家庭資產配置中的祕密故事頭條網

場景一：“親愛的，今天我被裁員了，辛辛苦苦為公司工作十幾年，說不讓幹就不讓幹了。” “天啊！家裡的日常開銷全靠你的工資，沒有了工作，咱們怎麼過呀？”

場景二：“親愛的，我爸打電話來說我媽生病住院了，惡性腫瘤。醫生說要治這個病需要三十萬。” “家裡存款加一起還有十幾萬，看來我得去借錢了。哎！”

場景三還沒寫，在我旁邊的狗剩就懇求我不要再寫場景三了，太虐心了，簡直就是狗剩的真實人生寫照。狗剩童鞋畢業於國內知名的工科學校，在校成績優異，積極參加社會實踐。畢業後被某大型電子公司聘請，年薪百萬。三年後與相親中“看對眼”的小薇結婚，婚後一年，生下了兒子狗蛋。生活中，小兩口相敬如賓；工作上，春風得意。到這狗剩的人生可以說好像達到了人生巔峰，可以笑傲群雄了。然後人生就給狗剩開了一個大大的玩笑：場景一、場景二的情景悉數在狗剩的生活中上演，當然還有場景三、場景四…噓！不能說，狗剩哭了。

很多朋友看到這就受不了啦：像狗剩這樣優秀人才都扛不住這樣的變故，我們可怎麼活啊（腦補哭天搶地的畫面）！朋友們淡定，我來就是給大家解決問題來的，不是來添堵的，請聽我慢慢道來。

標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

然後就是我們現在看到的這張“標準普爾家庭資產象限圖”，結合我國家庭的普遍情況稍稍做了一下調整，接下來我們每一個象限都來研究一下。

標準普爾家庭資產象限圖

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢。位於象限圖的第一象限，是最重要的，可以稱為“家庭資產的最後基地”。一般佔家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。這部分錢，狼狼做了調整，因為我們國家家庭壓力都大嘛，開銷都多嘛，我們調整為20%。賬戶要求投資品流動性強、安全性高。所以貨幣基金和短期純債基金是首選。如果沒有的話，就從這個月開始存，每月發工資先把20%扣掉，獨立開一張卡，把錢存進去，然後買入貨幣基金或者短期純債基金，。這一部分錢狼狼更願意叫它一個高大上的名字——生存準備金。有了這個象限的資金，我們的家庭生活短期內就有了保證，不會因為辭職等原因造成家庭資金週轉供應，這個賬戶可以說是家庭資產的基礎。

第一象限：生存準備金

第二個賬戶是槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。位於象限圖的第二象限，重要性僅次於生存準備金，這個賬戶更像我國古代兵器中的盾，是資產的保護盾。相對於槓桿賬戶，狼狼更喜歡稱它為策略避險金。鑑於我們調整了生存準備金率，那我們把槓桿賬戶的比率調整為10%，一般家庭也就足夠用了。既然是保命、避險，那沒得選擇了，只有保險一個選擇。這個賬戶最大的作用是在突發事件發生後，不至於給家庭資產以毀滅性打擊，這就是保險的作用。選擇保險要選擇償付能力強的保險公司，優先選擇消費險。保險配置的原則是先家庭經濟支柱，後其他家庭成員；順序為意外險——重疾險——醫療險——壽險——理財險。想想狗剩的遭遇，還是默默給自己和家人把保險買上吧。

第二象限：策略避險金

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。位於象限圖的第三象限，它更像是一把銳利的矛，讓家庭的資產得到增長，以攻為守。這個賬戶更像是一隻會下金蛋的金鵝，所以狼狼喜歡稱它為金鵝養殖金（把金鵝養大了，能夠為我們的家庭資產下金蛋）。風險一般與收益同在，在要求收益的同時，我們也要看到風險，在投資品方面要慎之又慎。買股票要看財報，買衍生品、房產提前做好功課，不懂不碰。

第三象限：金鵝養殖金

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。位於象限圖的第四象限，我們可以理解為未來將用到的錢，狼狼稱它為未來財富金。有的朋友就問了，這個賬戶不具有攻擊性，怎麼會變成財富呢？大家需要認識一個叫複利的傢伙，這個傢伙推動了一些人的資產增值我們來看一下：