大家好，我是文文大保貝兒。
最近在追的劇是《完美關係》，我真的只想說一句，中國女性，好難啊。
01
電視裡的斯黛拉，人美能力強，憑藉著自己賺的錢，在陸家嘴買了大house。
她的老公崔英俊，是一家酒店做銷售經理，主要是靠著斯黛拉的單子完成KPI。
和所有爛俗的電視劇一樣，這樣“女強男弱”不對等的婚姻，就出現了問題——崔英俊，出軌了！
（隔壁《安家》的闞太太做好賢內助老公也出軌，斯黛拉做好女強人老公還出軌，要我說，現在電視劇裡的女性啊，太苦了。）
不過，女強人在處理老公出軌的時候，依然冷靜而有條不紊，火速收集證據，迅速攤牌，堅定的告訴出軌方：淨身出戶！
家裡的房子、車子都是女方自己掙錢買的，而且離婚是因為男方出軌，明明男方是過錯方，女方要求男方“淨身出戶”看起來似乎也是合情合理。
但從法律上來講，就算是崔英俊出軌在先，法院最多也只會在夫妻共同財產的分割上，對斯黛拉傾斜而已。
所以，文文大保貝兒給大家敲黑板了：並不存在“婚姻中過錯方就一定會淨身出戶”這一說，詳情請參考馬蓉和王寶強的離婚事件。
斯黛拉的股權和期權、房子車子等等，都是婚後取得的財產，崔英俊要求離婚時分走一杯羹，確實“不要臉”，但完全合法。
那麼，是什麼原因造成斯黛拉在婚姻無法繼續下去時，還進入瞭如此被動的局面呢？
歸根結底，當然是因為斯黛拉看錯了人。
另一方面，則是斯黛拉作為高淨值人士，在面對婚姻關係的不確定性時，沒有意識到提前做好個人資產保全規劃的重要性。
不管是高淨值人士，還是咱們普通老百姓，在虛擬的電視劇情前，都不妨思考一下：
在不穩定的婚姻關係面前，該如何通過個人資產保全規劃，不讓個人的資產大幅縮水呢？
02
婚前個人資產保全有這麼幾個方式——
辦法一：婚前協議
文文大保貝兒身邊的好多90後小夥伴，都非常願意在婚前籤財產公證協議。
大家不管男女，各個都是婚前自己買車買房的，雖然也不是說一定值很多錢吧，但是好在大家都是自己足夠努力也完全獨立，不依賴婚姻也不依附對方。
在婚前籤個財產協議，約定好雙方有權對自己的財產處分做出約定，挺好的。
也談不上是對對方的不信任，結婚前談錢，談的越透徹越好，談到雙方都對錢脫敏為止。
檢驗感情的最好標準，就是談錢。
放心，好好談錢，一點也不會傷真感情。‘
方法二：家族信託
家族信託是一種信託機構受個人或家族的委託，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式，以實現富人的財富規劃及傳承的目標。
簡單來說，家族信託就是將資產的所有人與受益人進行分離。
不過，根據銀保監會“信託函（2018）37號文”規定：家族信託財產金額或價值不低於1000萬元。
因此，家族信託的門檻對於很多朋友來說，可能稍微有一點高。
方法三：大額保單
文文大保貝兒確實是賣保險的，但是我寫了這麼多，不是為了單純的介紹產品，而是為了給大家提供問題解決的方法。
保險不同於一般的金融資產，它需要指定受益人。
因此，大額保單也常常被視為“財產權益定向轉移到個人名下”的一種非常有效的方式。
我們以增額終身壽為例。增額終身壽的現金價值歸投保人所有，與被保人無關。而由於投保人可以轉換，也就意味著現金價值的歸屬權也可以轉換。
如果說，我們自己做投保人，讓子女做被保險人，那麼這筆錢就可以非常安全的贈予子女，不會受到他們自己婚姻的影響（前提是保費不得由已婚的子女出資）。
即使子女在後期離婚，這筆資產都不會因為子女離婚而分割給其前妻（前夫）。
文文大保貝兒給大家舉個例子吧。
隔壁老王有個女兒，女兒已經結婚了，老王想給女兒留500萬，但是老王擔心之前把錢給女兒，未來會被認定為婚內財產，萬一女兒的婚姻發生變動，會有一半的錢被前夫分走。
自己的錢白白給了外人，這可不行。
