唐侠认为自己创办的公司是“打群架出身的野孩子”，只能靠着自己不断的摸索。而事实上，飞贷金融科技的核心高管层近9成来自银行，唐侠本人就曾在建行工作十余年，也正因为这样的管理层布局，才让飞贷金融科技能深入了解到了银行体系中的痛点、难点以及迫切的需求。
知到了需求，知道了努力的方向，但作为行业新人，飞贷金融科技同样需要长时间的市场积累与不断成长。
被工信部点名
在2020年1月8日，第二批涉及侵害用户个人信息的App名单，共有15个App上榜，其中就有飞贷App。对此，飞贷表示，“工信部发布第二批APP整改名单后，即刻上报了公司，公司非常重视，立刻针对该项内容‘不给权限不让用’的具体要求主动联系工信部等相关主管部门进行了详细了解并进行整改。”
在飞贷方面回应后，下载飞贷App尝试后发现，在隐私政策中，依然存在“涉及侵害用户个人信息”的内容。例如“当使用平台时，我们会在获得您自主选择同意后，获取您精准定位的信息(GPS信息)。若您拒绝授权平台调用您的信息，您将无法体验相应服务。”并在隐私政策的第1.3条提到：“当您使用平台申请借款产品或服务时，我们会要求您添加或者授权我们采集您个人通讯录及相关的联系人信息”、“在您添加联系人信息和授权时，我们会默认为您已经获得相关联系人的充分授权”等政策。
App专项治理工作组指出，“金融类App不同意打开通讯录和位置权限，则拒绝提供所有业务功能”这一行为，正是典型的“违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息”行为。
消费者的投诉
近日，消费者王先生(化名)在黑猫投诉平台上投诉称，自己此前通过飞贷APP在建行申请了一笔24万元的个人消费贷款，约定分18期偿还，还款通过飞贷平台进行操作。然而事后，王先生发现，这笔由建行放出，且已经写入央行征信报告的消费贷款利息颇高，遂选择在还完第15期后提前偿清本金。
但即便如此，王先生的总还款金额仍达到了32万余元，总利息等成本超过8万元。刨除因逾期产生的罚息，该笔贷款年利率仍为26%左右，远远高于一般银行的个贷利率，甚至超过了民间借贷中的24%的利率红线。
身为持牌金融机构，且隶属我国六大国有银行之一，建行缘何会向消费者发放出如此超高贷款利率的个人贷款?在放贷的过程中，飞贷APP扮演了什么角色，收取了哪些费用，收取的费用又是否符合规定?王先生偿还的8万余元利息，大部分到底进了谁的“口袋”?
飞贷的服务费
天眼查数据显示，飞贷APP为飞贷金融科技旗下产品。飞贷金融科技全称为“深圳中兴飞贷金融科技有限公司”，成立于2012年，公司注册资本为2.2143亿元，大股东为公司董事长、总经理唐侠，其持股比例达37.46%。
飞贷金融科技的经营范围包括金融信息咨询、提供金融中介服务等。官网资料显示，飞贷对自身的定位为“移动信贷整体技术服务商”，即一般意义上的助贷机构。
根据王先生提供的资料，飞贷方面向用户收取的贷款服务费包括管理费、综合费、清算费以及逾期费四类。
其中，管理费为借款人第一次还款时一次性付清，金额为贷款金额的3%。综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.98%-贷款月利息。
除管理费与综合费外，飞贷还向用户收取清算费、和逾期代偿费。清算费为用户每次提款、还款引发的资金划拨费用，每次收取2元;逾期代偿费则为借款人逾期后向飞贷支付的代偿费用，代偿费以飞贷代偿的逾期贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算。
是否有“资金池”
在2017年，曾有媒体发文质疑称，飞贷杠杆率过高造成用户提现困难。彼时，飞贷联合创始人、副总裁孟庆丰曾回应质疑称，飞贷本身不发放贷款，贷款是由合作的金融机构直接发放给个人，飞贷不向金融机构借款。
但根据王先生提供的放款截图显示，该笔贷款并非由中国建设银行直接发放给王先生，而是由深圳中兴飞贷金融科技有限公司的建行深圳分行账户代付的，与飞贷方面的说法并不一致。
为了弄清飞贷平台是否存在资金池的问题，王先生此后又亲自来到当地建行营业点查询该笔贷款的流水。然而，当地营业厅却告知王先生，要想查询贷款流水，需前往建行深圳分行查询。
针对上述问题，飞贷官方客服称，对于具体的还款流程并不了解，无法作答;对于服务费收取标准，也不太清楚。但飞贷客服表示，该机构此前确实与中国建设银行存在助贷业务。
飞贷能飞多远?
2020年1月，监管部门对《商业银行互联网贷款管理暂行办法》再度征求意见。其中，针对银行与其他机构的合作，该办法将电商、大数据公司、信息科技公司等也纳入在内。
而对于银行与其他机构的合作业务，办法提出，互联网贷款业务模式涉及与外部机构合作的，核心风控环节应当由商业银行独立开展且有效，不得将授信审查、风险控制、贷款发放、支付管理、贷后管理等核心业务环节委托给第三方合作机构。这意味着，此后，飞贷等平台，将不能通过其公司账户向用户代付贷款本金。
同时，对于第三方合作机构到底应该如何合法合规的收取费用的问题，此次明确要求，“合作机构不得以任何形式向借款人收取息费，并在书面合作协议中明确”。
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