2020的新年格外漫长，全国人民在这场重大疫情的冲击之下，遭受了重大的损失。对于被感染了新冠病毒肺炎的家庭而言，是生命和财产的双重损失。对绝大多数未被感染的家庭而言，经济上的损失和冲击也是无可估量的。
第一个方面：疫情后期家庭将面临的融资困难和急需解决的问题。
第二个方面：工薪家庭如何解决资金周转问题。这个重点从银行的选择和应对策略来讲。
第三个方面：关于融资后的家庭财务的一些建议。
疫情后期家庭将面临的融资困难
1、收入和现金流的剧减
因为长假大家都在家中，导致收入和现金流的巨减，但开支一直存在甚至急剧增加，但没有收入的情况下，我们的存款会不断的减少，我们的压力会不断的增大。
2、工作及外出的不自由这个影响，相比起前一个影响来说，它的麻烦程度更高，因为你无法去应聘、去找到工作。甚至连外出都不行。也就是说我们的工作、办各种事情会变得极巨的不方便。
3、难以选择符合自身条件并能贷到款的金融机构因为我们大部分时间都呆在家中，所以我们难以去选择符合自身条件，能够融到资的金融机构。消息会变得比较闭塞，你不能像往常一样接触到银行和各个金融机构的人，而他们也没办法及时的出来和你互动，来帮你推荐一些符合你融资的条件的一些金融产品。所以这会导致沟通上极为不利。
4、难以控制和规划好自身融资成本和风险
大多数人对于金融和融资规划，是没有系统性的知识和经验的。社会生活正常时候可以通过个人和一些金融机构认识的人打交道，还能获取这方面的资讯。但是现在疫情期间，本身金融环境、财务环境就已经和我们过去的情况完全不一样了，那么就会导致我们更加无法去控制和规划好自身融资的成本和风险。
5、金融机构营业时间和业务办理的不确定性由于现在金融机构、银行，虽然已经营业了，但他们也在受到疫情的影响和管制，所以业务的申请和办理非常的不便利。同样的流程上，办事效率也出现很多不确定性。
在疫情期间的环境下，大家困在家中不停的消耗自身的财务，但是却没有办法获得比较好的资讯，也无法对自己的金融和财务状况去做一个很好的规划。
预防财务状况恶化，需解决的问题
第一：维护资质(社保和公积金)就是请大家不论发生什么情况，社保和公积金一定维持正常缴纳，不能够中断。出现延迟缴纳，也一定要和自己的单位人力资源沟通清楚。因为社保和公积金是每个人的金融资质的基础中的基础。如果社保、公积金中断了或者是没交，那么就会导致你丧失在融资中最重要的“融资资质”，而要恢复这个“融资资质”，你最少需要补交社保和公积金，一两个月以后才可以。
第二：维护征信并降低压力(避免逾期)已有的贷款和信用卡，能够延期还款的就要申请延期还款，绝对不能够在现在的情况下发生逾期。因为一旦你们的信用卡跟贷款逾期了，那么就会导致你的“融资资质”一下就会被打断。
第三：套路贷和高利贷陷阱在这个阶段，万万不能因为着急用钱去和网贷、p2p、互联网金融公司、小额贷款以及民间高利贷去接触，一来你很可能落入这种金融机构的高利贷陷阱中，二来因为你和他们发生业务往来后，你在银行系统中的“融资资质”会弱化，即便解决了短期融资问题，但你的“融资资质”恶化后，后续无法从银行融资。会导致你长期被这些网贷、P2P公司拴住，并承担高昂的利息和成本，直到你财务状况不断的恶化、最后到承担不了为止！
第四：银行产品如何选？尽量选择可以线上申请的银行类贷款，能快速审批，不需要太多的人工手续的银行类贷款。银行类贷款不会影响到你的征信和后期的融资，办理手续也很快。
工薪家庭应如何解决当前的资金周转？
贝塔和群友们汇总了几家可以线上办理、并且不需要太多人工手续的银行类贷款。
一、工商银行-金闪借
产品优势：利息非常便宜，年化4.35，疫情期间办理还可以申请半年后才开始还款。
