有的客戶認為年金險和增額終身壽很相似不知道買哪個更合適。
二者之間在形式上有一定的重疊，卻在功能上有所區別。可以說就從解決問題的角度出發，這兩種類型的產品仍然需要分別配置。
年金險
定義：以生存為給付條件，如果被保險人每年生存，則每年給付生存保險金。通俗一點說，就是活著就可以領錢。
分類：所有年金保險的生存保險金都是確定的，返還年金的數額在簽訂保險合同的時候就已經明確。除固定的年金外，有的年金險還帶有分紅功能，可以帶來一定的浮動收益。同時很多年金險都會綁定萬能賬戶，每年產生的年金和分紅可以選擇進入萬能賬戶進行復利計息，既便於打理又可以二次增值。
增額終身壽險
定義：以身故為給付條件，如果被保險人身故，則給付保險金。通俗一點說，就是去世了才能領。傳統終身壽是保額固定；增額終身壽是前期保額低，然後保額逐年遞增的一種終身壽。
分類：增額終身壽險目前市面上有兩種類型：一種是按照每年3-3.5%的比例遞增保額；一種是按照保額分紅的方式遞增保額。
年金險vs增額終身壽
從定義來看，我們會發現年金保險和終身壽恰好對立。一個是活著時就可以給付保險金，而另一個則是身故了才給付保險。因此過往會有一些客戶不願意購買終身壽，因為他們覺得終身壽是在身故了才賠付，所以這筆錢自己根本用不了。
增額終身壽就是為了彌補這一不足。它可以通過增加保額的方式逐年提升保單的現金價值；並且還可以通過部分退保的方式領取現金。這一獨特的設計使得增額終身壽也具有了保證現金流的特點。
所以，這也是很多客戶感覺增額終身壽跟年金很相似的原因。但二者畢竟產品形態不同，雖然都可以用於教育、養老、理財、傳承規劃，但從功能性上看還是有一定區別的。
用作子女關愛規劃
1、年金險：每年返還年金產生固定的現金流。由於它的年金產生快、期限長並且穩定性強，因此適合用作教育金補充。而且還可以持續對子女的創業、婚嫁、育兒等需求提供資金支持。另外不僅投保人對資金有把控力，而且被保人和受益人也可直接享有保單利益。所以只要通過合理的保單架構設計，便可以將它轉變成子女的專屬財產。
2、增額終身壽：現金價值較高。很多產品繳費期滿時，保單的現金價值即跟所交保費持平。當客戶需要較大額的資金時，可通過選擇部分退保的方式來獲得現金流。比如從我們所知的子女成長的支出曲線來看：子女在大學期間費用將大幅增加，或因子女留學而需要高額的學費及生活費等。那麼增額終身壽可靈活支取的特點，恰好就能解決教育金花費波動性的問題。另外終身壽包含身故保障責任，一旦發生風險，可及時為家長提供保障，從而確保子女教育及資金支持無後患之憂。
用於養老金規劃
1、年金險：年金險現金價值低，所以流動性不強。此外也因退出成本較高，資金會更加穩定不易被挪用，客戶可在退休前強制儲備一筆養老金。同時返還的年金在每年確定的時間進行領取，特別方便，非常符合養老金的特點。因此很適合基礎養老規劃。
2、增額終身壽：每年現價遞增，資金累計至養老階段往往收益已經非常可觀。同時增額終身壽流動性較好，若養老期間發生突發事件，需要大額支出，客戶可以通過部分退保的方式領取資金，因此更適合品質養老規劃。
用於理財規劃
1、年金險：收益穩定且持續，適合用於長期理財規劃。每年產生的現金流可進入萬能賬戶進行二次增值。由於退出成本較高，理財計劃不易被中斷，會有很好的強制積累功能。
2、增額終身壽：具有較高的現價，靈活性更高，更能從容應對家庭理財目標的不斷變化。同時可利用保單貸款的方式來創造現金流，在市場出現短期投資機會時可及時投入以獲得更高家庭綜合投資收益。
用於傳承規劃
1、年金險：投保人掌控資金，每年產生持續穩定並且確定的現金流；收益領取較為簡單，現金流漸進穩定可控，適合用於生前傳承。
2、增額終身壽：有一定的槓桿，後期隨著保額遞增，槓桿逐漸加大，可提供人身風險保障；同時理賠手續簡單、賠付便捷，不僅可提供現金流還能確保客戶信息的私密性，所以用於身後傳承的優勢更加明顯突出。
以上兩種類型的產品雖然具有一定的相似性，但卻各自具有不同的功用。如果只配置其中任何一款產品均不能解決所有的問題，而是應該結合自身需求和家庭實際情況來靈活配置。
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