說到理財，經常會想到的是“有了一筆錢，我該怎麼進行投資，什麼產品合適我，我該投多少”這種考慮是正常的，但往往也會因為一時的收益或者需求，影響我們的整體規劃。
在投入真金白銀之前，我們首先熟悉自己的財務狀況，也就是明白自己手中的錢財有多少，是進行儲蓄還是投資，以及這些錢財如何進行分配。
如果把我們的財富比作水池中的水，那麼水量的多少可以代表財富的多少。資金通過收入/支出，流入/流出水池。我們不斷地通過儲蓄和投資增加水池的水量，才能確保我們能到達越來越多的財務目標。
在水池內部，進一步把日常所有和錢相關的需求分到四個池子裡，可以分為現金池、目標池、金額池和保險池。
現金池，是用來幫助我們管理日常的現金類開銷的。包括一些應付日常使用的，具有一定的流動性、靈活性，確保我們收入進來之後，可以時時刻刻都在向外進行各種開銷支付。因為隨時都可能用到，所以對外收益的要求性不高。適合放在貨幣基金或者活期理財中。
目標池，是為了日常生活中大大小小的目標準備的。小到半年的房租，大到買房的首付。這種生活需求，往往在時間上、金額上沒有什麼彈性。對於這種確定性比較高的目標，適合我們做一些穩健的理財投資。比如保險理財產品、銀行理財產品等。
金額池，幫助財富長期增長。有時會有一筆錢，也不知道怎麼用，比如發了一筆年終獎，想存起來做長期投資。這種就適合放入我們暫時用不到，可以用來長期投資增值的錢。這樣選擇更長的投資週期，像股票型基金，黃金等等都可以作為投資選擇。
保險池，如果我們把家庭的財務增長比作一輛高速行駛的汽車，那麼保險，就是我們在出發前必須要綁定的安全帶。避免家庭支柱不幸出了意外，或者患有重大疾病，需要大筆治療費用，所以需要有意識去轉移風險、規避風險。
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