當樓市“穩”字當頭，房價高燒退去，購房者也逐漸趨於理性。在房屋的買賣關係中，購房者深知房貸是一個普通人一生中能從銀行獲取的最大福利，不僅可以用較少的資金擁有整套房屋，在貸款過程中銀行也會格外關心房產的項目，幫你檢查開發商，降低購房風險，所以如今全款買房的人變少了。
央行日前發佈的《中國金融穩定報告(2019)》顯示，2018年個人住房貸款餘額為25.8萬億元，佔住戶部門債務餘額的比例為53.9%，同比增長17.8%。在銀行的所得利潤中，很大一部分來源是個人住房貸款。從另一個角度說，在購房者的收入不足以購買一套房時，由購房者支付首付，銀行在房價上漲過程中幫助購房者實現了財富增值。
有人說，這僅限於房價不斷漲的過程中，一旦房價下跌房屋遭遇貶值，銀行也承擔風險啊，貸款都還不上了銀行不是率先倒閉？如果這樣想，那說明你很傻很天真，無論房價升還是降，從規避風險考慮，銀行都提前準備了“救生衣”。為確保自身安全留了後手，就在按揭貸款合同中，有一行不起眼的小字，購房者一般不會注意到。
在貸款人與銀行簽訂的《銀行房屋按揭貸款合同》中，有這樣一行字：抵押期間由於乙方的過錯或其他原因造成抵押物價值減少，乙方應在三十天內向甲方提供與減少的價值相當的其他擔保。很多人在簽字時只顧簽名按手印，很少細讀每一條規定，而這一行小字，就是銀行給自己準備的後手。
通俗一點解釋就是：如果房子在貸款期間，由於購房者方的過錯（不包括不可抗力因素導致的合同無法履行），使房屋發生價值減少，比如房價下跌、房屋倒塌等情況，房子本身的價值還不夠銀行的欠款，那麼銀行就有權要求購房者彌補銀行的損失或提供其他抵押物，否則銀行會宣佈貸款提前到期，要求你立即還清房貸本金及利息，還不上就只能按照合同約定將抵押房屋拍賣掉。
舉個案例吧。小A首付三成60萬，貸款140萬，如果房價下跌40%，原來價值200萬的房產現在只值120萬，此時小A只向銀行還了2萬本金，剩餘138萬本金待還。那麼銀行就有權利要求小A補齊這138萬減去120萬，也就是18萬的差額。否則如果還不上錢，房子馬上就會被銀行收回。也就是說，房價下跌的風險，最終還是要購房者來抗，60萬首付和已還貸的本息都沒了，損失不可謂不大！
這也是在提醒那些習慣高槓杆買房的炒房者，不要認為房價腰斬了自己可以把房子扔給銀行，這一條規定裡已明確告訴你，風險自己承擔。對於普通購房者來說，買房時要量力而行，把控好風險，房貸每月都要一分不少地還，因為斷供損失的不僅是錢，還會影響到個人徵信，一般來說逾期達到3-6次都會引起銀行注意，三次可能申請貸款時會被提高利率，6次房產可能將被凍結，一旦納入徵信黑名單，對日後的生活影響很大。
銀行不希望房價下跌，但即使下跌，他們也提前準備了“救生衣”，其實這行不起眼的字，購房者就算仔細看到了也沒什麼作用，因為該買房還得買，銀行為你貸款已經是提供買房的捷徑了，你需要擔心的是儘量別讓房子貶值。
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