一、史上最強監管，多家銀行被約談，上萬家企業賬戶被凍結 ！
這是怎麼一回事呢？簡單點說，最近深圳因為電信詐騙被點名了!各商業銀行按要求配合公安部門，核查電信詐騙賬戶，全面排查所有企業對公賬戶，管控所有可疑賬戶！對可疑對公賬戶，各商業銀行會視情況分等級採取只收不付、不收不付、限制網銀交易等控制措施。
對於履行盡職調查工作不到位的商業銀行，輕則被通告處罰，重則可能以涉嫌違法犯罪被帶走調查！銀行為降低風險，在排查企業過程中，難免會出現“誤判”，這就導致很多正常經營的企業被牽連凍結!
二、哪些情況容易導致企業賬戶被凍結？
我們公司也是躺槍的其中一員，因發展需要，最近做了下公司名稱變更，在同步更新對公信息的時候，被凍結了賬戶，我以一個過來人的經驗提醒各位企業主，近期一定要注意以下幾點：
1、熟悉公司信息（公司名稱、稅號、註冊地址、主營業務、法人、主營業務等），注意及時接聽銀行電話，避免被認定為失聯導致賬戶凍結；
2、註冊地址需要備好營業執照掛牌，以便應對銀行臨時的上門排查；
3、不要頻繁變更公司信息（名稱、註冊地址、股東），避免被誤判為高危企業；
4、不要頻繁公轉私，避免被誤判為洗錢賬戶；
5、做好備用金安排，以防賬戶凍結，能有流動資金用於週轉。
三、一旦對公賬戶被凍結，申請解凍堪比西天取經
1、首先，公司一定保證要合法正規真實經營
2、其次，需按要求提供公司相關證明真實經營的材料（比如：房租水電發票、場地租賃合同、員工社保賬單、業務交易往來合同等等）
3、註冊地址必須有與執照名稱一致的掛牌，辦公室要安排人員留守，配合銀行臨時決定的上門核查。
這些是必須要的，不過可能還會碰到其他情況：
比如：在深圳的房產信息或者還貸記錄，據說是作為證明材料，這樣申請解凍更有說服力；
不太明白開個公司，要個人房產信息幹嘛？
比如：申請解凍已經排到6月了，建議過兩週再諮詢；
解凍時間太長，企業捱過了疫情，卻可能等不到賬戶解封。
比如：系統提示企業有高危風險，暫時沒有解決方案。
What?系統判斷高危的標準是什麼？就算提示有風險，作為監管部門是不是應該人為核實清楚，避免誤判？
四、對公賬戶解凍急需有效監管機制
銀行對公賬戶作為企業日常轉賬、結算、現金收付的結算賬戶，卻被一些不法分子利用，成為“洗錢”工具！銀行作為監管機構，採取控制措施降低風險，這本無可厚非，但矯枉過正，最後受牽連還是真正在經營的草根創業者！
既沒有可執行解除管控措施的統一標準，又一直凍結大批公司賬戶，企業捱過了疫情，卻可能等不到賬戶解封！因此，小編認為：當務之急，監管部門應秉持全面、科學、合理、規範的方式，儘快有效的監管機制，例如：
1、開戶資料排查：謹慎審核存在一人多企、一人多戶、一址多照；企業法人代表年紀偏大或偏小（小於25或大於65歲）；身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、名稱用字怪癖等情況的企業；
2、法人、股東到場核驗：開戶時要求法人及股東攜帶相關材料配合到場核驗；
3、規範註冊地址：對在地址庫登記備案了或者沒有過不良記錄地址的才予以開戶；
4、對賬智能化：使用手機app刷臉等檢測手段，定期校驗法人是否本人使用賬戶
以上建議僅供參考，您認為是否可行呢，請留下您的看法，一起交流交流。
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