首發：文文大保貝兒
大家好，我是文文大保貝兒，你的腳後跟部保險博主。
不知不覺間，文文大保貝兒身邊的小夥伴都進入了“二胎時代”。
文文大保貝兒聽人說，“第一個孩子按書養，第二個孩子按豬養”，不過呢，據文文大保貝兒觀察，這句話放在現在並不適用。
哪裡還有家長抱著“孩子多摔摔打打長的更結實”的觀念了呀！
2020年了，科學養娃，當然不能把孩子慣成“小皇帝”、“小公主”，但至少寶貝的童年，還是要窩在手心裡呵護的。
每一個寶貝的成長過程，都牽動著爸爸媽媽們的心。
怕磕著怕碰著，一定要給寶寶最好的保護，是每位父母的共識。
“給孩子買保險”這件事，是80、90後爸媽們最重視的基本要務之一。
總讓人覺得撓頭的是，市場上的重疾險產品雖然眾多，但適合寶寶的產品，卻少之又少。
2020年，文文大保貝兒最愛的少兒重疾險產品——開心小保貝少兒重疾險，來啦！
01
開心小保貝投保規則
投保年齡：28天-17週歲
保險期限：20年、30年、終身
繳費期間：5/10/15/20/30年
最高保額：50萬
猶豫期：15天
等待期：180天
重疾保障： 110種重疾、不分組賠3次間隔1年，保單前10年額外賠付50%
中症保障：30種中症、不分組賠2次無間隔期，依次賠付50%、60%的基本保額
輕症保障：30種輕症、不分組賠3次無間隔期，依次賠付30%、40%、50%的基本保額
可選保障：20種少兒特定疾病、8種少兒罕見疾病
保費豁免：確診輕症、中症、重疾豁免餘期保費
身故/全殘保障：按合同已交保費和合同現金價值中的較大值給付身故或全殘保險金。
02
開心小保貝，重疾保障讓人開心
重疾最多可不分組賠3次，最高賠付150%基本保額
開心小保貝的重疾保障採用的是“不分組多次賠”的形式，110種重疾最多可以不分組賠付3次。
“不分組多次賠”的重疾險，從理賠概率上說，是要比“分組多次賠”的重疾險要高的。
重疾不分組多次賠付的好處在於，每種重疾都能賠付1次，不會受分組而限制。
畢竟一些分組型產品，同組內只要一種疾病出險了，那麼該組就會失效，同組內其他疾病就理賠不了。
在保單的前10年出險，開心小保貝可以賠付150%的基本保額，買50萬的保額，最高可以賠付75萬，連續兩次的重疾賠付的間隔期是一年。
根據RGA美國再保險數據，兒童患癌概率在4歲之前和10歲之後較高，因此特定時期的重疾增加保額賠付仍舊很有意義。
開心小保貝的重疾賠付次數，是少兒不分組重疾險產品中最多的。
需要注意的是，開心小保貝的重疾多次是必選項。
為什麼要給寶寶買多次賠付型的重疾險產品呢？
第一，孩子年齡小，未來罹患多次重大疾病的概率會更高一點。
第二，在罹患了一次重疾之後，身體的健康狀況可能就不如從前了，再次罹患重大疾病的概率，也會比其他人更高一些。
第三，在重疾的治療過程中，可能會損害正常器官，導致二次重疾的發生。
第四，一旦發生重疾出險，後面就很難再買到健康險了。
目前，市場上的不分組多次賠付型的重疾險產品並不多，比較有名氣的，也適合寶寶購買的，就是復星聯合媽咪保貝、崑崙守衛者3號，以及今天介紹的愛心人壽開心小保貝了~
選擇開心小保貝這樣不分組多次賠付型的重疾險產品，就不需要再費心思研究重疾的分組情況了，省心省時。
03
開心小保貝，中輕症保障讓人開心
30種中症，不分組、無間隔期，最多可以賠付2次，依次賠付50%和60%的基本保額。
