蘆方文

銀行存款本身就是安全性非常高的理財方式，作為金融機構銀行在風控方面做的都比大部分機構好，長期以來也鮮有發生儲戶存款糾紛問題，主要在於把錢存在銀行是固定收益理財方式，不存在投資虧損的情況發生，最大的問題就是擔心銀行倒閉和破產的風險，但歷史上銀行破產也僅有一家，對於幾萬家銀行來說，存錢在銀行不安全的概率是非常低的。

第一、存款保險制度。

2015年推出存款保險制度，在於當銀行發生破產倒閉或者發生經營危機的時期，可以向存款人支付部分或者全部的存款賠償，存款賠償最高不超過50萬，很顯然只要你錢存在銀行，不超過50萬，一旦銀行發生問題你是可以得到全額賠付的，就不用擔心資金安全的問題。

加上銀行的理財產品有多種選擇，你如果想要本金投資安全，就選擇低風險理財產品即可，就像銀行存款、貨幣基金還有國債都是安全投資的，是可以考慮選擇的理財方式。

第二、大額存單或結構性存款。

除了活期存款、定期存款、大額存單、結構性存款都是可以考慮的，其中大額存單和結構性存款利息會偏高，2019年100萬三年期的大額存單利率最高的是中國銀行達到了4.13%，其次是建設銀行的4.125%。而定期存款五大行三年期和五年期都是2.75%，很顯然大額存單肯定是利息高。結構性存款在保障本金安全的同時利用利息來博取更高的收益，也是不錯的選擇。

但是以目前的金融市場動盪局勢來說，很多理財產品近期風險都很高，在貨幣寬鬆時期銀行的存款利率也存在下降的可能，這時候還是考慮安穩投資保障本金安全的同時能獲取一定收益即可，而不要過度的追求高收益投資。

因此，銀行保本產品，銀行大額存單、結構性存款還有智能存款都是不錯的選擇，但也存在存款門檻，如果想提高收益又安全，儘量不要碰浮動收益理財產品，雖然收益高，但風險也高。

金美圓的財經筆記

朋友們好！

現在銀行存款利率已經放開了。現在一般來說，大型銀行存款年利率稍微低一點，中小銀行年利率較高，民營銀行一般來說年利率更高一些。下面來看一下。

大型銀行存款利率

一般來說，現在大型銀行由於規模較大，營業網點較多，金融產品多，因此，一般來說，不需要通過提升存款利率的方式來拉存款。因此，一般大型銀行存款年利率上浮較少。

現在一般大型銀行定期存款年利率一年期在1.75%，2年期定期存款利率為2.25%，3年期定期存款利率為2.75%。

中小銀行存款

現在中小銀行因為規模較小，網點較少，一般都要通過定期存款提升利率來進行攬儲，因此，中小銀行定期存款產品年利率稍微高一些。

比如下表是蘇州銀行存款利率表，從中可以看出來，一年期定期存款年利率為1.95%，2年期定期存款年利率為2.73%，3年期定期存款年利率為3.575%。可以看出來，這樣的年利率比大型銀行高了不少。

民營銀行新型存款產品

現在民營銀行只允許開設一家實體營業廳，有的民營銀行甚至都沒有開設實體營業廳。因此現在民營銀行依託網絡推出了很多新型存款產品，這些存款產品年利率較高。

民營銀行新型存款也屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就可以獲得全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來，一款5年期存款產品年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款年利率了達到了5.5%。這樣的民營銀行存款產品的年利率還是比中小銀行存款產品年利率更高一些。

綜上所述，如果想存銀行定期存款產品。一般來說大型銀行年利率較低一些，中小銀行稍高一些，民營銀行更高一些。大家可以多研究一下，根據自己的需要來進行選擇。

睿思天下

銀行存款，理論上也有風險，比如銀行破產倒閉，但實際上風險極低，並且受到存款保險條例的保護，50萬元以內本息可以得到保障，想讓銀行儲蓄存款既安全又可以多一些利息，做到以下幾點就行：

