在美国，有门的银行的服务人员来给你提供一些服务，中国人的存款非常的多，相对于老美来说特别喜欢存钱，而且存的也多。所以美国人40%的，他们的存款账户里面甚至拿不出400美元来。银行做为一种金融机构也是有可能会出现各种问题甚至倒闭，一旦倒闭了，你的这个存款从理论上讲就有可能就不存在了，所以为了应对这种情况，美国政府，或者说金融界，实际上采取了一种叫做存款保险金的制度，那这种制度是说每一家银行，要从他的这个存款当中或者他的这个收益当中拿出一部分钱，存到这个指定的一个保险公司里，全美国的银行或者是其他的一些这个存款机构，按照这个规定拿一部分钱放在这个统一的这个保险公司里，一旦哪一个银行破产了或者倒闭了或者发生了一些其他什么情况，那么就从这个拿出钱来赔偿给他的这个储户们，但是他说这个注意的就是这个赔偿是有限制的，如果你在这个银行里存了1亿美金，那最后是没有办法赔的，因为太多了啊，这个保险金不能够覆盖，保险公司实际上对储户的存款进行了一个测量储户有可能会存多少钱在银行里，然后根据这个平均值，它定了一个上限，在美国是25万美金，也就是如果你在这个银行，你的存款不超过25万美金，那么一旦将来银行出了什么事情，这个保险公司是可以全额赔付给你的，如果超过了25万美金，那么超出的部分就没有办法赔付了。然后如果你有专门的养老金，那是有另外的25万美金，那么最好你就存到另外一家银行去，那么这样呢会比较保险一些，还有一个注意的就是如果你是有投资账户啊，你买卖股票基金这样一个账户，那那个账户里的钱是不受这个保护的。所以如果你有这些投资行为，最好你能选一个大的更稳固的银行。美国大部分有实体的银行，都参加了这样一个保险，去保障它的存款的安全，当然我们知道最大的那些银行一般来说是不会出现问题的，但是有很多中小型的甚至地方性的银行还是有这样的风险，财富管理人士会建议你存款要分散开来，至少不要超过它的这个上限，这样才能保证一个绝对的安全，但是美国一个很特殊的地方，它是一个完全市场化的环境，所以它并不会强制要求所有的银行都加入这个保险，所以这个保险叫做FDLC就是联邦储蓄保险机构，所以你如果去一个银行的时候，你必须去看这个银行是不是FDLC的会员，是否给他的这个存款上了FDLC的保险，如果上来了就没有问题，因为美国大家可能知道，就是说他的这个存款利率是非常低的，现在已经是零利率，那个时候很多这个中小银行甚至于是网络银行，他们会给你一个比较相对比较高的利率来吸引你去存款，需要去注意他到底有没有加入这个存款保险，如果没有加入我觉得这个这个利率即使再高最好也不要存在那里，或者至少不要把你的大头放在那里。实际上这个制度呢，在全世界的很多国家都存在啊，大概有100多个国家都有相应的或者相似的制度，中国也不例外，所以中国的规定其实是类似的。也是说每个人在每一个银行里的存款，最多可以也也是同样受到保护的，这个上限和美国不一样，上限是50万人民币，也就是说如果你的这个存款低于50万人民币，那么如果将来银行破产了，那么你是可以得到全额的赔付，如果你超出了，那超出50万以上的部分呢，就有可能得不到赔付了。需要指出的是，那中国的监管实际上更严格一些，所以所有的银行机构按照法律规定都是强制参加这个存款保险的，也就是说你不管存在哪一个银行，你的存款都是安全的，只要它是一个正规的银行或者是存款机构，所以有的时候大家会说，我看到有一个地方性的银行，利率明显的比其他的大行要高，能不能存这个小银行，会不会倒闭了，其实是不用担心的，因为背后它都有这个强制的法律的规定，我想可能大家还会问一个问题，就是说那如果针对银行倒闭了啊，超出比如说超出25万美金在美国，或者是超出50万人民币在中国，那我超出的部分是不是就绝对的损失掉，就完全要不回来了，这个不一定，在破产结算之后，还会有相应的剩余的资产，一般来说啊，也有可能会有其他的机构进来，把这个银行接过去，他要对他的这个债务啊和这个存款的义务进行相应的一个处理，所以在这种情况下呢，就有可能最后他还会剩下一些钱，然后他应该是要偿还给他的这个储户的，所以有可能超过了这个存款保险上限的部分还是有可能拿回来的，不过也说不好说，如果最后真的是亏的，那可能超出了的部分就真的拿不到了，所以我们给大家的建议就是，按照这个存款保险的上限，在每个银行分散你的存款，如果你实在是非常有钱，最好去选择这个最大的那几家，特别是国有的银行，把那个大头的存款放在那，如果真的出了问题，总会有人帮你兜底的。
