武汉，GDP“万亿俱乐部”成员，人口过千万，中国特大城市。2018年GDP 14847.29亿，为中部六省省会城市之首，同时在省内绝对领先，GDP总量相当于襄阳市、宜昌市、荆州市、黄冈和孝感市之和，人均GDP 135136元，城镇居民可支配收入42133元。
武汉作为长江经济带核心城市、中部崛起战略支点，近几年发展迅猛，GDP增速在2018年、2019年前三季度均跑赢全国，在2019年城市综合实力排名中位居第10。一座城经济实力在不断攀升的过程中，作为武汉乃至湖北的银行“双雄”汉口银行和湖北银行是否也随之成长变强，本文将具体进行解析。
一.成立背景
汉口银行
前身为成立于1997年底的武汉市商业银行，2008年6月，正式更名为汉口银行。在2010年末，资产规模突破千亿。目前也是湖北省最大的城商行。
汉口银行在2009年增资扩股后，控股股东为联想控股，持有15.33%，武钢集团持有13.34%，武汉开发投资（下称武汉开发）持有8.18%，武汉信用风险管理公司（下称武汉信用）持有3.66%。从2015年开始汉口银行就对外披露，武汉信用拟受让国民信托等相关股权，但持续4年，一直等待监管部门批准。武汉开发和武汉信用同为武汉金控全资子公司。今年7月有消息称，武汉金控拟通过全资子公司或直接对相关股权进行受让或收购，从而超越联想控股成为第一大股东，但同样尚未获得监管部门批准。这个国有股确权问题能否顺利解决，将直接影响汉口银行IPO进程。
湖北银行
在2010年由湖北省政府主导，银监会批复同意后，对黄石银行、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行5家商业银行进行合并重组，于2011年2月正式成立开业。又是一起典型的省级整合城商行案例。
湖北银行也是经过了多次股权更迭，继2019年上半年第三大股东湖北能源退出后，前两大股东均由湖北国资委全资控股，合计持股比例33.22%。武钢集团持有6.32%，同时持有汉口银行和湖北银行股权。
二.经营定位&战略
两家银行虽然市场定位大方向基本相同，表述略有差异。湖北银行强调服务政府，主要是指主动服务地方发展战略，主动服务地方政府重点工作，主动服务地方重点项目、重点工程、重点企业。而汉口银行始终在探索和践行“特色”之路，如科技金融和邻里金融等。
湖北银行组建之初就着眼于服务整个湖北，汉口银行则是生于武汉，在服务武汉基础上，逐步辐射湖北和跨区域发展。这也是跟成立背景有所关联。
汉口银行
坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，以成为“特色鲜明、价值领先、可持续发展的现代金融企业”为战略愿景，以“思想为您服务”为核心价值理念，走“规模+特色”的中小银行发展道路，以努力打造“中国硅谷银行”为目标。
湖北银行
坚持将支持地方经济社会发展作为发展的依托点和立行的着力点，紧紧围绕“服务政府、服务中小、服务民众”的市场定位，深耕本土，聚集主业，全力服务实体经济，服务湖北经济发展。
四.发展状况
（一）网点覆盖
汉口银行和湖北银行基本都实现了湖北省域内地市（州）的覆盖，省内分行数量基本是一样的，只是汉口银行在武汉特别设立了光谷分行和湖北自贸试验区片区分行。另外汉口银行于2010年在重庆开设了第一家也是至今唯一一家异地分行。
湖北银行于2015年发起并成立了湖北消费金融公司，可打破物理网点限制全国性经营消费金融业务。
汉口银行分别于2011年和2012年发起成立2家村镇银行。另外参股一家航天科工金融租赁公司（持股25%）
（二）资产规模（2012—2018）
两家银行资产规模从2012年开始对比，除了汉口银行在2014年出现同比下降外，两家银行都是逐年增长。其中在2015和2016年差距缩减到300亿内，但后续又继续扩大，截止到2018年末，汉口银行资产规模高于湖北银行768.17亿且首次突破3000亿。相较同期郑州银行4661.42亿、长沙银行5266.30亿，武汉“双雄”仍需努力追赶。
（三）经营数据
根据两家银行2019年三季报显示：
汉口银行总资产达到3539.32亿，已经超出湖北银行1000亿，差距进一步拉大。
但是湖北银行营业收入59.91亿却高于汉口银行，净利润汉口银行高于湖北银行。
在收入结构上：
湖北银行利息收入占比97.53%，手续费/佣金占比仅3.42%。严重依赖利息收入。
汉口银行利息收入占比64.63%，手续费/佣金占比13.5%。
在当下各大银行都在努力优化和改善收入结构，降低利息收入占比，大力发展零售业务，提升手续费及佣金收入占比。
盈利能力：
2018年度，汉口银行和湖北银行净资产收益率分别为9.47%和8.5%。处于全国城商行下游。有待提升。
不良贷款率：
2018年末，汉口银行2.11%、湖北银行2.21%。两家不良率水平都处于高位。2019年三季度末，汉口银行降到1.86%，湖北银行降到1.93%。虽然都有所下降，但不同的是，湖北银行不良贷款余额在减少，而汉口银行则在增加。
拨备覆盖率：
汉口银行拨备覆盖率已经连续两年下降，而湖北银行则连续三年下降。2018年末城商行拨备覆盖率平均水平在187%。
五.结语
目前，两家银行均未上市。汉口银行早在2010年就与海通证券签订了上市辅导协议，但最后一直因为国有股确权问题未能继续推进。相传，近期汉口银行要增资扩股引进新的战略投资者，加快市场化改革，为了最终能实现上市目标。湖北银行也曾在2015年透露，先登录H股，但后续几年并无再提及此事。
据说，在中国能在城市面前加个“大”字的，除了大上海、大香港外，就是大武汉了。但无法否认的是省内发展一城独大，在暂时无法跨区域扩张的现实情况下，一定的市场容量和区域发展不均衡的局面，也会对两家银行的经营策略提出更高的要求。
在中部崛起的国家战略下，六省的城商行也都在争奇斗艳，但服务于地方和实体经济，不仅是口号，更应该不打折扣的落地实施。在助力地方经济的同时，也会享受到一方发展的红利。
閱讀更多 金融論道 的文章