1.單一銀行存款不超過50萬元，既然50萬元以內可以全額保障，那麼只要不超50萬，就算真的發生風險，也可以全額賠付，相當於零風險。超過50萬，可以存在兩家以上銀行，或同一銀行家裡人兩個不同賬戶。

2.資金不急用的話選定期，期限越長，利息越高。活期存款利率只有0.3%，這個利率水平實在太低，所以要想獲得更多一點的利息，需要選擇定期，一年期比半年期利息高，兩年期比一年期利息高，以此類推、

3.資金達到20萬元以上的話，可以購買銀行的大額存單，大額存單利率比普通定期存款有更大力度的上浮，不少銀行的三年期大額存單利率可以達到4%以上，而同期普通定期存款利率只有3.5%左右。

4.如果懂得使用互聯網，可以購買銀行的智能存款，智能存款主要是民營銀行與互聯網巨頭們聯合推出的一種創新型存款，期限一般是五年期（有些是按年付息），智能存款利率比大額存款又要更高，普遍可以達到5%左右的利率水平。

通過以上幾點，可以使得自己的銀行存款既安全又可以獲得更高利息，但需要注意的是，現在銀行基本上都取消了靠檔計息，提前支取的話只能按活期利率付息，會造成不必要的損失，在存款之前需要選擇適合的期限和產品。

財經宋建文

選擇銀行的儲蓄存款，怎麼才能既安全利息又能高一點，該話題可以說對於國內任何一位儲戶來說都是比較關注的話題，這裡就說一說選擇銀行儲蓄存款，如何提升儲蓄存款安全又能獲取較高些的存款利息收益。

存款保險條例？

要想保證銀行儲蓄存款安全首先就需要了解，儲蓄存款保險條例，自2015年5月1日國內存款保險條例正式落地與實施，目前國內各個銀行推出的一般性存款產品，均是受存款保險本息50萬元保障（單家銀行總儲蓄存款金額，並非是單筆存款額50萬元），存款銀行如果發生破產或倒閉，本息50萬元內的存款優先賠付，超出本息50萬元保障的存款金額需要等，倒閉銀行清算完畢資產後按比例賠償（簡單來說儲戶在單家銀行選擇一般性存款產品存款，總存款額保持在 本息50萬元內可達到100%安全）。

如何確定是否是一般性存款？

如何確定是否是銀行一般性存款產品，相對來說還是比較簡單的，在辦理銀行定期存款產品的過程當中，切記只要是線下銀行辦理銀行一般性存款產品，均不需要簽署某些合同，協議，開通第三方資金託管與風險測評，遇到某銀行辦理定期存款需要辦理以上這些手續，才能正常辦理存款一定要留心90%以上不是一般性存款產品，是保險或理財產品的概率極高。

遇到需要辦理以上手續，而銀行工作人員認定是受存款保險條例本息50萬元保障的，一般性存款產品，在這種情況下不要目盲的選擇，這時候要求銀行工作人員辦理存摺存款，如果能辦理存摺存款那麼也就是一般性存款產品，如果銀行工作人員說不能辦理存摺存自然也就不是一般性存產品切記，因為除一般性存款產品任何產品均不可以上存摺。

存款銀行的選擇？

要說存款銀行如何選擇合適，從國內各銀行所執行的歷年存款利率來看，一直以來都是規模越小的銀行，所推出的存款產利率略高於中大型銀行，在選擇銀行存款的時候，選擇中小型商業銀行存款利率相對來說略高也比較合適。
小型銀行存款安全放心（與大型銀行安全性基本相同）小型銀行存款利率較高的主要原因是，覆蓋範圍小，知名度低，儲戶認知度低，儲戶量低，自然攬量低，為了自身銀行更好的發展，小型銀行往往都是選擇上浮存款利率，增加自然存款量的提升，在選擇存款利率較高的銀行的時候，優先考慮中小型銀行（民營銀行>農商銀行>城商銀行>全國股份制銀行>國有銀行）。

