相信關注樓市的朋友對於公積金應該不陌生。利用它來進行購房貸款，銀行房貸利率比商業貸款要低，放眼整個房價來看的話，可以節約不少的資金成本。
但是，隨著國家政策調控的逐步升級和完善，想要通過自己的公積金進行貸款也不是件容易的事情。
所以想用公積金貸款買房的朋友,首先要搞清楚幾種無法利用公積金貸款的情況。
公積金的設立本身就是作為一項福利政策的存在，所以只能用於購買一般的商品房，而且對欲購房屋的面積還有限制。
如果準備購買的房子超過了144㎡，那麼不管多好的個人資質，往往也會被拒。所以我們在選住房時，要考慮到這一點。
現在國家在推行各種政策來打擊"炒房"、"囤房"的現象，如果是夫妻兩人供房，其中一人申請了公積金貸款，在還沒有結清本息的情況下，那麼另外一位還是無法獲批公積金貸款的。
如果申請人還有其他數額較大的貸款尚未結清，出於償還能力和資金風險考慮，銀行一般也是會拒絕的。
還有就是公積金的提取次數超頻或者是存在違規提取的情況，被核查屬實後，也是無法從銀行貸款的。因為銀行方面會通過公積金提取記錄來判斷申請人的資金狀況。
既然說到公積金的提取，這裡先幫助大家弄清楚公積金提取的一些細節。
假如你貸款100萬，分30年還；
相比於商業貸款，公積金貸款可以幫你省下48萬利息，省出一輛寶馬5系。
本文是最簡單的公積金科普，即使是純小白，也真的、真的、真的很容易讀懂公積金！
主要內容如下：
1、公積金的6大妙用，你知道嗎？
2、公積金貸款，能比商業貸款便宜多少？
3、公積金常見疑問解答
一、公積金的用處
住房公積金，顧名思義就是一筆和房子有關的錢；
但除了讓你貸款買房，迎娶心愛的她之外；
公積金還有其它很多用途：
（1）公積金貸款
（2）支付房租
（3）父母給子女購房
（4）裝修房子
（5）支付醫療費用
（6）特殊情況全額提取
除了最常見的貸款，在生活中的很多場景中都用得上公積金。
比如給子女購房、裝修、租房，還是看病等。
那麼，為了獲得這些福利，我們每個月要交多少錢呢？
每個月，個人和公司，各交一半進入我們公積金賬戶。
目前，按"繳費基數"的 5 - 12 % 來繳納；比例當然越高越好，但就要看你公司是否大方了。
比如在北京修得996福報的 A先生，公積金的繳費基數是 8000 元，自己和公司各按 12% 繳納；
那麼A先生 每月共繳納公積金：8000 * 12 % * 2 = 1920 元，存到公積金賬戶裡。
繳費基數越大，繳費比例越高，你存下的公積金就越多。
二、公積金是怎樣貸款，貸多少？
公積金雖然有各種亂七八糟的功能，但我們最看重的當然是貸款。
因為這是我們這輩子能借到的，最便宜的貸款了。
1、公積金貸款，有多划算？
買房貸款有兩種選擇，一種是公積金貸款，另一種是商業貸款。
它們的利率相差很大，以 5 年以上的貸款為例：
公積金貸款利率：3.25%商業貸款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）
YY一下，毫無背景在大城市打拼的你，為了滿足丈母孃買房的要求；
決定貸款100萬，分30年還清，公積金要還多少利息？
直接說結論：
公積金貸款的利率是商業貸的 6 折左右，貸同樣的錢，30 年下來，可以省出一輛寶馬5繫了。
即使你手頭上有足夠的現金買房，你也可以做公積金貸款。
把現金拿去理財，只要收益率比貸款利率 3.25% 高，那都是淨賺的…
所以說，公積金貸款是一項很重要的隱形福利。
有些人寧願工資少一點，也要去有公積金繳納的單位上班，也是這個理。
2、公積金貸款，能借多少錢？
公積金貸款雖便宜，但不是你想借多少就能借多少的啊。
首先，貸款會有最高額度限制，我整理了一線城市的限額：
如圖所示：
這裡以上海為例，單人最多可以借 50 萬，夫妻兩人最多 100 萬。廣州、深圳也是如此。
而帝都北京就比較特殊了，每繳 1 年社保，增加 10 萬額度，想要貸 120 萬，就得繳滿 12 年。
如果夫妻兩人都有交公積金，那就按繳費年限更高的算。
當然，以上說的只是 最高貸款額度；
但具體到你自己能借多少錢，又得用公式算一算了。
例如廣州的計算公式如下：
可貸款額度 = 公積金賬戶餘額 × 8 + 月繳金額 × 退休前剩餘月數
其中，公積金賬戶餘額可在 公積金中心官網，或
支付寶/微信 → 城市服務 → 公積金 查詢。假設 30 歲的 B 先生 在銀行上班，目前每個月繳納公積金 1667 元；
賬戶裡一共有 6 萬元，距離 60 歲退休，還有 360 個月。
那麼，B先生 的貸款額度 ：
6 萬 × 8 + 1667 × 360 = 108 萬
但是廣州的最高額度為 60 萬，所以 B先生 最多也只能借 60 萬。
其他城市的計算方法也是大同小異，我就不再贅述了。
相對於現在動輒上百萬的房價，公積金貸款顯得有點......
