黃蜂二師兄
因為支付寶有一套自己的徵信系統，加上實名認證以及大數據分析，形成了一個完整的生態鏈，你在網上的任何足跡變得無處可逃，強大到你不可想象，因此支付寶不怕你欠債。
一、貸前管理
目前支付寶的貸款主要有借唄、花唄、網商貸。
支付寶跟銀行一樣，它在放貸前就對你的信用有一個評估。支付寶裡面有一個芝麻信用，這個就是支付寶對你的信用評估。它會根據你日常的消費情況，評估你的信用，然後給出一個相應的額度。
為什麼有的人額度高（高達幾十上百萬），有的人額度低（低至幾千元），為什麼有的人借款利率高（每天萬分之五，年利率高達18.25%），有的人借款利率低（每天萬分之二，年利率7.3%），這些都是支付寶基於你日常的消費、支付情況，進行一個綜合評分給出的。
支付寶的芝麻信用系統就相當於央行的徵信系統，它在放貸前就進行了風險控制。芝麻信用對你的身份特質、履約能力、信用歷史、人脈關係、行為偏好都進行了全方位的評估，如果你的信用不夠好，你在支付寶上是借不了多少錢的。
二、貸中及貸後管理
通過實名制、大數據分析及與其他公共平臺的數據共享，構建成了一個巨大的網，滲透到你的生活的每一個角落。
支付寶的註冊都是實名制，可以查詢到你所有對外公開的信息。
支付寶屬於我國最大的第三方支付平臺，還接入了眾多銀行及公共服務信息，比如信用卡還款、水電費繳納、公積金查詢、社保服務、醫療、政務、交通出行等等，此外在支付寶之外的企業及平臺也支持支付寶支付，比如商場、餐館，甚至小攤小販。
只要你使用了支付寶，就會留下記錄，而支付寶藉此可以判斷你的消費習慣、資質情況及履約能力等等，從而對你進行評估。借唄已經接入央行的徵信系統，一旦借唄逾期，那麼對你的房貸、車貸、信用卡都會造成嚴重的影響。
互聯網金融比傳統金融掌握更多的信息，風控的力度其實更大。借唄、花唄、網商貸逾期造成的信用影響很大。所以，支付寶不怕你欠債，它怕你不欠債，你不欠債反而影響了它的收益。
老王說經濟
支付寶是鼓勵消費的，不怕你欠債，就怕你不欠債呢！
說一下我的個人經歷吧：
前段時間，支付寶花唄欠了5000多塊錢。
本身還款日期前就要還的。
但那段時間實在是太忙，把這事給忘記了。
好吧，我承認這是我的錯。如果是某人給我錢我絕對不會忘記的。
所以說，很不幸的是過了還款日子。
在之後的某一天，我正在上班，突然接到了媽媽的電話。
電話裡，媽媽語氣很焦急，
關心的問我，到底在外面幹嘛了。
問的我莫名其妙。
說我一定是做壞事了，或者是借高利貸了，到底欠人家多少錢。
我也摸不著頭腦，再仔細詢問，才知道是有人給她打電話，
說是我網上的錢該還了，為何一直沒還，
媽媽也不知道怎麼回事，
就是嚇得不輕，還以為我走什麼歪門邪道了呢。
給我也說不清楚，就把我一頓臭罵。
這之後，我立馬把錢給還上了。同時，佩服馬雲啊。
我至今也不明白他們怎麼知道我父母的電話的。
但人家確實把你的社會關係和周圍人的電話號碼搞得一清二楚啊。
所以說，人家支付寶真的不怕你不還款的，
有的是手段。
老徐說事999
花唄或者借唄負債累累會讓你火車也坐不起。
前段時間，有個無賴周某欠花唄2萬元，就把支付寶卸掉，這樣以為，馬雲找不到人，以後就不用再還錢了。我看到這條新聞，就笑了，你支付寶是實名制了，為什麼會找不到你呢？
後來，周某欠了半年沒還錢，花唄找律師叫他還錢，再不還法院起訴你。周某沒當一會事，心想我把電話卡換了，你就找不到我了。可是，居然換了新的電話卡，律師又打電話來催還錢。每天不斷地打電話催還錢，還說，再不還錢，你會上徵信，以後坐火車，飛機都受影響。無知的周某，怕了，把錢還上了還多付了很多利息，花唄借唄直接關閉了再也不能用了，芝麻信用也基本上降到了400分以下了。
總結周某負債花唄，對個人影響有以下幾點
1、納入徵信
一旦欠款人長期逾期，就會被納入徵信記錄。你以後信用卡，買車，買房，都會受到影響。
2、法律風險
欠款人欠錢數額較大，會受到法院起訴 。
