在投资理财、置业前，我们大都会问说何时买房、该不该炒股、要不要买保险进行风险规避等等，这都是选择，需要提前布局，考虑清楚。一旦走错选错，先前居上的朋友反倒容易落到后头。
错误操作1--在家庭形成期，买了过多保险
我有个朋友小A他爸妈是60后，改革开放后在国企工作，同时还做些小本生意，率先奔向了小康，手里还攒了不少钱。 大概是90年代，国内的保险市场刚刚兴起，保险推销员都是挨家挨户串门推销保险。我们的爸妈想着干啥都得"先保护孩子"，于是，小A他爸妈给他买了一大堆保险--重疾、意外、寿险--算下来每年保费就两三万，占到家庭年收入的30%以上。 当年，正是家庭形成期，父母两人还很年轻，家庭收入持续看涨，因此家庭的风险承受能力较强。这时，应该大胆做一些高风险的投资。大量资金投入保险这类低风险低收益，封闭性太强的产品是非常不明智的。
而且购买保险，应该首先为家庭支柱，也就是主要收入来源比如父亲投保而不是孩子。孩子可以先做一些教育类的储备，其他的可以等孩子成年以后再投保。把钱用到最适合的地方才更容易实现资产增值。
错误操作2--在家庭成长期，错失买房良机
房子是一个家的基础投资，应该在人生的春天和夏天，也就是家庭形成期和家庭成长期完成第一次房产投资。此时家庭有稳定而持续的收入预期，有较强的按揭能力，可以利用较大的资金杠杆来购房。 而且，所有投资始终是和经济周期分不开的，一个经济周期相对的最低点是最佳的进场时机。比如98年前后房地产市场非常低迷，正是进入的好时机。小A爸妈本来有机会入市，由于对经济周期缺乏认知，导致就此错过了最佳时机。
错误操作3--在家庭成熟期，带着赌徒心理炒股
50岁以后，身边的同龄人即将退休进入惬意的养老生活，还没能给孩子买套房的自己，很容易陷入焦虑。于是，很多"爸妈辈"的叔叔阿姨，带着自己的全部身家进入股市。 2007年算是一波牛市，有父母拿了20万本金在股市中的愣是赚了一倍。但并没及时收手，结果在随之而来的崩盘中，亏了一多半。辛苦一辈子攒下的积蓄，只有"深套"和"割肉"两种结局，买房的钱、养老的钱一夜间付之东流。 步入中年后，其实人生就算进入了秋天，这是收获的季节，同时也要开始为冬天做储备。这时候家庭收入和财富积累都达到顶峰，子女独立后家庭支出开始减少，正是家庭成熟期。此时应当降低投资风险，将负债还清，为退休做好财务上的准备。如果在临近退休的时候将全部积蓄投入风险极高的股票市场，实在太冒险。
投资理财是一个深入了解、理性选择的过程，如果普通人被眼前暂时的利益所蒙蔽，被或贪婪、或恐惧的心理所左右的话，很容易在理财的岔口上，越走越偏，路越走越窄。很多时候，跟一个人有多大本事关系真不大，雷军不也说过么，站在风口，猪都能飞。说白了，就是顺势而为。
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