很多人在缴纳社保的时候喜欢斤斤计较，总觉得国家会占个人的便宜。比如说，有的人认为养老保险缴纳15年，才能领取养老金。如果缴纳的早了，国家早就将钱用掉了，个人不是很亏吗？那么最好的选择就是在退休前15年才开始缴纳？其实，这种做法并不一定划算。
缴纳到退休刚好满15年，直接领养老金，不好吗？
按照《社会保险法》第16条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。也就是说，缴费满15年，到退休年龄就可以保证领养老金。但是我们要注意这几点：
第一，缴费钱数负担越来越重。很多人参加社保都是自己缴费的，这样的门往往收入水平低。自己参加社保，缴费钱数等于缴费基数乘以缴费比例。
灵活就业人员参保，国家给出的优惠是20%的比例。为了减轻负担，灵活就业人员缴费多数人选择的是60%的最低基数。
最低缴费基数，实际上是跟上年度社会平均工资挂钩的。由于社会平均工资增长速度很快，一般在8%~10%以上，近年来我们的最低缴费基数和缴费钱数也水涨船高。
为什么很多人觉得我们的收入增长，赶不上社平工资的增长呢？一般来说，低收入群体的增长速度慢是一种社会共性，这也是马太效应的一种表现。对于大家来讲，大多数人的收入都是在平均数以下的。
统计学上还有一个概念叫做中位数。比如说，2019年全国居民人均可支配收入是30733元，而中位数是26523元，相差15%以上。2019年我国居民的工资性收入增长8.1%，自己问问自己，你的工资增长了8.1%吗？
所以，对于中低收入的劳动者来说，拖的时间越久越不划算。甚至有的老人会出现缴纳几年之后缴不起的情况，这样缴纳的钱可就浪费了好多（因为可以转为城乡居民养老保险）。而且自己还领不到职工养老保险的养老金，非常不划算。
第二，年纪大了收入压力也会变大的。当你老了干不动了，还能有现在的收入吗？绝大多数人的工作还是按劳分配，不工作就没有工资。
我们普通人，女性年龄超过40岁、男性超过50岁，就被称为4050就业困难人员。如果没有过人的技能或者知识，挣取收入的方式很少，收入也开始降低。这种情况下万一发生点意外，你还能缴得起社保吗？
年纪大了以后可能会遇上子女结婚上学，父母需要赡养等支出更多的情况，这个时候再给自己攒养老金，是不是有些晚了呢？
第三，我们有失去劳动能力的意外风险。年纪大了以后，得病和出意外的概率也会增大。这是为什么商业医疗保险年龄越大，缴纳的费用越多的情况。一旦我们失去劳动能力，没有收入了，拿什么缴保险？
可是如果你趁年轻将养老保险缴费满15年，情况又不同了。按照有关退休的规定，如果我们因病失去劳动能力，经劳动能力部门鉴定确认的话，我们退休年龄实际上是男同志50岁、女同志45岁。这个保障年龄，可比大家预想的提前了10年和5年。
另外，如果我们没有到达上述的法定退休年龄，但养老保险缴费满15年，也可以领取病残津贴待遇或者办理退职手续。病残津贴是一种新的养老保障，养老保险缴费满15年才可以，每月定期领取病残津贴待遇。也可以继续缴保险，到50岁和45岁办理退休手续。
退职手续跟病残津贴差不多，不过计算方法跟养老金一样，是一种特殊的退休。不能继续缴纳养老保险，不需要再次办理退休手续了。未来退职手续将全部转变为病残津贴制度。
第四，社保包含了医疗保险，医疗保险的退休年限并不是15年。
很多人可能不理解，以为社保都是15年。实际上社保包含了养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险四大保险在内的综合体，曾经还有生育保险，2019年底并入了医疗保险。
目前，医疗保险的统筹层次比较低，一般是各个地级市，极少地区实现了省级统筹。即使是养老保险，也只是要求2020年底之前实现省级统筹，距离全国统筹还比较远。
各地的医疗保险退休年限并不相同，甚至男女都退休年限不同。比如说广州、上海退休缴费年限是15年，杭州市是20年，青岛、北京、烟台是女同志20年男同志25年，重庆、南昌等地是女同志25年男同志30年。
看看以上四个原因，你真的还愿意距离退休15年再去缴纳社保吗？