办理条件：1、工行有账户。
2、工行有房贷或信用卡。
3、正常缴纳社保、公积金。
额度：取决于个人工行资产、信用卡额度或房产价值等，群友反馈一般是15-20万，
申请渠道：工行网银-贷款-金闪借
二、建设银行-快贷(公积金贷)
进件要求：1、建行代发客户。 2、建行房贷客户。 3、有缴存公积金(缴存基数越高越好)。期限：1 年期还款方式：后息后本(一年到期还本还息，中间不用支付利率)利率：年化 5-8(随政策调整浮动，建行代发工资客户会低一点)额度：最高 30 万申请方式：手机 APP 申请。申请流程：下载建行手机网银，打开网银，点击贷款--快贷--申请授信额度，我要提额--查询我的公积金--公积金选择城市--选择自己缴纳的公积金城市。
三、中国银行-消费分期
准入条件(满足以下任何一条即可)：
1、中行房贷客户(月供半年以上)
2、深房客户(产品评估总值 200 万以上，他行按揭 1 年以上：红本客户社保一年以上)
3、政府机关或事业单位(工作满 1 年以上)
4、代发薪 8000 以上客户(包含他行代发薪)
5、公积金缴纳基数或社保缴纳基数 5000 以上(连续缴纳 1 年以上)
6、重点行业客户及知名企业员工(金融，通讯，媒体，能源等工作一年以上：世界 500 强，中国 500 强企业工作 2 年以上正式员工：中国 A 股上市公司工作满一年以上员工)
额度：最高 50 万。
分期手续费：12 期 5%，24 期 9%，36 期 13%，48 期 17%，60 期 21%。
期限：12—60 期。
还款方式：等额等息。
征信要求：
1，负债比不能超过百分之 70。
2，不能有当前逾期。
3，征信查询三个月不超 5 次 4，有小额贷款要结清。
四、农行-网捷贷优势：随借随还，1年期还本付息。办理要求：在深圳或所在城市缴纳社保、公积金。额度：群友最高下额度30万。利率：年化5.4%-6.14%。申请渠道：农行网银
五：招行-闪电贷优势：无房产或者社保缴纳基数少、工作不稳定人群。
办理要求：持有招行信用卡或者招行代发、招行有流水等。
申请渠道：招行网银。
额度：一般资质7-8万，有群友申请到30万。
期限及利率：
资质好的年化5.6-5.8 1年还本付息，资质略差可能会是三年等额本息，这种月供压力会比较大。
六、广发银行-e 秒贷（公积金贷）
额度：最高 30 万。
期限：12 期。
利率：6 厘。
还款方式：先息后本。
申请条件：
1，年龄要求：22—55 岁 。
2，公积金：基数要求无(建议 4000 以上)。
3，缴纳时间要求：3 个月以上(建议一年以上，过件率才高)。
4，征信要求良好。
5，现单位工作时间越长越好。
需要资料：在线申请，无需纸质资料。
申请流程：
1，在广发官网，点击“零售金融”，点击“个人信用贷款申请”或者在广发银行公众号点击我要借钱。
2，预测额度成功后需办卡在手机银行 APP 内提现：
3，注意：若不是实现出额度的则会有回访电话：
4，利率以审批为准，有批过万 2 一天左右，年化率 7.5%，每个人情况不一样。
公众号申请流程：关注公众号：广发银行--点击个人贷款--点击我要借钱--填写资料
技巧：第一年先息后本，每月还利息不还本金，快到期时候，归还贷款，然后重新将贷款提出来，这时可以按三年等额本息来归还，相当于贷款用4年
七、江苏银行—金融 E借（公积金贷）额度：最高 30 万。利率：4.9 厘，先息后本，随借随还。期限：最长 36 期。进件要求：1，年龄：22—57岁。2，公积金要求：同一单位公积金连续缴存满一年，每月公积金缴存金额超过 800 元及以上。3，公司成立满三年，注册资本超过 1000 万。
