日經指數
序言
傳奇投資家沃倫·巴菲特說過：
通過定投指數基金，一個什麼都不懂的業餘投資者往往能夠戰勝大部分專業投資者。
如果你想慢慢變富，投資指數基金是最佳選擇。
這篇文章寫給那些在日本留學、工作、努力想讓生活變得更加美好的中國人。
通過投資低成本指數基金，會讓放在日本銀行裡接近零利息的存款有一個更好的去處，獲得更高的回報。
股指基金可以成為一個在你工作學習之外，24/7無休的賺錢機器。
在這篇文章裡，我會回答三個問題：
- 什麼是指數基金？
- 指數基金的優點和缺點是什麼？
- 如何在日本選購指數基金？
1. 什麼是指數基金？
日本每天的早間新聞末尾，主持人都會介紹一下昨天股市漲幅情況，一般不會提個別股票，而是總結各大市場的收盤價格和漲幅情況：
2019年4月5日（週五）全球各大市場指數收盤情況
為了能描述各個市場，會用到一些指數名稱。
例如，美國市場的道瓊斯指數，日本的日經平均指數以及中國的上證指數。
即使不瞭解投資，“納斯達克”“道瓊斯”“日經”這些詞，大家也在新聞上多少聽過。
指數可以看做是簡化的市場，是通過一定標準，選取出能代表市場的一籃子股票進行追蹤觀察。
老話說股市是市場的晴雨表，每天起起伏伏的指數就是市場具體的氣溫數值變化。
以美國的道瓊斯指數為例：
道瓊斯指數的全稱是道瓊斯工業平均指數（Dow Jones Industrial Average，DJIA）由華爾街日報和道瓊斯公司創建者查爾斯·道創造，是美國最有公信力的市場指數之一。
這支指數跟蹤了美國最大、最知名的三十家上市公司的股價，包括：微軟、沃爾瑪、蘋果等全球知名的美國企業。
而日經平均指數則跟蹤了日本市場最具代表的225支股票，所以這個指數也叫日經225（Nikkei 225）。
日經平均指數中，權重前十名的公司是（截止2019年4月5日）：
- 迅銷集團（優衣庫的母公司）
- 軟銀（由孫正義創立的電信業與媒體業的控股公司，日本三大電信運營商之一）
- FANUC（世界上最大的工業機器人制造商之一）
- 東京威力科創（世界著名的半導體制造公司）
- KDDI（和軟銀同為日本三大電信運營商之一）
- 京瓷（由稻盛和夫創立的製造精密陶瓷的電子公司）
- TERUMO CORPORATION（日本最大的醫療器械公司）
- 大金工業（日本著名的空調製造商）
- FamilyMart UNY Holdings Co.,Ltd（全家便利店的母公司）
- 信越化學工業株式會社（化學公司，世界最大的晶圓製造企業、世界最大聚氯乙烯製造企業）
日經指數的225家企業，都是日本各行各業的翹楚，它們引領了日本經濟的走向。
所以如果你用100日元買了日經指數基金的理財產品，本質上就是在投資日本225家優秀企業。你擁有了一個簡化的日本市場。
2. 指數基金的優點和缺點是什麼？
雖然巴菲特這樣的投資大牛也力推指數基金，在投資之前，我們還是要獨立，認真地分析一下指數基金的優缺點，再決定是否投資。
畢竟大家的錢掙得都不容易，尤其是在日本工作的中國人，很多錢都是靠熬夜加班掙來的。
所以一定要保證本金的安全。
優點
基金可以分為兩種：主動型基金和被動型基金。
如果把基金比喻成人，主動型基金就是勇往直前，積極爭取的人。
主動型基金由專業的基金經理經營，會進行細緻的調查，做出積極的選股策略，以贏得超過市場的回報。
而被動型基金就是性格消極，隨大流的人。
而指數基金屬於被動型基金，沒有專業的投資人幫忙選股，只跟著市場隨大流走。
乍一看，被動，消極，隨大流似乎都是貶義詞，但在投資領域，消極是一種智慧。
被動化的投資為指數基金帶來了兩個優點：
1. 低成本
