通貨膨脹這個詞相信大家都很熟悉，大概的意思是說：市面上流通的貨幣越來越多，而商品的增量卻跟不上貨幣的增量，於是貨幣的購買力就下降了。
大家經常在感嘆：錢越來越不值錢咯。小編對此也感同身受，想想小時候揮舞著五塊錢大鈔就可以席捲掃蕩小賣部的各種小零嘴，吃得滿嘴流油。
再看看現在，五塊錢還能幹嘛？怕是一盒糖果都買不到了。
光憑回憶，大家可能還沒有直觀的感受，下面我們來看看近30多年來的官方通脹數據：
從表中我們可以看到，1979年和2018年的貨幣購買力之比為6.27：1。
也就是說，1979年能花一塊錢買到的東西，到了2018年起碼需要6塊多才能買到。
39年過去了，通貨膨脹足足漲了5倍以上。這算的還只是平均物價，個別商品價格的通脹遠高於此。
就拿豬肉和大米這些日用品作為參照物來算，1980年豬肉的零售價約為每市斤1元人民幣，2018年豬肉的價格大約是每市斤12元，漲了11倍。
大米的價格也從1980年的0.14元/斤飆升到了現在的4塊多一斤，漲了30多倍。
房價最離譜，暴漲了一千倍以上。
通貨膨脹恐怖如斯，一些小夥伴就開始擔心了：通脹這麼嚴重，那我買的保險會不會受影響啊？
小編遺憾地告訴你：當然會受影響，而且影響還不小！
受通脹影響的保險排行榜
不同的險種因保障功能以及保障期限的差異，受通貨膨脹的影響大小也不一樣。下面我們來排排坐位~~
NO.1
理財保險
說實話，就小編看來，理財險的收益率實在不怎麼樣，是沒有其他投資渠道下的無奈之選。
絕大多數理財險的年均收益率在2%-4%左右，比之存銀行定期也高不了多少，更別說想跑贏通貨膨脹了。
畢竟，保險公司的精算師們拿著每年幾十、上百萬的工資也不是吃素的。
他們在計算理財回報率的時候同樣會把通貨膨脹率作為考慮因素，想賺保險公司的錢可沒這麼容易。
NO.2
返還型的保險（重疾、意外）
受“保本”思想的影響，最近市場上返還型的保險如同雨後春筍般冒出。滿期返還的重疾險、意外險都很受歡迎。
可是，“滿期”僅返還保費真的划算嗎？要知道，這些滿期返還的產品，保障期限通常長達10年以上，更長的甚至有50、60年。
這麼長的時間過去了，你確定你拿到手的還是你的“本錢”嗎？
說不定原先可以買一輛小轎車的保費，到時候連一輛汽車模型都買不起了。
所以，如果考慮到通貨膨脹的問題，滿期返還型的保險實在是個“大坑”。
NO.3
固定保額的長期保險（重疾、壽險）
確診即賠保額的重疾險和身故或全殘賠付保額的壽險，這兩款保險產品都是以高保額著稱的。
但是這個高保額只是相對而言的，50萬的重疾保險金現在看來是一筆鉅款了，治療癌症等重大疾病都綽綽有餘。
但幾十年後呢？到時候50萬會不會連一個療程的癌症治療費用都支付不起？
同樣的，壽險保障的目的是為了在家庭支柱不幸倒下後，給予家庭充足的經濟補償。
可是在通貨膨脹的影響下，家庭的生活成本是逐年遞增的，而身故保額卻雷打不動。
所以，壽險的被保人存活時間越長，保單的保障能力其實處在一個不斷削弱的過程。
NO.4
一年期的保險（醫療、意外、重疾）
通貨膨脹看起來嚴重，但那是長期疊加的結果，短短一兩年內的物價水平變動其實並不大。
因此，僅保障一年的醫療、意外以及重疾險受通脹的影響幾乎可以忽略不計，大家放心購買就對了。
“抗脹”攻略
通貨膨脹雖然對保險的保障有一定的影響，但“上有政策，下有對策”，這樣買保險可以抵禦通脹！
一、做高保額
小編之前就一直和大家強調，要保障高保額！保障高保額！保障高保額！重要的事情說三遍。
保額的充足是一切保障的基礎，尤其是在通貨膨脹的威脅下，保障期限再長，甚至保至終身，可要是隻有10萬的保額，過個十幾二十年估計連輕症都看不起了，更別提重疾。
所以，我們在買重疾或壽險的時候，可以儘可能地做高保額，滿期返還的儲蓄型保險pass掉，保障期限也可以適當地犧牲一些。
特別是壽險，在小編看來，一般買保至6、70歲的就行了，保障終身的意義不大。
同樣的保費，保終身的壽險只能買30萬，保至60歲的壽險卻能買到50萬甚至更高，哪個保障更給力一眼可見。
二、延長繳費期限
像是重疾險、壽險這類長期保障產品，繳費期限都是可選的。躉交、5年、10年、20年不等。
小編建議大家選擇最長的繳費期限，能拖多久就拖多久，要是能夠月繳就更棒了。
因為，即便如上文說的，保額會隨著時間的流逝貶值，可同樣的，我們所交的保費也在受通貨膨脹的影響而喪失購買力。
而我們的工資水平卻是隨著通貨膨脹在逐步調整的，雖然可能跑不過通貨膨脹，但總還是在上漲的。
原先一年一千的保費對我們來說是筆鉅款，十幾年後，一千或許只是工資單上的一個零頭呢？
因此，儘可能地延長繳費期限，有助於減輕我們的繳費壓力，變相減少繳費基數。
三、購買保額會“長大”的保險
部分保險產品的保額設計比較有特色，它的保額會根據保單年度增長。例如瑞泰人壽推出的少兒重疾險——晴天保保。
它的重疾保額就是會長大的，首年給付基本保額，往後每兩年增加15%的保額，最高增加75%。
也就是說，如果投保60萬保額的晴天保保，10年後，保額就會上漲到105萬元。
10年75%的漲幅，就我國目前趨於穩定的通貨膨脹率而言，這個保額相信還是能夠扛過通脹的吧。
不過嘛，目前市場上這類保額會“長大”的保險產品可以說是鳳毛麟角，希望以後保險公司能夠多上線一些這樣的“抗脹”產品吧。
四、追加投保
保險市場的發展和通貨膨脹一樣日新月異，相信跟隨通脹的速度，保險公司也會主動調整產品的保費和保額來適應市場。
而且買保險本身就是一個多次配置的過程，想要一勞永逸地靠一個保險產品保障到老難度較大。
因為隨著我們年齡的增長、收入的增加或者家庭多了一個小成員，所需的保障也是在不斷變化的。
所以，就算不是為了應付通貨膨脹，我們也要定期審視自己身上的保單，看看保障是否充足，方便及時追加投保，補充保障。
寫在最後
總而言之，就算通貨膨脹再嚴重，我們該買的保險還是得買，千萬不要因為害怕多年後保單貶值而因噎廢食。
更何況，保險的本質就是為了保障風險，也是一場“對賭”。
我們就是摸不準自己以後什麼時候會面臨生病、死亡或者意外，才會選擇通過保險來轉嫁風險。
通脹對保險的影響是長期的，萬一我們短期內就出險了呢？這樣的話，保險的保障能力就不會受到太大的影響。
與其一邊擔心通貨膨脹一邊“裸奔”，還不如先給自己裹上一層厚厚“羽絨服”，再考慮“衣服”舊了破了怎麼補救。
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