在機動車交強險或者商業險的合同中，常常可以看到“次日零時生效 ”的保險條款，那麼如果上午對愛車投保強制險，下午就發生了交通事故，那麼保險公司該不該賠償呢？
我們來看看下面的一則案例。
案例詳情：
2011年6月某天下午，郝某駕駛普通客車掉頭時，將在小區院內的張某撞傷。經交警大隊認定，郝某在此起事故中負全部責任，張某無責任。
張某於事故後到醫院門診治療，住院治療30天， 經撫順公正司法鑑定所鑑定，原告張玉蘭胸部損傷評定為八級傷殘，腰部損傷為十級傷殘。
經查，該車輛系郝某在事故發生前從崔某處購買所得，未辦理車輛所有權變更登記。
後郝某以崔某的名義，在事故發生當天上午在保險公司，為該車輛投保了機動車交通事故責任強制保險，限額為122000 萬元。
後張某起訴郝某、崔某及保險公司，要求法院判決其賠償，保險公司以事故不在保險期內為由，拒絕理賠。
案例分析：
法院經審理認為，郝某駕駛車輛將張某撞傷，郝某作為車輛的實際所有人應對張某的合理損失進行賠償。關於張某主張崔某應承擔連帶賠償責任，因不符合法律規定，不予支持。
根據《保險法》規定，投保人提出保險要求，經保險人同意承保， 保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。雖然郝某與保險公司的合同設定次日凌晨生效的模式，但是該模式並沒有法律依據。
而且該條款系保險公司打印格式，沒有郝某的簽字確認，沒有證據證明，雙方已經就保險單上的保險期限達成合意。該保險期限系保險公司提供的格式條款，將保險期限推遲，免除了保險公司本應承擔的保險責任應視為無效。
所以應當認定事故發生在保險期限內，保險公司應該在交強險合同範圍內，對張某的經濟損失承擔賠償責任。不足部分由郝某承擔。
最終，法院作出如下判決：保險公司在交強險範圍內賠償張某總計66284.97元；
超出交強險範圍的損失24375元由郝某賠償；
懂寶總結：
關於保險公司交強險合同生效時間問題，在保險公司未與投保人進行特別約定的情況下，
交強險合同效力應起於“即時生效” 止於“保險期間到期的同一時間”。理由如下：1. 從交強險的立法目的來看，“即時生效” 使機動車沒有 “脫保” 的 “空窗期”， 更有利於實現交強險的目的。
2. 從法律規定來看，保險合同是格式合同，該“次日零時起保” 條款將生效時間推遲加重了投保人的責任，排除了投保人從繳納保費到格式條款起保這一時間段，可能獲得期待利益的權利，屬格式條款無效的情況。
3. 從交強險的性質來看，對於投保當時至次日零時發生交通事故，保險公司卻拒絕承擔保險責任，這顯然有失公平。
4. 從利益平衡及司法實踐角度看，目前各地的司法實踐，普遍否定了交強險合同的 “次日零時起保”條款， 如果交強險合同仍堅持使用該條款，無疑增加保險期間長度，損害保險公司的利益。
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