加拿大有三重養老保障計劃，分別是：養老金計劃Old Age Security（簡稱OAS），退休金計劃Canada Pension Plan（簡稱CPP，魁省為Quebec Pension Plan，簡稱QPP）和註冊退休儲蓄計劃Registered Retirement Savings Plan（簡稱RRSP）。
一.養老金計劃 OAS + 三項補充津貼
OAS是加拿大最大的養老金項目，與工作經歷無關，從未工作或尚未退休也可申領。OAS之外，還有三項補充津貼，分別是:
Guaranteed Income Supplement（簡稱GIS）：獲批OAS的申請人可根據其收入與婚姻狀況自動被批GIS，這是一項針對低收入人群的補充性津貼。
Allowance：60~64歲之間，配偶在領OAS並符合領GIS條件的，或可領Allowance。
Allowance for the Survivor：60~64間的獨身老人，或可領此津貼。
申請資格:
若申請人住在加拿大境內
65週歲及以上；
在獲批養老金時是加拿大公民及合法居民；
自18歲以來在加拿大住滿10年。
若申請人住在國外
65週歲及以上；
在出國之前是加拿大公民及合法居民；
自18歲以來在加拿大住滿20年。
注：在加拿大境外為加拿大僱主工作的時間可算作在加拿大居住的時間，但必須在退休後6個月內返加，或65歲時還未退休。特殊情況下，為國際組織工作的時間也可算作在加拿大居住的時間。
領取時間：
年滿65歲即可領取；
若延遲申領，每延遲一個月，今後得到的養老金可提高0.6%，最遲可延遲60個月（五年）。舉例：若70歲開始領，則每月多領0.6%X60=36%。
例外：若在聯邦監獄監禁2年及以上，除了監禁的第一個月，其他延遲申領的月份不計入提高養老金比例算式。
如果收到通知說你已自動加入OAS和GIS，可通過以下兩種途徑要求延遲申領：
登錄My Service Canada Account，按提示操作。
寫信給Service Canada，信的內容要包括你的姓名、地址、電話、簽名、日期和client identification number（在發給你的通知的第一頁上）。如果OAS和GIS同時延遲，寫I declare that I do not want to receive the OAS pension or the GIS benefit at this time。如果只延遲GIS，寫I declare that I do not want to receive the GIS benefit at this time but still want to receive the OAS pension。
申請時間：
最早可在64歲生日過後1個月申請，也就是提前11個月。
領取金額計算：
目前每月最高可領OAS金額為613.53加幣，該金額只跟在加拿大居住的年限有關，與本人收入高低和婚姻狀況無關。一般來說，要求18歲以後在加拿大住滿40年，並且在申領OAS之前的連續10年都住在加拿大。缺1年就減養老金全額的1/40。
GIS會隨領取人每年taxable income的提高而降低，其額度與領取人的婚姻狀況也有關係。
申領方法：
如果在64歲時收到了OAS養老金自動發放通知，無需再申請。
如沒有收到通知，則住在加拿大的可網申，在加拿大境外需填紙質表格並郵寄。
網申流程：
致電獲取Personal Access Code（簡稱PAC）；
註冊並登陸My Service Canada；阿爾伯塔省居民可通過MyAlberta Digital ID登錄。
確認賬號中的個人信息無誤，並填寫以下內容：
社會保險號碼 Social Insurance Number (SIN)；
配偶的SIN及出生年月日；
18歲以後居住的地區；
銀行賬戶信息（用於收款）；
想要開始領取養老金的日期；
Reduction in employment or pension income。
二.退休金計劃 CCP（魁北克省為QPP）
CPP就是讓你將平時的工作收入貢獻一定比例（2019年是5.1%，2020年漲到5.25%）到養老金池，與此同時你的僱主也要匹配相同額度到養老金池，等你退休後根據貢獻大小發放養老金。
自僱人士要承擔全部供款，即10.2%（2020年為10.5%）。
每年向CPP供款有一個上限，以2019年為例，交2748.9刀（自僱人士翻倍）就算交滿額了，2020年漲到2898刀。交滿就不用再交了，所以高收入人群通常在某個月份開始會看到自己的工資單漲了幾百刀。如果年收入在五萬五以下，交12個月也是交不到滿額的。
魁省的貢獻比例是5.55%，自僱翻倍。
申領條件：
年滿60週歲；
至少向CPP供款一次。
可領金額：
CPP能領的金額與向CPP供款的年數和與每年交的額度有關。以2019年為例，每月最高得$1,154.58，平均 $679.16。
領取時間：
標準申領年齡是65歲，可提前到60歲，也可延遲到70歲。
每提前一個月，金額少0.6%，最多少36%；
每延遲一個月，金額多0.7%，最多多42%。延遲領錢看起來多了不少，其實未必划算。
如何申領：
CPP不會自動發放，必須主動申請。
網申的話7~14天就會得到回覆，提交紙質表格則可等待長達120天。所以只要符合網申條件，請儘量網申。
網申CPP跟OAS一樣，需要先得到PAC號碼，註冊My Service Canada賬號，然後在線提交申請。
三.註冊退休儲蓄計劃 RRSP
RRSP非強制，而是自願設立儲蓄或投資賬戶，投入這個賬戶的資金可以從當年的應納稅收入中扣除，暫時不被徵稅，直到退休後從這個賬戶中提取資金再繳稅。
RRSP的好處：
對政府來說，這是鼓勵居民為退休後的生活儲備資金；對個人來說，起到了延遲交稅的目的。
一般來說，退休後收入會大幅降低，於是稅率也低，所以不只是延遲交稅，實際上也減了稅。
舉個例子，若原來應被徵稅的年收入為50000加幣，在RRSP賬戶中投入5000加幣，那麼當年的應稅收入減至45000加幣。與此同時，用投入RRSP賬戶的5000塊購買的債券、股票產生的資金增長也暫時不用交稅。
若從RRSP裡提取資金，需交Withholding tax，並且提出來的錢要算在當年的應稅收入中。但有例外情況。如根據Home Buyers’ plan，付首房首付最多可從RRSP賬戶免withholding tax提取35000加幣，但要求在完成提款的兩年過後每年最少還提款金額的1/15。高等教育投入也有免稅提取額。
RRSP賬戶的投入上限：
可存入RRSP的上限資金會顯示在你的Notice of Assessment上。其基本原則是不可超過前一年收入的18%（僅指earned income，銀行利息等不算），亦不能超過加國政府規定的上限$26,500（2019年）。這個上限被稱為contribution room，沒用完的額度可以累積到下一年。
RRSP賬戶開戶條件：
只要有主動收入（即earned income，銀行利息等不算），並且在加拿大報過稅，都可開RRSP賬戶。71歲那年的12月31日過後，就不能再向RRSP賬戶投錢了。
RRSP的開戶方法：
去銀行、保險公司或信託基金都可開設RRSP賬戶（open an RRSP account），你可以開設多個賬戶，只要每年投入總額不超過上限即可。
中國人講究未雨綢繆，為了保證退休後有足夠的收入維持生計，年輕時就要行動起來、早做規劃。
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