经常有许多小伙伴来咨询，说自己买的保费会不会每年都上涨呀？保费到底是怎么变化的？这个问题虽然不是保险规划上的问题，但依然是许多小伙伴非常关心的，毕竟交的钱都是自己的钱呀。今天就来具体跟大家说一说保险的保费到底会不会上涨。
保费费率的两种形式
研究过保险的都知道，保险产品的保费是需要精算师通过精算模型进行定价的，因此保险费率如何定价不是随随便便就可以定，而是要遵循一定的原理和准则的。通常来说，保险费率有两种形式，一种是均衡费率，一种是一种是自由费率。
所谓均衡费率就是把每一年的保费进行平均计算之后得出一个平均值，从投保开始之后，每年的保费都不会变化。所谓自然费率就是随着被保险人的年龄越来越大，身体状况越来越差，保费将逐渐增加，也就是保费是会不断增加的。理解了这两种费率之后就很容易理解自己每年买的保险的保费会不会增加了。
那么接下来就分别说说不同险种的保费到底是如何变化的。
首先说说重疾险
重疾险按照保障时间进行区分，主要可以分为长期型的重疾险和短期型的重疾险，长期型的重疾险通常是指保障几十年甚至是终身的重疾险，而短期型的重疾险通常是指保障时间只有一年的重疾险。长期型的重疾险通常采用的是均衡费率的定价模型，而短期重疾险采用的自然费率的定价模型。
也就是说，如果你买的是长期型的重疾险，那么每一年交的保费是不会变化的，签订合同的那一刻开始每一年交的保费就已经定了，不会担心说后面交的保费会增加。如果买的是短期型重疾险，那么所交的保费是会不断增加的，因为一年期的重疾险的保费会随着年龄的增加而不断增加。
再来说说医疗险
目前中国的保险市场，医疗险都是短期消费型的，也就是基本上都是交一年保费然后保障一年的时间，采用的都是自然费率，所以医疗险的保费是会不断增加的。但是医疗险保费的变化是按照年龄段来进行增加，每5年是一个年龄段，而不是每一年都增加。举一个例子就比较容易理解，26岁到30岁是一个年龄段，31岁到35岁是一个年龄段，所以26岁到30岁期间每年的保费出不变的，31岁到35岁也是不变的，但是保费要比上一个年龄段增加一些。
明白了这个基本的原理之后，就会知道为什么医疗险的保费会越来越贵，因为采用的是自然费率，年龄增加了，保费自然是会不断上涨的。
寿险的保费变化
按照保障时间进行分类，寿险通常是分为定期寿险和终身寿险，所谓定期寿险就是保障一定的时间，比如保障20年、30年，或者是保障到一定的年龄，比如65岁、70岁等等，而终身寿险保障的时间就是终身，一直到被保人身故。因此，寿险其实都是长期型的保险，采用的都是均衡费率，所以签订了合同之后，每一年交的保费都是一样的，不会有变化。
明白了不同险种期间采用费率的区别就能够很容易知道他们费率的变化了，就可以理解为什么能够越早买保险越好，因为越早买保险保费越便宜，越早买保险能够锁定住将来几十年的保费都是一个数值。所以，你清楚了自己买的保险保费是如何变化了吗？
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