由於不進行積極主動地選股、換股，大大減少了人力成本。指數基金的每年的費率非常低。以日本市場的指數基金理財產品為例，目前新推出的指數基金每年的費率在0.17%左右，而主動型基金則高達1%-2%。
2. 跟著市場走
雖然每個進行投資的人都想取得超過市場平均水平的回報，但是想戰勝市場很困難。
橋水基金的創始人瑞·達利歐給過一個很形象的比喻：
進入股票市場，相當於你在和全世界最優秀的撲克牌選手打撲克。業餘選手不可能戰勝市場。
業餘投資者既然無法戰勝市場，那就成為市場。而投資指數，無疑是成為市場的最佳選擇。
寫到這裡，讓我想到了，中國古代道家無為而治的思想。
無為而無不為，無成見順勢而為，使天下大治。
除了上述兩個優點之外，由於指數投資的對象股票數量大，投資極其分散。
比如日經指數，100日元的錢相當於分散投資到了225支股票上，單個股票的劇烈波動不會對整個指數造成重大影響。
所以相對於購買單支股票，指數投資承受股市短期波動的能力更強。
缺點
指數基金低成本，分散化投資，覆蓋整個市場的優點，可以為普通投資者帶來更為安全合理的回報，但並不代表零風險。
雖然個股劇烈的波動，對指數不會產生重大影響，但是一旦整個市場出現經濟下滑，指數基金的虧損是不可避免的。
2018年12月25日聖誕節，本是個歡樂的日子，結果全球股市迎來熊市，日經225暴跌5%，創造出史上聖誕節最差紀錄。王師傅那兩週每天都有被割肉的痛感啊。
2018年10-12月市場表現
目前全球的經濟發展在減緩，所以覆蓋整個市場的指數基金能夠帶來的回報是有限的，以往年的平均水平來看，在5%至7%左右。
如果想在短期之內獲得10%以上回報的讀者，指數基金未必會符合你的投資預期，不過也別忘了需要承擔的風險。
3. 如何在日本選購指數基金？
Step1 在日本信用度較高的大型券商或者在線銀行網站開戶
日本用戶人數多的熱門券商網站有下面3個：
- SBI
- 楽天証券
- Monex Group
讀者可以嘗試搜索其他網站，新會員註冊一般都會有優惠活動。
由於日本投資審查比較嚴格，外國人開戶需提供在留卡，護照，My Number Card等身份證明，需要提前準備好。
Step2 選擇指數
指數基金理財產品的第一步，是選擇一個能夠代表整個市場的指數。
由於日經平均指數按照日本各大上司公司市值加權算出，有質疑說這個指數不能很好反映市場的整體狀況（例如：優衣庫的控股公司迅銷集團佔了整個指數的8%；而豐田只佔到1.1%）。
除了日經平均指數，也可以關注一下東證股價指數（TOPIX, Tokyo Stock Price Index），又稱東交所指數，在投資之前做一個權衡。
Step3 選擇指數基金
由於指數基金是模擬整個市場的走向，所以論收益，漲幅各個公司的指數基金產品是沒有太大差異的；
指數基金的競爭力主要在成本低，尤其是管理費用低廉上。
日本主流日經平均指數理財產品一覽
從上圖可以看出，費用最低廉的前兩支基金產品：
- 三菱信託的eMAXIS slim: 實際費用：0.16%
- 大和證券的iFree： 實際費用：0.167%
所以三菱信託的eMAXIS slim基金產品對日本的指數投資者來說是最佳選擇。至於具體投資如何操作，大家可以百度一下美元平均成本法，也就是俗稱的基金定投。
尾聲
希望指數基金投資，能對在日本打拼的你有所幫助。
當然投資的方法多樣，有人熱衷短線的高頻交易，有人喜歡房產，有人覺得債券最安心；
正所謂“條條大路通羅馬”。
文末，祝你能擁有財富，因為這是你自身價值的折射，也希望投資的回報，能帶你去你想去的地方，給你想要的自由。
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