大家好,我是觀察君。
先給大家解釋一個購買保險的誤區,
相信每個想給自己家庭做一份保障的朋友都想過一個問題:
到底什麼樣的保單才是最好的?
然而世界上沒有最好的保險,只有最適合解決你家庭風險的保險
那麼你家庭的風險究竟有哪些呢,要選擇什麼樣的險種,什麼樣的額度才最合適,怎樣才不會買了根本用不到的保險?
買保險需要量身定製,而如何明晰自己的真實需求,你需要尋找一位專業盡職的代理人為你一一梳理。
那麼對於暫時找不到信賴代理人,或者懶得研究各個險種保障內容的朋友,
觀察君這裡提供兩套“賣保險的朋友”自己的保單配置方案(單身青年&標準家庭),供大家研究思路,抄個作業!
【保單方案設計的三條邏輯】
1.最低保費撬動最高保額
2.保費佔年個人/家庭總收入的5%-8%
3.保障範圍最大、售後服務/增值服務最全面
【單身青年怎麼買?】
保險代理人:小任
未婚未育,年齡29歲,年收入22萬,雙親健在,無房貸車貸
人群特點:
年齡24-30歲、年收入12-20萬
年輕耐操,保額可以不用足額
收入不高負債少,儘量購買消費型險種,減少保費壓力
父母年紀不超過55歲,健康狀況尚可,可為他們提早做好保障
保單設計:
本人:30萬重疾險(含輕症及豁免)+百萬醫療險
父母:15萬重疾險(含輕症及豁免)+百萬醫療險
保費預估:
本人(7k)+父母(2w)
思路說明:
照顧好自己,才有機會照顧好家裡人,建議先為自己投保。
一般治療惡性腫瘤的費用在8-30萬之間,如果你屬於這個人群,可以考慮利用年齡優勢將保險額度提升至30萬,保證治療費用充足,且治癒出院後個人生活費有保障,不至於生活所迫立刻投入工作。
同時爸媽的年紀沒有超過55歲,投保一定額度的重疾險,既給他們60歲後健康設置了保障,費用不至於過高。
【三口之家的標準家庭怎麼買?】
保險代理人:小汪
已婚已育,年齡36歲,年收入35萬,雙親健在,有房貸和車貸
人群特點:
身體告警,保額儘量充足,補充患病後的收入損失
家庭責任大貸款多,為孩子添置保險,為家庭支柱補充壽險
父母年紀較大,無法投保一般重疾險
保單設計:
家庭經濟支柱:30重疾險(含輕症及豁免)+百萬醫療險+200萬壽險+養老年金
配偶:30萬重疾險(含輕症及豁免)+百萬醫療險+養老年金
父母:專項防癌險+意外險
子女:50萬重疾險+教育年金
保費預估:
三口之家(3w)+雙方父母(3w)
*不包含各項年金
思路說明:
揹負贍養四位年邁老人,房貸車貸和子女教育金的小兩口或中年夫妻,不僅要考慮到自身日益嚴重的健康問題,為孩子的教育前途做好規劃,鑑於國家社保儲備吃緊,如果年紀在40週歲以上,還要儘早籌備養老金。
而此時的父母大多已經超60週歲,無法投保重疾險或保費極其高昂,可以購買一些專項防癌險及意外險,最大程度上替他們規避風險。
【不得不說的小TIPS】
*建議此處的重疾險為儲蓄型,即滿期/身故/全殘後,賠付基本保額。以保證被保險人因病/因意外身故或者全殘,依然有一筆錢留給家人支付生活開銷,或者維持本人全殘後的生活,減輕家人負擔
*養老年金及教育年金則根據本人及配偶對養老品質的要求,孩子教育的期盼(讀到碩士?海外留學?)進行具體規劃
希望今天觀察君推送的內容能對你有所幫助!
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