存款產品的選擇？

分為兩大類傳統線下銀行與互聯網民營銀行，存款產品對於廣大儲戶來說應該並不是太陌生。

• 活期存款：存款利率低隨用隨取；
  
• 通知存款：1-7天通知存款，存款利率略高於活期存款，無固定存期辦理了通知存款後，如果需要用錢按照自身選擇的存款產品，提前1-7天聯繫銀行在某某日取款即可，靈活性高存款利率低於有固定期限的定期存款（對於靈活性要求高的儲戶可以選擇）；
  
  
• 定期存款：存期越久存款利率越高，有一定的封鎖期（在選擇存期時候一定要根據自身預計存款最長時間，合理選擇存款期限防止存款未到期內提前支取影響總存款利息的收益）；
  
• 大額存款：與傳統定期存款基本相同，不同之處存款利率略微上浮，起存額有要求；
  
• 大額存單：靈活性高於傳統定期存款與大額存款，門檻較高起存額20萬元起，存款利率略高可達到央行存款基準利率上浮40%-55%，靈活性高，可提前支取（提前支取按照活期存款利率計息），可選擇付息方式（按月付息與到期付息），可轉讓（存款未到期內可以選擇轉讓給其他儲戶，按月付息不可轉讓），可押質（未到期內可以選擇抵押到銀行辦理消費貸款）；
  
• 結構性存款：雖說是一款一般性存款產品受存款保險條例保障，但是保障範圍也僅僅是存款本金50萬元，收益率並沒有保障因為這款存款產品的，收益率是隨著所嵌入的金融衍生品上下浮動的收益率（本金保障收益率無保障）；
  

不過隨著社會不斷的發展與進步，在2014年的時候小型民間資本所成立的，民營銀行通過央行以及銀監會的批准正式成立並上線，民營銀行剛上線的時候推出的，智能存款產品可以說是非常合適，不僅僅存款利率高靈活性也是非常高，隨用隨取提前支取按階梯利率計息並付息，不過在2019年末的時候，這類存款產品也是被央行與銀監會正式叫停（存在一定的信用風險與違規）。

綜上：選擇銀行儲蓄存款怎樣既安全，存款利息收益又能高些；安全上首先需要了解存款保險條例，選擇受保險條例保障的一般性存款產品，基本上不會發生任何風險，存款額超過本息50萬元，不放心害怕銀行是否會發生破產或倒閉，可以選擇分散到不同銀行存款，這樣可規避銀行倒閉風險；存款利息收益如何能高些，首先需要有明確的存期，因為只有達到滿期後才能達到較高的利息收益，未到期提前支取，不管是選擇哪一類存款產品均是會有一定的利息虧損（小型銀行存款利率往往都是略高於，同期限同金額大型銀行存款利率）。

福星卡匯

正常的在我國銀行存款安全性都還非常有保障的，但是也存在銀行破產的可能，那麼怎麼樣才能坐到儲蓄存款既安全利息又高了，以下幾點可以考慮：

1.多家銀行存款：目前銀行存款受到存款保險條例的保護，在同一家銀行存款在50萬以內的本息，即使銀行倒閉或破產，也能讓本息得到保護，可以兌付出來本息。所以如果你存款在50萬以上建議多存幾家銀行，這樣讓本息都能在存款保險條例內得到保護。

2.選擇民營銀行存款：現在很多民營銀行都在和大的互聯網平臺合作，因為互聯網銀行無實體網點，運營成本小，加上攬儲困難，一般給的利息都比較好，最好的一年定期能給到5%的利率，這是在線下商業銀行存款所不敢奢望的利息。

3.選擇定期，而且期限要長：定期的利息要遠遠高於活期，而且存款時限越長給的利息就越高。活期的利率只有0.35%，定期最低也在2.2%以上。而且三年期，五年期的存款收益當然也要大於一年期的存款。

4.選擇大額存單：大額存單通常指的是20萬以上的存款，如果存款到一定數目，可以和銀行協商提高存款利率，這樣會比一般的存款利息更多。一般商業銀行三年期的大額存單利率都給到4.2%以上，普通存款三年期的存款在2.7%以上。

