今天要说的内容，是关于爱钱进上央行征信后会怎么样的情况。对于上征信，从我个人的理解是一个必然，只有早晚，应该不需要讨论是否和能否。那上了征信，是否立马就否极泰来，立马就能全面债转，未匹配立马久能大幅提升？
我和大家一样怀揣美好的期望：征信会是治病良药，能够药到病除。但同时，另一个声音时不时提醒我，凡事都要做好多手准备，因为病来如山倒，病去如抽丝，大家最好打消短时间内完全恢复并得到完美解决的期望。依然按照乐观、中观、悲观情况来对上征信后的情况进行分析：
- 乐观情况：借款人还款大幅加速，逾期大幅下跌，平台顺利引入新的资金，债转顺利启动，所有人通过债转短期内安全下车；
- 中观情况：借款人还款小幅加速，逾期小幅下跌，平台短期内无法引入新的资金，债转无法在短期内加速启动，所有人需要通过未匹配才能缓慢下车；
- 悲观情况：借款人还款持稳，逾期持稳，平台无法引入新的资金，债转无法启动，所有人需要通过未匹配缓慢回本。
现在的情况，其实就是最悲观情况，但无论是乐观还是中观情况，肯定都会比现在的情况好，很多人都展望过了，虽然没有数字，我想就不用再废话了。
悲观情况下，未来几个月的资金流入流出情况大致会是什么样？我之前为什么会提出建议，反对在当前情况（悲观情况）下强行启动债转？重复一次，这是基于悲观情况下、且未来没有任何向好的改变下的预测，而且数据测算的东西，距离越远就越不准，实际情况，理论上来说怎么都比这个好。告诉大家最悲观的情况，只是想让大家知道，未来的时间和路很长，不要急于在当前做出后悔终生的事情。
鉴于上次关于债转一天究竟要多长时间的测算逻辑，绝大多数朋友没有看明白，而且据说有某些人一直在批判我的结论，只是没找到合理的批判方法。所以这次就不说计算逻辑了，因为这次的逻辑更复杂，直接出数据并做数据解读。如果有对数据有疑问的朋友，欢迎理性拍砖，不太过分的都能扛得住。那种因为没有准确数据，所以算不出来或者不信的就别浪费你的当地时间了。
直接上表，数据是3月运营数据发布后的两天内完成的，差不多快两周了，期间修订了部分数字，并简化了显示结果，便于大家阅读。数字肯定不完全准确，因为没有明细的业务数据，无法真正的去做流动性测试，预设一个前提来进行测算：
- 后续每月逾期率与3月份基本持平（3月与1月持平）；
另外，建议大家先回忆下我之前的文章《爱钱进福尔摩斯系列四：当前状态下，完成一天的债转需要多长时间？》，其中有几个数字不再重复其计算逻辑，链接：https://weibo.com/ttarticle/p/show?id=2309404492799952158821&is_all=1#_0。列出大致的计算逻辑，供参考，大家有兴趣研究，没兴趣就看数字和结论就好：
- 根据公布的运营数据，3月底余额总共274.6283亿，2月底逾期额为49.8668亿，3月底逾期金额为55.5066亿；
- 估算3月31日前待转金额为115.3820亿；
- 3月份还款金额为17.7449亿；
- 计算3月份逾期率=3月新增逾期/期初正常额，大约为2.33%；
- 每月新产生逾期额=期初正常*2.33%；
- 每月末逾期额=期初逾期+新增逾期；
- 累计逾期率=期末逾期额/期末总余额。
计算出来的数据表格如下表所示，待会儿简单讲解几条我认为的重点事项：
解读一：通过债转降余额，和通过未匹配提取降余额，效果上基本一致，惟一的区别是人数，不过3月份约1000人的人数减少，仅仅是不到千分之三，不提也罢。预计到2020年9月份后，平台余额将会降到200亿以内。
解读二：如果关闭所有人的未匹配，来全力启动债转，会有什么效果呢？直到2020年12月份中下旬，才能完成3月底约115亿的待转金额（4到12月份总还款金额，预估为118亿）：
解读三：在2020年底，完成3月底的债转后，期初正常金额与逾期金额基本持平，平台逾期率将超过50%，逾期金额将接近86亿，正常金额只有84亿的样子。那些要求加速债转的朋友，你们能看懂这个数字和意义么？
解读四：到2021年5月，逾期额将高达75%。但讲实话，这个时候平台会是啥样子谁也不知道了，数据到这个时候，准确度已经大打折扣，所以也不用想太多。
总结下，当前最期盼的，也是我们一直建议等的原因：不是债转的启动，而是征信啥时候上，上了后效果有多大，能否吸引到机构资金的介入。
所以，我个人目前完全不关注债转到了哪一天，债转有没有启动，我最关注的就是征信的进展，朋友们也不用再问我这个问题，因为债转一天所大致需要的资金和时间，我都已经告诉大家了。
补充一段文字，这也是为什么要写这篇文章的直接原因，最近看到有人在传播某p2p平台出借人割腕自杀的视频，我特别想告诫出借人朋友：
- 生命只有一次，许了别人，就许不了自己；
- 钱财乃身外之物，生不带来死不带走；
- 生命许给了钱财，意味着“别人睡你的老婆（老公），打你的孩子”，你甘心么？
另外，对于那些到处传播这类视频并鼓动情绪的人，摸摸你的良心，还有那么一丁点么？带血的馒头，吃了真的不会做噩梦么？
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