借款人拖欠債務數年後不幸離世，出借人就只能自認倒黴？當然不是，借款人雖然去世，但只要是雙方之前的債務真實存在，合法有效的債權，即使是借款人死亡的，那麼也應當盡到還款的義務。那麼人死了如何還款？
根據法律規定，債務人死亡後，死者的配偶需要為婚姻關係存續期間的共同債務承擔連帶清償責任。假如有繼承人，繼承人需在其繼承的遺產範圍內用於償還債務。另外，債權人死亡後，其繼承人或配偶可以繼續代表債權人行使債權。
《繼承法》第三十三條的規定：“繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分，繼承人自願償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任。”通俗地講，也就是可以“父債子不還”、“夫債妻不還”。
如果說，債務人和債權人都死了，那麼也沒有關係。雙方都有繼承人，那麼債權是可以由繼承人代表行使，債務以債務人的遺產為限度。（有保證人的由保證人代為履行後，保證人可以向實際債務人追償）。
借款有風險，借錢需謹慎。“父債子還”是附條件的，如父無財產，子未繼承，則不必還款，“人死債清”的說法也並不成立。總結就是如果債務人有遺產，債權人可以用遺產抵債，遺產不夠清償債務時，由保證人代為償還，沒有遺產也沒有保證人，並且繼承人不自願還款的，那麼借款人只能只認倒黴，不隨便借錢就是最好避免風險的辦法。
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