3、限額或者關閉
支付寶會根據，欠款人的還款能力，對花唄限額或者直接關閉。
4、不斷地催收
開始會客客氣氣地催收，達不到效果，催收團隊會打電話給你的親朋好友，催收，讓你在朋友圈中的信譽降低。
所以，我們要合理利用花唄，做到有借有還，再借不難。
投資分析日誌
誰說支付寶不怕大家欠債？要是有個一半的人借了借唄花唄不還，你看支付寶會不會急！
借錢本身就是一個風險的事情，而支付寶經營的就是這種風險，所以說支付寶不怕大家欠債肯定是假的。只不過支付寶有自己的風控系統，通過風控可以控制壞賬率的發生。
而支付寶的這種風控，主要體現在以下幾個方面：
1、大數據分析
目前運用大數據來做借貸業務，在國內應該是支付寶做的最好的，而且支付寶有這個優勢。
阿里巴巴集團下有多個平臺，包括天貓、淘寶、阿里巴巴、阿里媽媽、聚划算、餓了麼等等，尤其是支付寶的數據最為重要，支付寶不僅自己提供服務，還接入了很多第三方平臺，比如信用卡還款，水電煤氣繳費，社保公積金查詢，芝麻信用也接入很多信貸機構（目前很多信貸機構授信會調用芝麻信用）等等。
通過這些平臺的數據整合，支付寶可以勾畫出用戶完整的畫像，用戶多大年齡，做什麼工作，每個月收入大概是多少，公積金社保繳費是多少，有哪些房產，目前有多少負債，是否有過逾期等等，這些都是信貸風控的重要信息。
一旦掌控了這些信息之後支付寶就可以判斷用戶的風險，以及能給多少借唄、花唄額度。比如收入高資產多信用好的人，就可以得到很高的額度；收入高沒有資產，但信用良好的可以給到一箇中等的額度，沒有資產沒有收入信用還很差的，就不給你額度。
2、信用懲借
現在信用對大家來說都很重要，可能平時大家感覺不到信用到底有多重要，但是到了關鍵時刻，信用的價值就會顯示出來，比如你去申請房貸，申請車貸，申請信用卡，甚至是考公務員政審的時候都需要用到你的徵信報告，如果你個人徵信不良那很有可能被拒絕。
而目前支付寶的借唄是上報央行徵信系統的，雖然花唄沒有上報央行徵信系統，但也會上報到芝麻信用以及百行徵信，這兩個徵信系統並不比央行徵信系統威力小。
所以基於信用懲戒的威力，很多人都不敢輕易的逾期或者不還款。
3、較高的借貸利率和較低的融資成本。
支付寶並不是說沒有壞賬，實際上它也有壞賬，比如目前花唄的壞賬率大概是在1%左右，但是這個壞賬率對支付寶的盈利影響不大，因為借唄花唄的利率相對比較高，可以把壞賬率給覆蓋過去。
目前借唄的利率大概是在日息萬分1.5到萬分之4之間，大部分人的利率都是在日息萬分之4到萬分之5之間，相當於年化利率在14.4%到18%之間。
而借唄花唄的資金一部分是支螞蟻金服自有資金，還有大部分是通過發行ABS進行融資，截至2018年10月，還在存續期內的花唄ABS有36只，規模為828億元左右；借唄ABS有17只，規模為345億元，而2017年同期螞蟻借唄的這個規模達到了1071億元。
但是目前螞蟻借唄花唄的ABS的融資成本沒有那麼高，預計年化收益大概是在5.4%到5.6%之間。
按照上面這個借款利率以及融資利率計算，假設借唄借出去1000個億，平均期限是半年時間，平均利率是萬分之4，這其中有1%的壞賬率，也就是10億元，那至少還有990億元可以產生收益，半年時間創造的收益大概是71億元。
而螞蟻金服獲得這個1000個億的成本是1000*5.6%/2=28億左右，收益減去融資成本之後可以淨賺43億。
當然這個只是僅僅從融資成本以及借貸收益的角度去分析，實際上支付寶的運營成本，還有其他費用，所以可能沒有這麼高的收益，但長期下來至少不會虧。
貸款教授
螞蟻金服的不良率確實是控制的不錯，低於1%，要知道就算是四大行的不良率也都高於1.4%，最高的甚至達到1.8%，可見螞蟻金服在風控這一塊做的確實不錯，那麼也就是說，他有足夠的底氣不怕你會欠債。
