为大家介绍重疾险种，希望能对各位有所帮助。
•重疾险有必要买吗？
•购买重疾险，要先避开这4个误区
•怎么挑重疾险
•老蟹总结
重疾险有必要买吗
人食五谷杂粮，很难不得病，大家可以感受到目前癌症发病率也很高。如果罹患重疾，不仅需要多次治疗，而且可能几年无法工作，需要长期的恢复，而这些都是需要花钱的。
重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。
重疾险的本质是 “收入损失险”，自被发明以来，在很多国家都受到一致的欢迎。所以，重疾险有必要购买。老蟹建议，购买重疾保险建议越早越好。一般来说，20—35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。
购买重疾险，要先避开这4个误区
※保额越高越好
确实，网络上“一病回到解放前”、“卖房看病”这样的案例让人们看到了因病致贫可能会给一个家庭带来多大的伤害。
当然，老蟹提醒大家：“虽然高保额的重疾产品能够给一个家庭在被保险人不幸出险时带来更大的经济慰藉，但是在缴费过程中，成正比的高保费同样也可能给家庭带来负担。”所以，消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。
年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；
年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元；
年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。
※带分红性质的重疾险更好
很多人不买保险的原因无外乎觉得如果没有得病，保费就打了水漂。正因为人们的这种心理，保险公司推出返还型保险，所以很多人认为带有分红性质的返还型重大疾病保险更好，是不是这样呢？
重大疾病险分为几个种类：一类是消费型，保费具有不返还性；还有一类储蓄型大病保险，有的会定期分红。偏向于分红型重疾险是没有必要的，购买保险主要是为了获得保障，不要本末倒置了，而且分红型重疾险保费高，消费型重疾险在保费相同的情况下，保障更大。
※不差钱时把保费一次交完
保费的交费方式有：期缴和趸交两种，一种是长期的，一种是一次性交完的。
而保险的缴费比较特别：缴费期限越长，每年交的保费就会越少。因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。另外，如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾，就能获得赔付，保障不变但缴费可以停止。
※保障疾病种类越多越好
顾名思义，重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。因此，不少消费者会想当然的认为，保单上列明的疾病种类越多，保险的保障范围更全面，保费花的也就越划算。
需要明确的是，保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。
另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这25种重大疾病都会包含在保障范围之内。
覆盖了25种最基本的重大疾病，保障到底够不够？网上有这样一组数据：
“市场上这么多重疾险，理赔发生率最高的是癌症，占比高达60%”。进一步考虑到保监会规定的上述6种疾病，这6种就占据了理赔比例的80%，要是把保监会规定的这些病症全部统计起来，按照网上的数据，就已经占到了理赔比例的95-98%。
众所周知，保障种类越多，保费也就越高。当消费者过分追求保障疾病种类的数量时，则必须为一长串发病率极其微小的疾病买单。
怎么挑重疾险
更多人直接问老蟹，这么多种类的重疾险，这么多家保险公司，到底怎么选啊？无非是从几个方面入手：保障范围、保障功能、保费、现金价值、赔付细节。
▶保障范围
很多保险公司标榜的保100多种疾病，甚至最高见过168种的，这些很多都是噱头。但毕竟疾病不可测，同时保障范围广的保险公司其实也不会是一家差的公司，起码你有我有，我有你没。
▶保障功能
这里更多的是看在保障过程中各家保险公司设置产品谁更人性化的对比。在主体相差不远的情况下，功能设置代表了这家保险公司在精算上的能力，在投资上的能力，所以才敢给出更多的功能。
▶保费
把保费排到这里说，其实是想告诉大家，买保险是重功能，轻费用的投入。所以如果保障范围，功能都OK的前提下，再去做横向保费的对比，这样才是正路的选择。所以前面的对比是为了看你选个的这家保险公司的重疾险是否已经让你保得安心了，再去看看谁更划算！不要单纯只去对比保费谁便宜。
▶现金价值
这里指的是当你买了一份储蓄型的重疾险时，你后面必然有一份现金价值表！这里是看你交的钱如果取消保单，可以拿回多少钱的一项指标，或者是多久你所交的钱可以回本。
▶赔付细节
放在最后讲并非不重要，反而是更需要大家去关注的，因为很多时候大家都很少去看这一项。赔付细节一般要看需要提供什么资料，一般是三甲医院的医生证明；赔付一般时间多长，有90天，有180天；还有具体的操作细节。
老蟹总结
挑选重疾险，要遵循以下几点：
•在经济允许的情况，年龄越小费率越便宜，如果手上真的很紧巴，但也不要让自己少了重疾的保障，你可以选择一份消费型的来作为缓冲，但经济回暖了建议买储蓄型的比较划算；
•买重疾尽量买保终身的，否则未来想再买都很难了；
•对比保险先从保障跟功能对比，再考虑保费和现金价值，赔付细节要仔细研读，内心最好模拟要做赔付时的场景，让自己内心更清晰。
这样大家都可以为自己和家人挑选到一份合适的重疾险！如果大家还有疑问，可以留言或者添加vx:zbx096咨询。
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