在线申请，无需任何纸质资料。
申请流程：
1，线上申请
2，需办理江苏银行借记卡并开通网银或手机银行：
3，登陆网银或手机银行点击去借款—金融 E 即可:
技巧：金融 E借有一个附带的产品“卡易贷”。金融E借，假如你申请的时候，你申请到的额度比较低，如3万-5万，可以通过“卡易贷”到线下去找客户经理，帮你单独再申请“卡易贷”，额度一般是金融E借的3倍。如果符合申请条件，就可以在江苏银行申请到2笔信用贷，这个额度就比较多了。
八、杭州银行-公鸡贷
一，进件要求：1、具有完全民事行为能力的自然人。
2、在本地连续缴纳住房公积金。
3、线上申请办理。
最高额度：30 万。
贷款期限：最长 3 年，额度期内提款实时到账，不重复查征信。
贷款年利率：1 年期月利率 5 厘 26，3 年期月利率 5 厘 74。
客户人群：企业单位正式在编员工，且连续缴纳住房公积金满一年。
产品特点：还款灵活，按月付息到期还本，最长三年不用归还本金，按实际使用金额使用天数计算利息。
APP 进件，出额度后会安排面签，面签完成后在审核放款
九：房产二押房贷家庭，深圳和外地，只要有房贷在建行、中行、招行、民生银行、交行、农行。供楼6个月以上，并且房子有升值，建议你们可以去注册或者购买公司，然后去房贷行在还房贷的基础上申请做经营贷，也就是说不需要你赎楼，银行根据你的房子升值的空间，再打7折，再减掉你的原欠款额，可以给你一笔利息很低的抵押贷款，大额的资金，
提醒：
1、如果想做二押，又想申请信用贷，一定要等二押放款后，再申请信用贷。如果信用贷申请多了，征信查询次数和负债也相应增加，二押的额度有可能会刚性扣减，那这样损失就大了。
2、以上群友们汇总的信用贷可以申请多笔，根据所在地的银行要求以及自己资金需要来申请。
3、如果你很兴奋，二话不说就把以上的全部申请了，就有可能把征信查询次数全部浪费掉了，因为2个月内银行通常允许你的“贷款查询”4次，也就是你最多只能申请4家银行的抵押贷款和信用贷款，所以不要盲目申请，一定要有计划的申请。
融资后的财务管理
第一、针对现在疫情期，我认为形式比较严峻，大家不要指望困难期会在1-2个月内结束，一定要做好半年期的资金储备和安排，无论你怎样筹集资金、管理运营，资金准备的同时也要算清楚，给自己和家庭预留6个月的还贷储备资金。
第二、确保你的每一笔贷款，在还款账户上提前预存1-2个月供，或者预留一部分资金，万一出现逾期，在疫情结束后，银行也不会给你续贷，你的长期融资能力就算完了。
第三、一定要提醒大家，我见过很多人贷款一旦到了，觉得钱在手上闲着，不如先拿去投资、赚点钱，列如拿到贷款后先去买点理财、或者拿去炒股。大家千万不要这样做。
①这个贷款的钱是为了求生、而不是为了投机，如果你把这笔钱搞出风险来，这种社会和金融环境下，可能钱很快就没有了，但是你的债务又背上了，这就是给自己找个大麻烦。
②银行是有最聪明的一群人组成，当你操作这笔钱用于理财和金融投资时候，银行会根据你的资金流动来判断你是用于维持生计和经营，还是用于投资和投机，如果发现违规，会直接抽贷。
第四、控制开支、开源节流，疫情期甚至2020年都不要有大宗消费和投资的决定，因为我们并不知道短期和长期的影响多久才可以结束。应该把现金和每一笔融资都用到刀刃上、做好长期经营和发展规划，在情况明朗后才有机会获得更好机遇。
总结： 大家在疫情后期要有规划、有计划、维持好自身资质和征信。并要对短期和长期的资金安排有一个全局观、有半年期的准备，对市场上各种信息明确的判断和分析清楚。
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