以上幾種方法充分利用起來，可以讓你的存款既安全又能獲得高的利息回報，不過如果提前支取你的存款的話會按照活期來計算利息，所以一定要選擇合適自己的存款期限。在錢不多的時候如果追求利息高的儲蓄存款，可以選擇民營銀行的互聯網存款項目為佳。

經營觀察

銀行的儲蓄存款可以說是國內金融體系之中最安全的理財方式，一直都是很安全的，主要是受到法律法規的保護，同時發行主體是銀行，國內銀行都會受到銀保監會比較嚴重的監管和保護，除非發生嚴重的金融危機，不然銀行的儲蓄存款都會如期兌付，何妨發生嚴重的金融危機，人民幣都會大量貶值，兌付後的現金也不值錢了。

除了人民幣貶值之外，儲蓄存款是基本沒有任何風險的，銀行的活期存款和定期存款都受到《存款保險條例》的保護，銀行需要為存款購買保險，一旦銀行破產無能力賠付存款，保險公司就會負責賠付，最高賠付50萬，至於現今銀行破產是有點難度的，銀行發生經營不善銀保監會都會出手接管，馬上注入資金確保儲戶可以正常存取。

在安全的前提下追求高利息第一選擇是大額存單，利率在4%左右，大額存單是銀行的攬收神器，可以說是定期存款的升級版，能夠享受更多的基準利率上浮，雖然門檻會高一點，最低需要20萬的資金，但是靈活性方面高一點，可以選擇到期付息和按月付息。

目前市場上利息最高的是民營銀行發行的智能存款產品，利率高達5-6%左右，最高達到6%，而且靈活性高和門檻低，支持靠檔計息，隨時可以提前支取，同時門檻很低，只需要100元起步，不過唯一缺點是隻能通過手機銀行和第三方理財平臺購買，產品是可靠安全的，操作過程麻煩一點，而且相對新潮，並不合適每一個投資者。

最後，安全和利息高的儲蓄存款可以從大額存單和智能存款中選擇。

財經樂少

從你的提問描述得知，你的銀行存款有兩個目標，其一既安全，其二存款利息高一點，根據你的存款要求下面進行分析和篩選。

存款安全性

銀行存款是保本保息的，其實銀行存款都是非常安全的，可以從兩個方面來考慮，銀行存款超過50萬和不超過50萬元

（1）你的銀行存款在50萬以內

如果你的銀行存款在50萬以內，不管你存哪個銀行的安全性都是一樣的，不管是國有銀行，股份制銀行，城商銀行，農商銀行，民營銀行等都是可以的，只要是合法銀行都是 可以的，都是會受到《存款保險條例》的保護。

（2）你的銀行存款在50萬以上

假如你的銀行存款在50萬以上的，如果想要做到這筆存款非常安全，肯定是要選擇大銀行，也就是國有銀行，比如工商銀行，農業銀行，建設銀行，中國銀行，交通銀行，郵政銀行等等，這些大銀行抵抗風險能力強，安全性非常高，倒閉的概率性非常低。

存款利息

銀行存款的利息高低是相差很大的，存款利息要跟很多因素有關：

其一：不同銀行，利率不同；

其二：不同存款金額，不同利率；

其三：不同存款期限，不同利率；

其四：不同的存款方式，不同利率；

所以說真正想要銀行存款利息高，一定要注意三點，其一選擇小銀行；其二選擇大額存單或者智能存款；其三選擇五年期的存款業務；

根據銀行存款利率的高低來看，一定要選擇民營銀行五年期的智能存款，這是銀行存款利率最高的。

綜合安全性高低和利息高低

通過上面分析得知：

（1）50萬元以內的銀行存款，既安全利息又高的，肯定是選擇民營銀行五年期的智能存款；

（2）50萬元以上的銀行存款，既安全，利息又高的，肯定選擇國有銀行五年期的大額存單。

所以說根據你的銀行存款來決定，如果你的銀行50萬元以內的，選擇民營銀行最好，50萬元以外的，選擇國有銀行大額存單最好。

這些就是我個人分析和觀點，希望我的回答能幫到你。

老金財經

朋友們好，這位投資人提出了兩個問題：1，銀行的儲蓄存款怎樣才能夠安全。2，利息又能高一點後呢。下面就逐一給朋友們解答，分享這方面的經驗和產品。

首先，來了解銀行的儲蓄存款怎樣才能夠安全：

1，要了解存款保險制度。

存款保險制度，對存款儲蓄，提供了，有條件，額外的保障，使存款儲蓄人，可以在一定程度上，避免銀行經營失敗，帶來的損失。存款保險對同一存款人，在同一銀行，所有賬戶，存款儲蓄資金，本息總和，提供最高50萬元的賠償。

