背景：
一、從上世紀 80 年代開始逐步實行的計劃生育政策，80、90後是我們計劃生育政策是實施後的第一代獨生子女。現在年齡基本在20-40歲左右。
二、2015年10月29日，黨的十八屆五中全會正式宣佈"全面放開二孩政策"。從此我發現小區裡三三兩兩聚一起帶小孩的寶媽就暴增。不知你有沒有這樣的感覺？
三、生育高峰人群養老需求集中爆發，新中國成立以來至計劃生育政策實施之前這段期間出生高峰期，當時家庭少則三四胎，多則十來胎都有。而1950-1958年左右的已經步入了養老階段。1959-1970年左右的也將迎來養老，這是一個非常龐大的養老數據，而這批人的子女恰巧又是我們這批8090後獨生子女。到2025年60歲以上老人將達到3億人（此數據及下圖來源2019-2025年中國人口老齡化市場研究及發展趨勢研究報告）。
四、國家衛生健康委員會發布：新中國成立70年來，我國居民健康水平持續改善，人均預期壽命從35歲提高到現在的77歲。如果我們細心觀察，會發現其實我們身邊80歲，90歲老人好像並不少見。八零後40歲時，父母大概60-65歲，再往上爺爺奶奶80-85歲
綜上情況，那麼現在三四十歲的獨生子女們，很可能上面面臨4-8個老人，下面2個孩子的情況。不管現在有沒有接過家庭責任的擔子，都應該想想該如何應對未來或者即將有可能發生的危機，如何去從容的面對（家裡有礦的除外）。
有沒有想過會遇到以下情況：
一、家裡任何一人的身體健康出險狀況，很有可能會把一家人的生活節奏都給打亂。
我先生就是家裡獨子， 今年上半年我婆婆因腎結石手術住院，因她之前心臟做過手術，凝血功能不好，長期吃藥的。為了腎結石手術得先停藥，由於對當地醫院醫療技術不放心，為了安全起見，我們就到省醫院去治療了。而我和先生還有公公都要上班，兒子還要上學，家裡還有八十幾歲的奶奶的。去了省醫院，照顧不方便了，我只能請假了，我先生就抽時間兩頭跑，醫院需要簽字啥的，我一個兒媳婦都做不了，必須我先生籤。兒子每天還需要接送，家裡老人需要照顧，沒辦法只能把我親媽叫過來照顧了。我弟小孩還沒上學，我媽在幫忙帶，為了我們家的事，我媽帶著小孩來我家幫忙。整整9天時間，全家都快累趴了，如果需要長期護理那又該怎麼辦？我們家情況還算好，沒要二胎，如果還有個老二的話，真感覺天都要塌了。
二、小孩培養問題，小孩的興趣班、輔導班等等各項的開支。當遇到家裡急需緊急大額開銷時，應該如何權衡。
還是我上面說的例子，當然我們費用很少，九天也就三萬左右，合作醫療報了1萬左右，自費2萬。假設生病需要高額醫療費用，小孩教育需要大筆支出。你會先解決哪個？
三、有沒有車貸房貸，目前誰在負擔，當有一天收入突然中斷了。這些該由誰負擔？
什麼情況會造成收入中斷，意外、疾病、失業？失業是暫時的，可以克服；如果是意外疾病導致收入永久中斷呢？車子房子怎麼辦？一家老小怎麼辦？
很多人也許壓根沒想過類似的問題，哪怕已成家有了自己的小孩，現在還是過著衣來伸手飯來張口的日子，賺的工資還是月月光，住的房子，開的車子，孩子奶粉尿不溼可能還是父母資助的。如果真是那樣，你該醒醒啦！
請大家摘去有色眼鏡，今天我來幫大家支招，教大家如何用好保險這個理財工具，做好家庭財務風險規劃，從而從容的應對生活。
一、檢查全家人有沒有上醫保（職工醫保、新農合都可以），這是國家給我們的福利一定要上。
二、健康狀況允許，年齡允許（0-65歲），一定要上百萬醫療險，不能買百萬醫療可以看看百萬防癌險。產品不停售可以續保至105歲，年保額高達300萬，生病住院都可報銷（免賠額視情況最高1萬），進口藥自費藥都可報銷。完全可以幫忙解決高額醫療費用的問題了。目前費率下0-80歲每年購買也只要10萬元，相當於10萬元分期付款即可解決80年內高額醫療費用的問題了。
三、意外險，日常的磕磕碰碰，貓抓狗咬啥的都能報銷，主要健康告知寬鬆，年齡寬鬆。購買注意職業類別即可。保費便宜保障可自由選擇。首選綜合意外險（包含意外身故、傷殘、意外醫療、住院津貼即可），保費一年一人也就小几百。一兩百，兩三百都有。自己選擇適合的即可
四、購買一定額度的重疾險。尤其當下8090後，現在或不久將來就會成為家裡主要的經濟來源者。相當於家裡的印鈔機，需要給家裡不斷補給，哪怕壞了維修保養期間，也能給家裡提供補給。這才是責任的體現
五、定期壽險。有車貸房貸者，家庭主要責任承擔者，一定要配置。不怕收入永久中斷之後，車子房子被銀行收走，家裡生活沒著落了。
配置時，考慮額度，是否能起到一定的槓桿效應，控制支出，一年預算最多不要超過全家年收入的10%。如果年收入太低，很難配置的話，重疾險可以暫時不考慮，但建議最好到支付寶上加入一個相互寶。一個月分擔幾塊錢，也可獲得一定的保障
記住：額度低了起不到作用，費用高了會給家庭增加負擔，配置保險的本意不是改變我們的現有生活品質，而是防止我們的生活被改變。
總結：8090後當家是遲早的事情，提前做好財務風險規劃，很重要。保險是當下做好家庭財務風險規劃行之有效的工具，大家一定要利用好，千萬別為錢而喪失了尊嚴。做到口袋有錢，心裡有底，遇事不慌，這是我們對生活的一種態度。衷心希望每個人都能從容優雅的生活著，擁有一個美好的人生。
我是108保姐張李萍，如果覺得我說的對的，麻煩點個贊。有想法也可留言溝通，想了解更多保險知識，請關注我，我會持續更新的。
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