但畢竟能幫我們省下不少利息了，有得用就一定要用。
三、公積金貸款常見疑問
對於公積金貸款的常見問題，我也總結了如下幾個，希望可以幫到你：
1、公積金可以用來交首付嗎？
公積金一般是不能拿來交首付的，而是要 先買房再"報銷"。
如果你不夠錢交首付，可以先問親戚朋友借錢，等拿到購房合同、購房發票後，
去公積金中心申請提取賬戶餘額，再把錢還上。
2、A 城市交的公積金，可以在 B 城市貸款嗎？
目前有小部分城市的公積金可以異地貸款：
北京、上海、廣州、深圳、重慶、天津、哈爾濱、太原、石家莊、成都、海南省、烏魯木齊、貴陽、西寧、杭州、銀川、廈門、福州，18 個城市實現全國範圍內的異地貸款。
比如你在上海交的公積金，來深圳買房也可以申請公積金貸款；
如果在深圳交的公積金，也會開證明給你去其他城市貸款。
也有的城市支持省內異地貸款，像廣州繳的公積金，只要自己及配偶在廣州無產權住房，
那就可以在佛山、中山、東莞、惠州、清遠、韶關，這 6 個城市使用。
3、公積金貸款能貸幾次？
對於大多數城市，每個人都有兩次公積金貸款的機會；
但第 2 次使用之前，需要先把之前的貸款還清。
而且，第二次使用公積金貸款的首付和利率會高一些。
例如廣州要求首付不低於 50%，利率不低於基準利率的 1.1 倍。
除此之外，一般需要連續繳納公積金 6 個月，或者累計繳納 1 年，這樣才有貸款的資格。
如果因離職出現公積金斷繳的話，可以在找到工作之後，由新公司幫忙補繳，具體操作要以當地政策為準。
四、除了貸款，公積金還能這樣用
住房貸款是公積金最常見的用途，但其實公積金還有不少用處，下面也逐一為大家解讀：
1、支付房租
對於一線城市剛出來奮鬥打拼的年輕人，買房難，連租房也不容易；
每個月剛發的工資，還沒捂熱就交給了房東。
其實只要滿足條件，公積金是可以用來支付房租的。
由此可見，用公積金交房租，不同地區的提取條件和額度存在差異。
那麼如何申請公積金支付房租呢？主要有兩種方式：
自助渠道辦理：到與公積金合作的銀行網點，簽訂自助辦理協議；然後登錄公積金網站自助提取。預約櫃臺辦結：登錄當地公積金官網進行預約，再到公積金中心櫃檯遞交資料，一般需要身份證原件、住房公積金聯名卡原件等。
具體操作各個城市會略有差異，大家可以撥打 公積金中心熱線：12329 詳細諮詢。
2、父母給子女購房
公積金不僅可以自己用，還可以給子女使用，例如：
·
提取餘額：當子女交完首付後，可以拿著購房合同等證明；到公積金中心提取父母的公積金賬戶餘額。· 申請貸款：以父母的名義申請貸款，而購房合同可以寫孩子的名字。
3、裝修房屋
如果你家房子要裝修，這種情況也可以提取公積金使用。
不過，目前很多省市逐漸取消了這種用途。
我致電北、上、廣、深四大城市的公積金中心，都回復說不能用來裝修了。
在農村地區翻建或大修房屋時，仍然可以提取；
但必須提供鎮政府以上層面的同意材料，比如用地批文、安全許可等。
4、支付醫療費用
看病住院報銷，我們最先想到的是醫保，
但有些地方的公積金，可以提取餘額支付大病醫療費用。
舉幾個例子：
如上所示，只要滿足一定條件，可以用公積金賬戶餘額，支付本人或家屬的醫療費用。
比如說，深圳居民 小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌，治療費用一共花了 8 萬。
雖然醫保報銷了不少，但還需自費 2.5 萬。
假如小 A 的公積金賬戶有足夠的錢，那就可以申請提取公積金餘額，支付醫療費用的自費部分。
5、全額提取
公積金相當於我們的強制儲蓄，一般在買房租房時才能使用，不過也有一些特殊情況：
· 離開工作地/退休註銷公積金賬戶
· 去國外、港、澳、臺地區定居
· 享受低保生活保障
· 完全喪失勞動能力
· 職工死亡或者被宣告死亡，繼承人申請提取
· 賬戶封存滿 2 年，且失業滿 2 年
如果滿足以上條件，可以帶著相關證明材料，到當地公積金中心辦理提取。
也有一些城市支持線上辦理，例如深圳、福建、廈門、浙江、江蘇、海南、安徽等。
對大多數年輕人來說，單靠自己的收入想買房，壓力還是很大的。
特別是一線城市，就算不吃不喝，也得存錢好多年。
希望今天的公積金科普， 能為大家提供一些幫助吧。
生活就像海洋，只有意志堅強的人才能到達彼岸。