2，依照不存款保險制度，控制單一銀行存款本息總額，本息合計保持在50萬元以內，可以被存款保險有效的保護。

3，分散本金風險。通過不同的銀行進行存款，可以避免，單一銀行，存款，帶來的風險集中。

小結：結合存款保險制度，通過以上的策略進行存款，更安全。

其次，來分享，怎麼利息能高一點呢：

1，優選銀行。目前實行的浮動利率，不同銀行，同類的存款利率相差較大。

有地方商業銀行，往往能夠提供更高的利率，在這些銀行存款利息自然高一點。

2，優選產品。目前許多銀行的存款新產品，層出不窮而且很個性化。例如，

網絡平臺存款，到期付息，一年收益在4.5%，甚至更高。有些銀行，50元起存的定存，5年期可以達到5.2%。選對產品利息自然高一點。

小結：要想利息高一點呢，一定要優選銀行，優選產品。

最後，來總結分析：

存款想要更安全，一定要結合存款保險制度，控制單一銀行，存款儲蓄，本息合計在50萬以內，分散存款，更有利於本息安全。

要想利息多一點呢，優選產品優選銀行，對於當前存款儲蓄，拿高息，真的是非常重要。

理財迦

銀行儲蓄存款又被稱為定期存款，在百科定義中這樣描述：銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。因為儲蓄存款本來就是安全的投資方式，那麼重點在於如何讓利息更高一點，主要有三個方式：

01改變存款銀行

很多人都發現了，在不同的銀行甚至是同一家銀行的不同支行，給出的存款利率都是不同的。這是因為央行給出了基準利率，但是各家銀行還是可以根據自己的實際情況來進行利率的調整，甚至各分行也可以根據情況掛牌出不同的利率。

那我們在存款的時候進行比較，選擇存款利率較高的銀行就行了。相對來說，民營銀行和地方性城商行會比國家大型商業銀行以及大型股份制銀行的存款利率要高一些。

所以，在存款的時候選擇民營銀行或者是地方性城商行一般來說會有更高的存款利率，拿到更高的利息。

02改變存期

除了不同的銀行會給出不同的利率外，存期不一樣也會有不同的利率。

我們看央行給出來的基準利率就能發現，存期不同利率也不一樣，相對來說，存期越長存款利率也就越高。現在公佈的基準利率是一年期為1.5%，兩年期為2.1%，三年期為2.75%，並沒有五年期的基準利率。

沒有公佈出五年期的基準利率，但是存款的期限有五年期，很多銀行是在三年期的基礎上進行一定的浮動，甚至就是直接和三年期的存款利率是一致的。

如果一筆錢在一段時間內不動用，那麼就選擇這段時間的最長期限來進行存款，這樣可以拿到更高的存款利率，也就是能拿到更多的利息。

03改變產品

雖然都是存款，但是不同的存款之間也會有不同的利率水平。

最直觀的比較就是大額存單和普通的定期存款，大額存單給出的存款利率往往能在基準利率的基礎上上浮40%到50%，而普通的定期存款則在15%到30%之間。可以很直觀的判斷出來大額存單的利率要高很多，不過有一點就是大額存單的門檻比較高，很多人無法達到。

除了大額存單之外，很多銀行為了攬儲還推出了大額存款，大額存款的門檻會比大額存單的門檻低很多，但是利率水平卻能相差不多。除了大額存款之外，還有些小銀行會推出來各種結構性存款以及創新型存款，也能有比較高的利率。

