業內人士都知道，2019年1月14日是備付金100%交存的日子，這一天意味著第三方支付機構躺著賺錢的日子走到了盡頭。再加上網聯平臺的常態化運營，斷直連的完成讓第三方支付走向正規化。無疑2018年是監管最嚴的一年，而繼備付金100%交存、斷直連之後，2019年新監管目標會是什麼呢？
第三方支付機構反洗錢成新監管目標
備付金100%交存、斷直連完成，2019年第三方支付機構將面臨更加嚴峻的轉型壓力，支付行業將會進入洗牌階段。第三方支付機構經過這兩年的監管調整，開始走向正規化。那麼，到2019年，第三方支付機構將面臨嚴厲的反洗錢監管。
《反洗錢法》存在的問題
今年兩會央行鄭州中心支行行長提出了修訂《反洗錢法》，並指出了《反洗錢法》存在的問題：
1.反洗錢定義存在侷限，洗錢上游犯罪類型覆蓋面不足。
2.反洗錢義務主體範圍過窄，部分義務主體履職缺少法律支撐。現行《反洗錢法》所適用的義務主體範圍過於狹窄，缺少上位法依據，部分機構執行效果不理想。
3.部門職責分工不明確，反洗錢工作機制存在缺陷。相關部門職責範圍不夠明晰，有效統籌推進反洗錢工作的機制不夠完善。
4.反洗錢調查主體、客體不合理，調查工作缺乏有效性。現行《反洗錢法》規定的調查主體有限，影響反洗錢調查效率。
5.反洗錢義務規定不全面，未明確“風險為本”的反洗錢工作理念。
6.反洗錢法律責任規定不完善，行政處罰懲戒力度較弱。無法形成有效的監管震懾力，不能真正對義務機構起到警示作用。福建速匯寶網絡科技有限公司在線聚合支付產品--“速匯寶”，企業可通過API、SDK等接入全民API系統即可享受市場上所有主流支付渠道，並可以輕鬆查詢每個支付渠道的交易信息，還可享受到更優惠的費率、更靈活的回款週期、更安全。
對於《反洗錢法》的建議
針對以上的問題，其建議如下：
1.明晰反洗錢定義，擴大洗錢上游犯罪類型。順應國際標準中對洗錢上游犯罪擴大化的趨勢。
2.擴展反洗錢義務主體範圍，明確各義務主體具體範疇。在法律層面明確特定非金融機構涵蓋的範疇及需要履行的反洗錢義務。
3.細化部門職責，加強部門之間的反洗錢分工協作。
4.完善反洗錢義務相關條款，突出“風險為本”的工作要求。
5.完善反洗錢調查相關規定，調整調查主體、客體。賦予地市分支機構開展反洗錢調查的權利，明確反洗錢調查的範圍，以充分發揮反洗錢調查工作的職能效用。
6.提高行政處罰的懲戒性，增加義務主體違法成本。調整法律責任中行政罰款的幅度，取消罰款上限，做到違法違規與處罰相匹配，最大限度發揮行政處罰的威懾力，樹立反洗錢監管權威。
7.修訂反恐怖融資有關規定，築牢打擊恐怖主義融資防線。明確對涉恐資產採取阻止賬戶活動、禁止交易等預防性措施，增加“涉恐定向金融制裁”“防擴散定向金融制裁”等規定。
2018年第三方支付機構因反洗錢不力受罰的次數也不算少數，處罰方式上也不再是簡單的“對事不對人”，較多實行“雙罰制”，對於第三方支付機構和責任人員具有較大的威懾力度。隨著第三方支付機構加碼跨境支付，不同國家不同地域更加複雜的支付環境，更多支付場景的出現，也考驗著國家反洗錢條例的完善程度，未來對第三方支付機構反洗錢的要求會更加嚴格。
文章來源：福建速匯寶網絡科技有限公司
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