去年的“海河人才计划”，相信很多临近天津的朋友都参与了吧。
简单粗暴的落户方式，吸引了很多“人才”争先恐后的抢夺名额。同时也间接刺激了当地二手房及新房市场的又一次购买热潮。
大多数购房者都是通过银行贷款，选择的还款方式分为两种：等额本金和等额本息。
先介绍一下两者的含义。
等额本金采用简单的利率方式计算，每个月的还款本金固定，利息会在贷款余额的基础上逐月计算，每月呈现递减的状态，因此每月还款额不同。
等额本息采用复利利率计算，前半期还款利息较多，本金较少，后期还款本金逐渐增多，利息减少，这样就保证每月还款额相同。
解释这么多，可能大家还是云里雾里，给大家举个例子就明白了。
假设你贷款60万，时间为30年，利率按照目前基准4.9%计算，下表是两种还款方式的对比情况，
等额本金前期还款额较高，所以比较适合还款能力较强，年龄较大的用户，这样也能保证生活质量，不会有太大压力。
等额本息每月还款额固定，适合有固定开支的用户，尤其是年轻人，可以在这个基础上，灵活选择自己的理财规划方式。
选择哪种还款方式还要遵循几个原则：
1、保证生活质量不受影响
由于等额本金前期还款压力较大，建议年轻人更应该选择等额本息还款方式，这样也不会有太多的负担，生活的幸福感更高。
2、是否考虑提前还款
若想要提前还款，可以优先选择等额本金，因为前期还的本金多，利息少，这种方式更划算。
3、考虑货币的时间价值
利用等额本息，能借助更好的财务杠杆，用更少的钱撬动更大额的资产。
4、考虑短期是否出售房屋
如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，变现后往往等额本息还款法的投资率更高。
我个人比较推荐等额本息的还款方式，因为每月还款额较为固定，无论是年轻人还是经济能力强一些的，都可以在还款期间，选择更灵活的理财方式，来覆盖利息。
干货上来啦。
假如你手里有60万的可用资金，买了100万的房子，向银行贷了60万，然后付完首付之后，你还能剩下20万。
这20万你可以选择银行理财，年化收益率为4%左右，按我们之前的投资翻倍72法则，做银行理财的话，大约需要18年你的本金能够翻倍。
或者你也可以拿出5万-10万做基金定投，以诺德优势成长混合为例，它近三年的投资收益为25%，折合成年化收益率为8%左右，按照72法则来看，本金翻倍大约需要9年。
当然如果你把房子租出去，你的租金也可以抵消一部分贷款，这样你每个月也可以把结余下的钱拿来买短债基金，收益也是比较稳健的。
总体来讲，选择合适的理财产品和还款方式，不仅能减小贷款压力，还能让你更好的生活，有贷款的宝宝们赶紧尝试一下吧。
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