國外疫情的爆發，讓很多人都擔心，比如，有朋友問我，如果是買了國外的保險，會受到影響嗎？ 其實，我知道，目前很多人買的都是友邦的保險。
我們來看看友邦。
友邦作為內地唯一的外資獨資保險公司，公司品牌高端大氣上檔次；代理人都以在AIA上班而自豪，走路都帶風；消費者也因買的友邦保險，和朋友吹牛侃大山，音量都高一倍；無時無刻地展現出友邦是保險行業最優秀的優越感。
要比品牌和歷史悠久的話，在友邦這個“百年老店”面前平安都是遜色的，其他的保險公司更是暗淡無光。
但是友邦保險真的很好嗎？先看友邦保險的背景，再排坑。
1919年美國人史帶先生在上海創立美亞保險，也就是美國國際集團AIG的前身；1992年，AIG在上海獲得保險牌照，成為首家在內地取得壽險牌照的外資公司；2010年，友邦在香港上市；2012年友邦保險（AIA）脫離AIG集團，成為一家獨立的外資保險公司。
友邦保險總部設於香港特別行政區，其分支公司及聯營公司遍佈亞太地區18個市場，包括中國、澳大利亞、印度、日本、韓國、新加坡等。
坑一、品牌溢價太可怕
在國內，因為生活中“品牌效應”觀念深重，導致選擇保險的時候，也同樣受這個觀念荼毒。
如果都是國內品牌，選擇貴的肯定沒有錯；如果國內和國外對比，會沒有理由的選擇國外；汽車進口，奶粉進口，有的甚至喝水都是進口，但是很多時候總是那麼戲劇化。
比如專門買的“進口”貨，仔細一看上面標著“Made in China”，多花的錢是幫忙交進出口的關稅了。
友邦保險看似是美國純血統基因，但是它創立是1919年在中國上海，而且從美國金融危機爆發，美國集團AIG出售友邦保險股份開始，友邦保險已經和美國公司沒有什麼關係了，不再使用AIG，同意改成AIA表示友邦保險，所以友邦保險其實早悄悄成了中國公司，只不過在美國“
成功鍍金”，在國內身價就順勢瘋漲。再加上友邦定義的路線就是中高端，低學歷、低素質人群它是不收的，友邦要求是打造高素質團隊，友邦的代理人學歷大多碩士博士，要麼就是律師、會計等兼職，高學歷和高素質的代理人團隊，吸引的自然是高層次的客戶人群。
高層次人群講求的是品質，品位，價格對於他們無所謂。
品牌溢價自然而然就上升了，甚至有人說友邦是保險界的“香奈兒”，那麼只有一個字“貴”和它才搭調了，拿“性價比”和它說事，是侮辱它身份。
近憂君用目前市面上熱賣的一款產品
橫琴人壽的“無憂人生2020”和友邦的全佑至享2019全能保做對比，因為繳費年限不一樣，比年交保費對友邦不公平。我們看總保費。全佑至享2019全能保總保費361950元，無憂人生2020總保費202700元，這裡且不說保障怎麼樣，保費多交16萬，這個智商稅交得太高。
坑二、保障責任很一般
關於產品保障，近憂君給大家挑選了3款友邦保險主推的重疾險，先看對比表。
有沒有覺得一眼看上去像“三胞胎”，產品形態和主要保障責任幾乎沒啥區別，同質化嚴重，只有細微地方稍有區別，所以缺陷都是一致的表現為以下幾個方面。
這三款重疾險之前都詳細測評過，近憂君公眾號可搜索查看
表面功夫很到位！全佑惠享2019測評
友邦欣悅一生2019除了價格貴，還有這些坑要注意！
友邦全佑至享（2019）全能保，好像並沒有那麼全能...