如果老王用增額終身壽的形式，一開始設置自己為投保人，女兒為被保人，等老王把所有的保費全部繳納完，再把投保人轉換為女兒自己，那這筆錢就會被標記為婚外財產，只屬於老王的女兒。
如果老王的女兒還沒有結婚的話，還可以讓老王女兒本人在婚前，完成增額終身壽險的繳費，這樣，離婚時保單就屬於人，沒有分割的風險。
而結婚多年後，若一切和和美美相安無事，可以修改身故受益人為子女或者配偶，實現安全過渡。
（但其實，悲觀一點說，保險轉來轉去，最後還是很難規避所有的風險的。道德，沒有保險可以保啊。）
03
增額終身壽險除了“保障功能”外，還有一個非常重要的作用，就是“財富管理功能”。
橫琴人壽琴童尊享增額終身壽險，保額3.6%複利遞增，為大家提供一種合理而高效的，財富傳承方式。
目前市面上，橫琴人壽琴童尊享增額終身壽險的現金價值，行業最高。
在橫琴人壽琴童尊享面前，中華尊、信泰錦繡傳承、弘康弘利年年這些增額終身壽險，都得往後站了。
琴童尊享屬於是“高現價型”的產品，現金價值很高，前期現金價值很快就超過總保費，而後期的現金價值又增長很快，核心功能就在於家庭資產的合理配置。
在合同有效期內，投保人可以向保險公司申請減少基本保險金額，就是我們說的“減保取現”。
“減保取現”的方式，可以幫助我們實現養老金、教育金等資產的配置與規劃。
【琴童尊享·兒童教育金計劃】
0歲女寶寶，購買琴童尊享增額終身壽險，年交保費5萬元，交10年，總保費50萬元。
大學教育金：18-21週歲，每年領取5萬元，4年共計領取20萬。
深造教育金：22-24週歲，每年領取10萬元，3年共計領取30萬。
婚嫁金：30週歲，領取20萬。
創業金：35週歲，退保領取現金價值40萬。
【琴童尊享·兒童終身現金流計劃】
2歲女寶寶，購買琴童尊享增額終身壽險，年交保費20萬元，交10年，總保費200萬元。
大學教育金：18-21週歲，每年領取20萬元，4年共計領取80萬。
深造教育金：22-24週歲，每年領取30萬元，3年共計領取90萬。
婚嫁金：30週歲，領取30萬。
養老金：55-84週歲，每年領取20萬元，30年共計領取600萬。
祝壽金：85週歲，退保領取現金價值197.38萬。
【琴童尊享·兒童教育金+父母養老計劃】
30歲母親為0歲女寶寶購買琴童尊享增額終身壽險，年交保費20萬元，交5年，總保費100萬元。
孩子教育金：18-21週歲，每年領取10萬元，4年共計領取40萬。
孩子深造金：22-24週歲，每年領取10萬元，3年共計領取30萬。
自己養老金：60-79週歲，每年領取10萬元，20年共計領取200萬。
自己祝壽金：80週歲，退保領取現金價值38.79萬。
【琴童尊享·女孩子的養老計劃】
28歲女孩子，購買琴童尊享增額終身壽險，年交保費2萬元，交20年，總保費40萬元。
養老金：65-74週歲，每年領取4萬元，10年共計領取40萬。
養老金：75-84週歲每年領取5萬元，10年共計領取50萬。
養老金：85-94週歲每年領取6萬元，10年共計領取60萬。
祝壽金：95週歲，退保領取現金價值33.45萬。
與年金險產品相比，增額終身壽險除了具備了年金險的大部分功能，保障額度更高，領取方式更靈活，資產運用與保全更放心。
04
到底什麼是財富管理？
文文大保貝兒覺得，財富管理，就是選擇合適的財富存儲工具，讓它未來的購買力隨著時間的推移，不斷上升。
讓複利和時間帶來的價值，成為我們最好的朋友。
現價在手，才能要啥啥有。
在生活裡，我們可能不是斯黛拉，但誰也沒辦法保證，自己就不會遇到崔英俊。
文文大保貝兒的師傅跟我說，最好的照顧女兒的方法，就是教會她如何掙錢。擁有了掙錢能力，才是王道。
希望每個人，都能在婚姻中獲得自己想要的幸福，也在愛裡面，成長為自己希望成為的樣子。
愛你的文文大保貝兒。
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