我最近陪孩子读论语，学习先贤经典。孔子有四次讲到《孝》，说：无违，而且要三年无改于父之道。
这个意识在亚洲文化圈子非常流行，尤其是中国，父母好像永远都不放心儿女，会说：你得听我的！甚至死死把控孩子的财政大权。我身边有一位朋友，北大毕业的漂亮女生，现在是全职主妇，她就把所有的钱都交给她的妈妈来打理。而她的妈妈只会把这些钱存在银行里。因为这样安全稳定。他们一家三口住在一套一居室里，孩子大了只好在客厅里弄个小床。
其实他们完全可以通过负债改善一下居住环境，而且资产能稳稳升值。但他们受长辈的影响，完全不能接受贷款压力。我真的觉得这种财务结构非常可惜。
来自长辈的指导意见会有很多，比如你肯定耳闻过如下这些建议：
1、上个好大学，出国留学，找个稳定的好工作。
你看学区房还那么热销，一浪盖过一浪。补习班得排队。全国家长的眼睛里都有两个字：清北。我在北京有民宿，基本都是来家庭游的，绝大多数家庭都会安排一天清北游。给孩子去洗洗脑。
上清北好不好，当然了。我也希望我的儿子能考上清北。但仅此而已，我不会给他报很多补习班。在某一方面有浓厚的兴趣，热爱生活，有爆发力，我认为这就够了。同时我并不认为学历代表一切。不是清北的混出名堂的也大有人在。人生很长，后劲要足。
观察60年代出生的人，我发现那个时代学习好的人以出国为第一目标，有稳定高薪，有那个时代的殊荣。但现在他们过得好吗？我倒是见到很多华人抛家舍业几十载在海外苦心经营，却错过国内发展的大好时机，后悔莫及。
我身边有朋友在纽约，在药品实验室做两份工作共16个小时，披星戴月连轴转。虽说年薪大概百万人民币不算低了，我还是觉得这种靠体力的打工生活很辛苦的，并非好的选择。
还认识一家人也去美国很多年了，在纽约某大学做教授，两人年薪20多万美金吧，有2套房增值幅度不大。他们对国内年迈的父母完全不管，倒是老人在二线城市有套破楼房他们很惦记，不断要求立遗嘱给他们。已经是完全的利益至上，美式思维了。
我想表达的是：上个好大学不等于能把握好机会，不等于教育成功。
没有什么铁饭碗，应该与时俱进，不停奋斗。
2、用现金买房，不要贷款。
像我上面举的例子，身边这样的人不要太多。简直可以分成两种人。一类是爱折腾爱实践愿意承担一定的压力和风险。另一类就忍着痛，从不挑战未知的世界。
前几年还可以，以现在的房价，基本上全款买房已经是奢望了。
现金购房有一定的好处就体现在你可以拿一摞钞票砍价，交易成本低而且快速成交。适合房子供不应求时快速抢房或者被限贷的情况。现金购入过户之后也还可以抵押出来，虽然贷款利率比按揭高一点。也是个不错的操作手法。
而贷款买房则充分利用了财务杠杆，以小博大。而且手拿现金有很多的投资机会不会白白错过。在投资收益比上有天壤之别。
假设100全款买套房，而不限购的情况下20万首付可以买5套，收益要放大5倍了。2004年100万的房子，现在1500万了，一套房1400万，5套是多少？而且租金完全可以抵掉房贷。压力在哪里，也就前三年会感觉有点，后边随着租金上涨，房价上涨简直不要太嗨了。2004年这么操作的人，早已经财务自由归隐江湖了，当年有个人在富力城买了100套（有说是50套）的，也有温州客整层楼整栋楼地扫货。是最早一批靠房产实现财务自由者。
微博上有个金山二姐，是金山软件创始人的老婆，据说当年生意赚钱就买房，一共买了有50多套房。早已财务自由，过上幸福美满的收租婆生活。
值得注意的是过高的财务杠杆也是把双刃剑，作为一个非富非官的普通二代家庭，还是要适度控制一下杠杆率。量力而行。
3、养老金可以退休了
2016年养老金可支付月数
上面是一份2016年的养老金可支付月数的统计，全国TOP10。养老金的收支压力巨大。
由于近年来老龄化问题的加速，劳动人口断崖问题亟待解决。现在国家放开2胎，但国民生育意愿并不强烈。数据可以说明一切：2018年我国的出生率录得1.09%，是1970年以来的最低水平。邻国日本就是一个人口负增长的样本。
按照中国目前的人口增长曲线，据有一份报道说2035年现有的养老金即将耗尽。也就是还有15年的时间。15年以后会怎么样真不敢有所指望。
所以现在的70后、80后将来退休后还能享受到国家的养老福利吗？
养老真不能靠国家。
后代也需要自己谋生不能过多指望，养老院养老基本是一个趋势了。高品质有尊严的养老生活是靠钱来维持的。不仅要活下去，还要活得好。以房养老、养老保险加现金储备多种方式组合，总之年轻时多多挣钱才是幸福晚年的保障。
4、买名牌汽车有面子
中国人喜欢炫富。基本上过年或者同学聚会就是一个炫富的过程。
谁开的车好就说明混得好，混得好的人在饭局上都是上座，一圈人围着敬酒套磁儿。
说东北的姑娘都得有貂（也不知道真假），上海的姑娘家里再困难也有一身名牌行头。
大概就是比较讲究面子。
生意人为了面子咬牙买豪车，跑生意泡妞都很管用。这是本土文化的一种，有一定的价值。
如果没有特别迫切的虚荣心需求，没有必要为面子买单。毕竟咬牙消费的花得是自己的钱。
那些围着你捧着你的人在发现你的真实财务实力以后也会很快弃你而去， 虚作声势吸引来的关系也不会靠谱到为你所用。
5、回老家盖楼
很多长辈即使已经住在城里了也希望孩子回去翻建农村的房子。毕竟一辈子的街坊邻居不能比别人差对吧。不过农村的房产不能买卖没有投资价值也没有居住需要，本质是一种衣锦还乡的炫富行为。我很多年没回老家了，上次回去都找不到路了，家家都是小独栋，10间8间的，而没有几家实际有人住的。想住还得大扫除几天。农村建一套楼房也得大几十万，很感叹是种很大的浪费。
不过老人们开心就好，也算是花钱表孝心。
以上种种，我认为中国人的财商教育还很不充分。我不是主张不听父母的，相反，作为过来人，他们有很多宝贵的人生经验需要静下来去听，去学习。但同时年轻人在兼顾老年人的需求的同时也要与时俱进学习如何在当下的市场状况和金融形势下打理好自己的资产。
我是@胡同欧巴桑 钱多多，财务自由践行者。
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