經營貸的比例就嚇人了，最高可以做到房子現價的70%！相當於你一下就能拿出350萬來，你說這錢幹啥還能不夠啊……
經營貸今年一下利率變低，主要原因還是市場的貨幣政策在放鬆，這樣的情況下，向銀行借錢的成本自然也就走低了。
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目前市場上的經營貸產品分好幾種，金爺因為長期接觸這塊業務比較熟悉，下面給大家詳細講講吧。
第1種，年利率在4%以下，屬於一年期的短期貸款，每年都要過橋一次，操作起來比較麻煩。
特別是遇上銀根突然收緊的情況，第二年續簽很有可能被卡。因為每次續簽銀行都會查徵信，一旦你負債增加、或者信用卡有逾期，在他眼裡就會成為“高風險”用戶，從而不再批貸款，導致你資金鍊斷裂。
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第2種，是年化利率4.75%，5年先息後本的。
比如你貸100萬出來，每個月只需還3950元利息，5年到期後再一次性把100萬本金還進去。
第3種，年化利率4.35%，20年等額自主月供還款，但需要每5年續簽一次。
如果你貸100萬出來的話，月供情況大概是這樣：
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這種方式金爺很喜歡，一方面利息低，另一方面貸款可以分20年，比5年期的產品還貸壓力小，基本跟按揭房貸沒區別了。
第4種，年化利率4-4.3％，循環6年先息後本，可以隨借隨還，但需要每年過橋一次。
利息按實際使用金額算，比如你申請了額度而沒有全部使用的話，那未使用部分是不算利息的。
以上4類產品，就是目前經營貸的主流了，具體的利率情況，每個城市、每個銀行都會有些差別，大家最好還是親自去銀行問一問，金爺更多的是提供一個思路嘛。
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金爺前面也提到了，經營貸雖然利息低，但使用起來也不是一點毛病沒有。
如果你想辦理，那至少需要付出3方面成本：
1、政策的風險
說到底，經營貸的本質是要支持實體經濟發展的啊！所以它的合規用途，是用於企業經營。
如果你用這筆錢買房或者投資，那就是不合規的，一旦銀行發現，就會要求你提前還款。
2、其他成本
大家不會以為，操作經營貸只需要支付利息就可以了吧？
因為它的手續繁瑣，所以通常都會經過金融中介公司來辦。而這裡面，就涉及到中介費、過橋費、保險費。
（所謂過橋就是你要先找資金還掉原來的貸款，再重新走流程申請貸款。）
假設咱們要貸款300萬出來，那相應的轉換費用就是：
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這七七八八算下來，也是筆不小的金額了吧？
3、需要名下有公司
做抵押經營貸是需要公司輔助的，對於沒有企業的人，通常會選擇買一個牌照或者自己註冊一個。
這個成本不高，但操作流程確實不省心。
以上3個方面，如果你都做好了心理準備，那金爺覺得經營貸還是挺適合你的。
特別是對於做企業有貸款需要、有高利率貸款想置換的朋友，這次政策紅利是很不錯的窗口期。
而且金爺的判斷是，紅利窗口期會在上半年集中表現，大家可以牢牢把握住！
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