30種輕症，不分組、無間隔期，最多可以賠付3次，依次賠付30%、40%、50%的基本保額。
開心小保貝輕症和中症都是遞增賠付，保額還是挺高的。
04
開心小保貝，少兒特定重疾、罕見病保障讓人開心
給孩子買保險，少兒特定重疾是非常需要關心的地方。
雖然比起成人，少兒階段重疾的患病率相對較低，但少兒特定疾病的患發率，還是十分令人擔憂的。
開心小保貝可選20種少兒特定疾病+8種少兒罕見疾病保障，額外賠付100%的基本保額，共計賠付200%。
雙倍保額賠付，含金量高且實用性強。
但，有年齡限制——僅限25週歲前，出險按2倍保額賠償。
不過呢，開心小保貝的少兒特定重疾和罕見病更進一步的放寬了理賠條件：先天性、遺傳性疾病也能賠。
而像少兒罕見病，雖然發病率本身很低，但如果真的不幸罹患罕見病，治療費用也是不菲的。
有了這項保障，能夠讓孩子的重疾保障覆蓋更加的全面。
05
開心小保貝，現金價值讓人開心
現金價值，就是退保可拿回的錢。
我們以0歲男寶寶，30萬保額，交30年保終身為例，每年需要的保費大概是2000元左右。
現金價值的變化如圖所示：
在76歲之後，如果想要退保，開心小保貝的現金價值還是非常高的。
而到了90歲左右，開心小保貝的現價達到了頂峰。
06
開心小保貝，行業最低保費讓人開心
在為寶寶選擇購買重疾險的時候，很多爸爸媽媽也會在選擇“保定期”還是“保終身”上糾結：
保定期的重疾險確實保費便宜，但只能保障孩子20年或30年。
而保終身的重疾險，一張保單就可以給孩子一生守護，不必再擔心以後由於健康變化不能再投保。
而且，孩子的保費本就比成人便宜很多，50萬保額，30年交，一年3000塊錢左右，對於大多數家庭來說，也都承擔的起。
已經為孩子購買過重疾險的家長，如果感覺保額不夠或者保障不全，也可以通過配置開心小保貝，用極具性價比的保費，來補足保額，完善孩子的重疾保障。
07
開心小保貝，淡妝濃抹總相宜
開心小保貝、守衛者3號少兒版和媽咪保貝都是不分組多次賠的重疾險產品，嘉貝保屬於分組賠付型重疾。
不分組的重疾險產品賠付概率，自然比分組多次賠付型的產品要大。
文文大保貝兒知道，跟寶寶買終身的重疾險產品，又會有爸爸媽媽在媽咪保貝、橫琴嘉貝保和開心小保貝之間糾結了。
先看保障形態，想要不分組多次賠，選媽咪保貝和開心小保貝；想要分組多次賠，選橫琴嘉貝保。
然後就是看對於“少兒特定重疾的保障年限”與“先天性、遺傳性疾病”的保障：
在意少兒特定重疾保障終身的爸爸媽媽，可以考慮復星聯合媽咪保貝。
在意少兒特定重疾保障賠付保額的爸爸媽媽，可以考慮橫琴嘉貝保。
在意先天性、遺傳性少兒特定重疾保障的爸爸媽媽，可以考慮開心小保貝。
純定期保障，還是保額會翻倍的晴天保保超越版。
總的來說，不管是重疾、中症、輕症還是重疾額外賠付，開心小保貝的表現都很好。
少兒重疾險產品本身就不貴，0歲的女寶寶，一年不到兩千塊錢，就可以投保一份50萬保額的終身、不分組、多次賠付型的重疾險產品。
孩子的一生，還有很長很長的路要走，想要最全面的保障，終身、不分組、多次賠付型的重疾險產品自然是上乘的選擇。
更何況，這個價格，真的是相當的美好了。
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