互助、众筹，代替不了保险！但是各有特点：
一，商业保险：提供服务的主体是保险公司。保险产品及销售行为受银保监会和保险法的监管和约束；准入门槛高，具体体现在缴费高、有健康告知要求等；保障力度大，只要符合投保要求并按时缴费，合同所约束的保障都是确定保障；用户可以通过购买商业保险获得长期的保障。保险公司安全系数高。
二，网络互助：提供服务的主体为网络科技公司。产品不受银保监监管 ，只受我国法律约束；准入门槛低，具体表现在更低的花费和相对宽松的健康告知要求；网络科技公司存在倒闭的可能，产品和服务的可持续性无法保证；
三，大病筹款：提供服务的主体为网络科技公司。大病筹款非慈善行为，不受慈善法约束；服务的使用门槛低，但要求疾病花费与家庭可承受能力的真实性、一定程度上依靠投保发起人的人脉资源和社会号召力；非确定性保障，平台并不保证用户一定能得到所需要的筹款。也并不能保证信息的真实性。所以最近爆发的大病筹款事件引人注目！
总结来讲：每个人都要买商业保险！
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