首先我覺得支付寶有一點是比較狠的，大銀行也不一定能辦得到，會根據用戶的消費習慣和消費水平來分析你的經濟狀況，也就是說在大數據的環境下，我們都逃不掉被支付寶“監控”，除非你不再使用互聯網，也不在網上消費，但是一旦你欠債不還，你的朋友圈的電話就會被打爆，因為當時在申請貸款或是花唄的時候，你已經將自己的個人信用體系建立好了，就算是你現在感受不到欠債不還的壓力，相信不久之後就有了，長期不還這還會被列入黑名單，而且你的信用體系也會關係到上學、就業、住房等問題，在這個大數據時代誰都逃不過，如果你的芝麻積分不是很高，那麼貸款或是花唄估計也很低，那就更不會因為這幾千塊錢而搞壞自己的徵信。
而且只要你不是惡意欠款，支付寶就不怕，畢竟要有消費才會有受益，借唄的利率大概是在日息萬分1.5到萬分之4之間，大部分人的利率都是在日息萬分之4到萬分之5之間，相當於年化利率在14.4%到18%之間。那麼我們再來看一個大概數據，支付寶其一季度平均每天利率收益超過2000萬，可以說是僅次於銀行信用卡業務的金融產品。而且和其他的貸款相比，因為支付寶自身的優越性而更受用戶歡迎，那麼壞賬率也就更低。
環球老虎財經
為什麼支付寶不怕你欠債？
第一，你不會因為幾萬塊錢而毀掉自己的徵信報告
支付寶的借唄花唄都是要上徵信的，大部分正規的現金貸平臺都是會上徵信的，所以為什麼現在年輕人即便借錢，還不起，最終家長也會幫忙還款，因為都知道這個常識，畢竟孩子未來還要買房買車，還要和銀行打交道，不能給徵信抹黑。
其實就是因為這個原因，很多現金貸平臺才會大幅放寬放款條件，基本上一個沒有違約背景的人，不管收入狀況如何，基本都能借到錢。
我有兩個親戚，就栽在這上面了，有一個到現在還沒跳出來。
關鍵是沒出來那個，已經上癮了，無法自拔了，導致他的家長，就是我的小姑也跟著受牽連，到現在根本一點辦法都沒有。
難道不能違約嗎？這就牽涉到第二個問題了，催收。
第二，個人信息完全被房貸機構掌握，甚至會線下催收
這兩天有新聞報道，最大的爬蟲公司的負責人被抓了，爬蟲公司就是給放貸機構提供個人信息的，這也是放貸機構所謂的風控機制，拿到之後，如果沒有違約，就敢放。還不起，那就電話轟炸，一般這個環節就見效了，家長就會替孩子還掉。如果還不行，就會啟動線下催收，那就更麻煩了。
所以，現金貸公司壞賬率很低，就是因為這個。當然，那些職業老賴也是這些平臺比較忌憚的，不過小平臺已經被擼的快沒了，現在正規平臺基本上已經沒有能擼的機會了。
趙冰峰財經
支付寶上分為存和貸，你放在餘額裡的錢，是你自己的。你存進餘額寶的錢，也是你自己的。這些錢可以為螞蟻金服產生收益。
而欠支付寶的錢，主要有三塊：
1.花唄
2.借唄
3.網商貸
為什麼支付寶不怕我們欠債呢？細看下這三項業務就很清楚，螞蟻並不是隨便借錢：
花唄：現在花唄的普及率已經很高，而且支付寶還鼓勵用戶使用花唄，用花唄支付還可以攢支付寶積分。花唄是一種購物的信用額度，並不是每個人都能開通，阿里巴巴擁有最強大的大數據分析能力，對經常購物的用戶才會開通花唄，本身就有較高的安全係數。而用花唄又反過來促進用戶多花錢，促進淘寶和天貓的業務增長。
借唄：借唄是螞蟻金服的貸款業務，同樣不是每個人都有借唄的額度，螞蟻金服會根據你的徵信情況來授予借款的額度，經濟實力差、且有過失信記錄的，你要想隨便在支付寶借錢也借不到的。
網商貸：網商貸是基於淘寶網或天貓的商家進行的貸款，根據你的阿里電商平臺上的規模、經營數據來給予貸款額度，你在阿里電商上的所有數據人家都盡在掌控，且是一個長期的累積情況，可以較好的衡量你的資金週轉還貸能力。
所以支付寶根本不用擔心我們欠債，而且還會鼓勵我們欠債，因為他是根據大數據的結果來選擇負債者，壞賬率控制得非常好。
財經宋建文
支付寶不怕你欠債！就怕你不欠債！
只要有欠債，支付寶就有很多其他的收入啊！
1、支付寶的信用體系相當完善！
支付寶裡面有一個芝麻信用，相對而言，這個芝麻信用的體系相當好。我自己目前的芝麻信用分數是在649分，屬於信用良好的等級。這個信用等級相當於央行的徵信系統。也就是說支付寶也擁有自己的信用等級了！