1.重疾分組嚴重不合理
多次賠付重疾險的關鍵就是看重疾分組是否合理，高發的重疾是否分散在不同的分組，友邦的分組操作真心讓人看不懂，誠意嚴重缺乏。
首先惡性腫瘤沒有單獨分一組，因為惡性腫瘤佔重疾賠付的70%，一旦惡性腫瘤賠付，同組其他病種就不能再賠；其次把惡性腫瘤和兩大高發重疾分同一組，二次賠付的幾率降至冰點。
2.輕症噱頭大於實用
輕症可以賠6次，7次，這個宣傳的噱頭不明顯，咱們都知道輕症雖然高發，但是二次賠付的可能性是小很多的，更別說7次了。
真是為消費者考慮，把輕症首次和二次的賠付比例提高，才是硬道理，目前市面上的好產品輕症的首次已經45%了，你還踩著最低水平的20%，賠付次數再多意義何在？
而且輕症豁免還要加錢，目前市面上大多數產品都是自帶輕症/中症/重疾豁免功能的。
3.中症直接沒有
友邦的產品是統一沒有中症保障的，這點缺得很一致，和國內老5家的產品步調一致，只有重疾和輕症。
4.附加惡性腫瘤太難賠
癌症有“五年生存期”的概念，如果挺過了5年，後面再復發的幾率就小很多，目前大多數重疾險的間隔期是3年。
但是友邦的惡性腫瘤多次賠付和某安福一樣，間隔期需要5年，附加這項保障，每年保費多花一兩千，但是賠不賠得到，就要看個人意志夠不夠堅強了，所以這一點他們的算盤打得不錯。
5.長期意外險強行捆綁
長期意外險的性價比是很低的，只有意外身故和意外傷殘，美其名曰的為了配齊意外保障，實質就是變相加錢。
意外沒有等待期，健康告知也寬鬆，一年期意外險不僅比長期意外險多了意外醫療，一年保費也就一兩百就搞定，槓桿比率不要太高哦。
坑三、核保太坑爹
目前市面上大部分醫療險都沒有要求50歲以上的人群必須要體檢，但是友邦需要，而且友邦的醫療險，50歲以上人群購買，是強制體檢。
體檢一旦查出有什麼問題，不好意思，你被拒保了，這相當於把一大部分年齡大的消費者拒之門外。
舉例：太平醫保無憂2020,65歲以下無需體檢 如果身體很好，只需如實告知就可以了。而且60歲以下可以享有重疾一次性給付、惡性腫瘤特需醫療。
我們都知道買保險之前和買了保險等待期內，最好不要去醫院體檢，以免查出什麼問題，被加費，除外或者拒保。
注意這裡不要理解錯誤，近憂君不是讓大家去故意隱瞞身體健康問題騙保；如果明知道自己身體有什麼問題，是一定要如實告知保險公司的，不能以為不體檢，拖過了等待期就可以申請理賠，那樣保險公司是不會認賬的。
關於醫療險如何避開拒賠的雷區，可以在公眾號查看近憂君之前寫的這篇文章
又被拒賠了？不注意這6條盲區，你的醫療險就是白買！
坑四、理賠報告細思極恐
保險公司的理賠數據一般都是1年一次，但是友邦的理賠數據5年一次，為什麼5年才公佈一次呢？可能是為了顯示作為“行業標杆”的高端大氣上檔次。
2015-2019年友邦保險理賠報告：
1.賠付金額高
友邦5年理賠總金額57億元，也就是平均每年差不多12億，作為一家百年老店，年賠付金額只有十幾億，這個賠付金額“高”是怎麼好意思寫出來的？
我們回頭看看，大家比較熟知的幾家保險公司的理賠金額，哪個不是友邦的倍數。
2019理賠數據：人壽470億，平安338億，太平洋150億，新華111億，人保70億。
2.賠付增長快
賠付總件數129萬件，如果僅僅看賠付件數，那還是很美好的，但是大家都是會算術的，57億除以129萬，
也就是每件平均賠4千。這個和友邦的中高端定位不相符吧！而且如果買保險是為了賠幾千塊錢的話，那真的還需要買保險嗎？
3.惡性腫瘤佔比高
從數據上可以看到，惡性腫瘤佔整個重疾理賠原因的77%。
友邦惡性腫瘤的賠付間隔期5年是不是該考慮降一降？這麼高端的公司不能辦點接地氣的事？
4.輕症爆發式增長
輕症件數增長六七倍，這項數據和咱們所知道的輕症其實是非常高發的情況相對應，但是友邦輕症只賠20%的賠付比例，實屬踩著最低的門檻賠，卻叫囂著高端路線的口號。
5.高額理賠件數少
20萬以上理賠件數僅佔比25%，這和友邦中高端客戶人群的收入不匹配，重疾保額的配置差不多是家庭年收入的3倍以上。
假如一箇中高端家庭的年收入是50萬，那麼重疾保額應該配置150萬才是合理的，但是友邦理賠數據20萬以上的理賠件數都不多，這顯然不是中高端人群的定位，如果說是保額低的風險高些，這樣鬼話估計自己都不信。
6.身故金額低
近8成客戶的身故理賠金額小於10萬，身故保額應該是年收入的5—10倍才是合理的。
假如一個家庭的年收入是50萬，5倍年收入就是250萬，作為中高端人群身故金額小於10萬，保額低於年收入的20%，友邦的專業值得細品。
很多友邦的代理人說，一下公佈5年的理賠數據，果然有實力，實力就是用自己的數據打自己的臉，悄悄的問一句：臉疼不？
寫在最後
都是新時代生活的人，互聯網早已遍佈全球，隨便看看就知道，保險賠不賠是以合同為準，產品是王道，公司不重要，別再為品牌交高額智商稅，今天為品牌交的稅，就是明天流的淚。
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