缺點是一些創新型存款是無法提前贖回的，需要注意資金在存期內是否不需要動用。

綜上：我們可以通過改變存款的銀行、改變存款期限（注意存期內不需要用到這筆錢）、改變存款品種的方式來讓我們拿到更高的利息。至於安全性則是因為銀行存款本來風險就低，再加上有《存款保險條例》的保護，可以讓我們更安心的存款。

易將學財

只要是存款不用過於擔心安全問題

國債以國家信用做擔保，存款則以銀行信用做擔保。而在我國銀行是貨幣壟斷行業，設立商業銀行需要經國務院銀行業監督管理機構審查批准（商業銀行法第11條規定），即存款的信用風險僅次於國債，是為無風險產品之一。

同時，在2015年5月1日起實施《存款保險條例》，其中存款資金保障體現在第5條，同一存款人在同一家投保機構的最高本息保障為50萬。

也就是說，即使是信用風險較大的小型商業銀行發生破產倒閉，存款資金在50萬以內也是無風險的，可以得到全額賠付。而如果是中大型商業銀行，其信用風險本身就極低，特別是國有銀行，可以說其與國家是一體的——大而不倒。

因此，只要是存款便不用過於擔心安全問題。也就是說問題在於你存的是不是存款，比如結構性存款，嚴格意義上它並不是單純的存款產，而是存款與金融衍生工具的結合體，存在不保本的結構性存款。

應注意結構性存款、智能存款、貨幣基金和保險產品

結構性存款、智能存款、貨幣基金和保險產品很容易使人跟真正意義上的存款混淆，存款人在存款的時候需要注意這四類產品。

結構性存款是存款與金融衍生工具的結合體，談不上存款也談不上是理財產品。在我國大部分的結構性存款都是保本，甚至保收，但是並不能認為所有的結構性存款都是保本或保收的，存在小部分不保本的結構性存款，即拿小部分本金投資金融衍生工具（不僅限於孳息）。

智能存款在去年年未開始被整頓，逐漸取消靠檔計息，以及不可銷售該類產品——假設該產品是存款，那麼該產品是站不住腳的，因為它必然存在相應的流動性缺陷，儘管打著存款的名號，說其最高本息保障50萬。

貨幣基金是基金產品，但它的計算方法採用的是攤餘成本法，而不是淨值法，因此我們可以看到每日萬份收益。但此收益是收益率，而不是利率，存在波動性，不要簡單地理解為利息。商業銀行也在銷售貨幣基金，有些不知所以的投資者容易將它當成存款，好如人們將餘額寶當成存款。

保險產品也存在純理財的產品，比如支付寶中銷售的定期理財無非是由證券和保險公司提供的產品。而在銀行也同樣銷售由保險公司提供的理財產品，而不含人身保障，也致使很多人為了高收益，將保險產品認為是存款產品——存款存成保險。

銀行存款怎樣獲得較高的存款利息？

利息=本金*利率*期限。若想獲得較高的利息，無非是將本金、利率和期限三者進行良好的搭配。

在一定的角度上來說，本金的多少可以決定利率的高低。比如大額存款和大額存單存在一定的門檻，而門檻越高獲得的存款利率越高，例如50萬門檻的大額存單利率要高於20萬門檻的大額存單利率。

同樣，在一定的角度上來說，期限的長短也可以決定利率的高低。比如三年定期利率要高於一年定期利率，當然這種“高於”是以貨幣流動性作為代價的，即期限越長流動性越差。

當規劃好本金和期限之後，最後要選擇的就是銀行，銀行之間的差異是決定利息收入高低的主要因素。一般情況下，越小型吸收存款越難的銀行或分行支行，在同樣的本金和期限下利率越高，反之相反。

因此，要想獲得較高的存款利息，應當選擇越小型吸收存款越難的小型商業銀行，或者越偏遠中大型商業銀行的分行或支行。若選擇的是小型商業銀行，在一家銀行裡存款資金最好低於50萬，期限可選擇三年或五年。而若選擇的是中大型商業銀行，儘量的將本金放在一處，使其獲得更高的存款利率，甚至達到議價的可能。

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