2、支付寶評估你的信用額度！
支付寶會評估你的信用，然後才給出相應的欠債額度。現在支付寶上的花唄，網商貸和網商銀行都是有額度的。這個額度是根據前面的芝麻信用等級來評估確認的。而且你個人在支付寶上的來往記錄也會影響這個額度！
3、花唄
一開始，支付寶給你的額度都不會太高，像我的花唄額度才4000元！我的賬戶餘額上是夠開銷的，但我會經常用花唄，就想要提高額度，用了一年多了，額度還是4000元！可見，支付寶的評估是非常嚴格的！而且這個花唄是免息的，和信用卡是差不多的。所以支付寶給的額度一般不會高。
4、網商貸和網商銀行
我的網商貸額度相對高一些，額度有52000元。但是日利率不低啊。0.045%的日利率，換算成一個月就是1.35%左右。也就是說月息是1%以上。年息就是12%以上。信用卡一般的費用是年化7%左右，網商貸基本都在年化12%以上。可以說這是一個利潤可觀的業務。因為網商貸，支付寶是要承擔一定的風險。所以，收這麼高的利息也是正常的。根據過往的數據表現，有可能這個網商貸也是支付寶裡面比較賺錢的一個項目。畢竟違約的只佔很少數。
因此，總體衡量，支付寶是不怕你欠債的。反而怕你不欠債！有欠債就有消費，有消費，支付寶才有收入啊！
股海重生2015
支付寶不怕你欠債的原因主要有2個，1是用戶存款資金龐大，2是信用系統強大。
先說說第一點，用戶存款資金龐大。支付寶一手客戶資金的手段有很多種，最為熟悉的當然是餘額寶了。餘額寶作為一款全民貨幣基金，幾乎所有人都會把零食和平時生活閒錢放在餘額寶賺取利息。這一部分巨資就是支付寶的資金週轉池。
除此之外支付寶，還有其他吸收客戶存款的理財工具，例如債券，基金等等，還有互聯網保險，這些都是可以為支付寶提供週轉資金的工具。簡單來說，支付寶週轉資金龐大，甚至比銀行還龐大，因此有能力做借唄這樣的借款工具。
第二點是信用系統的龐大。我們想在支付寶借錢，首先螞蟻積分要夠，不然的話借錢額度少且利息高。螞蟻積分就是信用積分的另一種提現，可以跟你的身份證掛鉤，跟你的車輛信息，房產信息掛鉤，你如果用過支付寶轉賬的話，還跟你的朋友信息掛鉤，如果你用支付寶繳過生活水電費，那麼還會跟你的社保掛鉤。
支付寶可以跟你諸多個人信息掛鉤，一旦你不還錢，可以限制你諸多行動。首先銀行卡里的錢可能被凍結，出行買車票可能被列為失信人員，房貸車貸都不好貸款等等，會給不還錢的人帶來實際上的約束。
綜上所述，支付寶不怕你借錢因為支付寶有錢，而且還有辦法治理那些不還錢的人，因此支付寶怕的是你不借錢。
修行路上的韭菜
有一個數據統計支付寶的借唄已經借出去了3000億，有不少調皮的網友經常在支付寶的官方媒體下提問借唄和花唄可以不用還嗎？
答案當然是不行，那麼為什麼支付寶裡面的花唄和借唄完全不害怕壞賬呢？
一、完善的信用體系
在註冊支付寶的時候基本上都已經是實名制了，能夠開通借唄說明有一定的償還能力。這在支付寶的體系評估中都有過特定的數據評估，否則不會為你輕易開通借唄！
其次就是完善的信用體系，借唄目前市直接連通國家徵信體系的，如果有逾期不還的現象會直接出現在你未來的個人徵信上，對你未來的方方面面影響都是比較嚴重的。
二、完善的追債體系
如果有經歷過逾期償還借唄的朋友應該很清楚，會通過各種方式聯繫你和你的朋友提示你已經逾期，違背了之前的借貸合同並會要求你在多少日之內償還。如果一直拖著不還，最後對方會走司法程序委託律師最終起訴你。
三、人性化的還款方式和週期
現在螞蟻借唄的週期可以分為3到12個月，還款方式可以選擇優先償還利息，等待最後一個月時再將所有的本金和最後一個月的利息償還。所以說時間週期還是比較寬鬆的，經常使用的朋友還能發現有一個最低還款額度是非常低的。
正是基於以上這三點所以不管是螞蟻借唄還是螞蟻花唄，他們的壞賬率還是比較低的。
即使真不還款對方也會有充足的方式提醒你，並且會影響到你的未來生活方方面面！
