之前給大家寫過一篇關於信用卡停息掛賬的文章後，發現還是有很多盆友沒有搞懂怎麼操作的，這期就在給大家分享一下！
對於大多數卡友來說，還信用卡一直是一個難題，不使用信用卡，又很難給自己的信用加分，不僅提額無望還會降低信用額度；如果使用信用卡，養卡又感覺養不起，怕不經意間消費超出自己的承受能力。對於信用卡透支，大家都知道信用卡的透支後果很嚴重，甚至有人因信用卡透支未還被判刑入獄。那麼面對信用卡還款難，信用透支我們該怎麼辦?
我們來說說信用卡透支之後，我們以前常用的三種還款方式。
第一、分期還款
分期還款是很多朋友普遍會選擇的一個方法，但是殊不知分期多的話，會被銀行判斷為無還款能力，對提額來講益處不大。所以我們偶爾分期就好，不要長期進行分期，特別是興業銀行，分期的話可能會拉低整體分數，這也是很多朋友說為什麼用了快一年的卡還不提額的原因。
第二、中介代還
我非常不建議沒錢還款時長期中介代還，代還費用100-200不等，費用不低且都是大筆消費。就銀行而言，更喜歡小額多筆消費，因為這樣才真正符合一個人的消費習慣。
第三、最低還款
一旦選擇了最低還款，銀行會判定你為無還款能力者，並且銀行會收取高額手續費，手續費比中介代還費用還高。例如，透支1萬，還8000，剩餘2000在還款日內還沒還款的話，銀行會以消費之日起就開始計算利息，並以1萬本金利息計算，而不是以剩餘未還款的部分計算利息。
除了以上三種解決辦法還有一種就是停息掛賬！
什麼是停息掛賬
對於停息掛賬應該很多使用信用卡的朋友並不瞭解，那麼就來給大家講講這個“停息掛賬”吧！
停息掛賬就是借款人因故未能按期歸還貸款，銀行暫停按期計息所欠掛賬留以後處理。
具體來說就是借款人未按約定的還款日期歸還貸款，並且該貸款及利息不會也不能在短期內獲得償還，為了處理的需要，對該貸款餘額不再做計息處理，但貸款本金餘額及以前產生尚未歸還的利息仍記在原借款人名下。
停息掛賬的法律依據是什麼
停息掛賬是依照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定的：
在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。
但是這個個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年，也就是60期！
暫時還不上了怎麼辦理停息掛賬
信用卡逾期後，最好馬上和銀行聯繫，不要一拖再拖，如果最後被銀行方面認定為惡意欠款，那麼是不能辦理停息掛賬的。如果需要辦理停息掛賬：
持卡人需要主動聯繫髮卡行，說明自己並非是惡意逾期，講清楚未及時歸還的原因，最好是主動要求停息掛賬分期償還，當然銀行會根據實際情況決定是否幫同意辦理停息掛賬。
如果銀行同意分期償還“停息掛賬”就會和你簽訂“停息掛賬”協議，這樣就可以不會再受到催收，可以緩一口氣了。
這也就意味著銀行和催收公司不會找你催收了，但是有一點必須注意，一定要按照“停息掛賬”協議按時還款，否則催收依舊會捲土重來。
如果銀行不同意辦理停息掛賬怎麼辦
即使銀行不同意，為了證明自己並非惡意逾期，可以自行採用“停息掛賬”分期償還的方式，按照所欠金額除以60期，堅持按月歸還。這樣做至少有兩個好處：
首先可以免除銀行對你的刑事指控，另外可以證明並非惡意拖欠而確實是無力還款，且證明本人有較高的還款意願。
畢竟，這也是沒有辦法的辦法！
辦理停息掛賬的條件
辦理停息掛賬的時候肯定不是隻要申請就能辦理的，不然銀行對於信用卡逾期的人也太寬宏大量了，那麼去申請停息掛賬的時候要有什麼樣的條件才能通過呢？
1、要確認信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現
2、持卡人要有還款意願：這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通，並且進行協商，而不是還不上馬上就更換聯繫方式，逃避銀行催收。
3、給出合適的理由：因外界因素導致未按還款日期歸還貸款，因為失業或者生病等各種原因。
符合這條件的持卡人，可以直接打電話給髮卡行客服，向客服說明自己非惡意逾期，並且告訴自己信用卡還不上的原因，然後等待通過銀行認可，只要銀行認可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了。
雖然停息掛賬暫時是一種減緩壓力辦法，但是隻要是逾期了就會上到徵信報告中了，在這裡提醒大家在平時一定要多注意保護好自己的信用，避免造成徵信汙點！
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