近日,中國銀行保險監督管理委員會副主席、黨委委員黃洪做客新浪"保險會客廳",解析保險發展熱點,直擊行業痛點,與廣大網友進行了互動。
保險為社會經濟"保駕護航"
黃洪表示,保險業復業40年來,始終認真貫徹落實黨的路線、方針、政策,始終堅持服務全局、努力發揮經濟"減震器"和社會"穩定器"作用,為中國經濟社會發展"保駕護航"。概括起來,保險業主要發揮了四大作用:
第1, 保險業是金融體系的重要組成部分。
目前,我國保險業總資產超過20萬億元,已成為金融業的重要一極。保險資金運用餘額18萬億元。保險機構已成為我國債券市場和資本市場的重要機構投資者,在提高金融資源配置效率,增強金融體系運行的穩健性和協調性方面發揮了日益重要的作用。
第2, 保險業已經成為風險管理的重要工具。
我國保險業充分發揮經濟補償功能,為國民經濟體系提供全方位的風險保障。2019年1-11月,保險業為各類工商企業提供風險保障1413.8萬億元,已支付賠款7355.1億元;為1.78億戶次參保農戶提供風險保障3.47萬億元,已為4378萬戶次受益農戶支付賠款524.6億元。
第3, 保險業是社會保障體系的重要支撐。
截至2019年9月份,人身保險業已為社會公眾積累養老準備金超過2萬億元,大病保險已覆蓋全國31個省,覆蓋人群達11.29億人,受託管理各類醫保基金367.5億元;為近9萬家企業提供企業年金受託管理服務,覆蓋2471萬人,受託管理資產累計8958億元,佔企業年金基金實際投資運作金額的90%。
第4, 保險業是社會治理體系的重要機制。
責任保險日益成為社會大眾風險管理的有效工具,通過保險手段有效化解了社會矛盾。2019年1-11月,責任保險保費收入705億元,醫療責任保險投保醫療機構13.15萬家次。環境汙染責任險投保企業1.39萬家次,提供風險保障480.69億元。校方責任保險保費收入22.73億元,為32.47萬家學校提供風險保障30.17萬億元,已經基本實現義務教育階段全覆蓋。
保險業仍存五大"短板"
黃洪也指出,目前,不均衡、不充分的保險發展與人民日益增長的多樣化、個性化更高層次的保險需求仍有明顯的差距。主要表現在五個方面:
其一,保險產品風險保障水平還不夠高。
其二,保險產品價格比較高,比如醫療健康保險產品。
其三,保險產品同質化現象比較嚴重。此前"一張保單賣全國"這也從側面折射出行業在產品形態、責任保障以及現金價值等方面的雷同。
其四,保險服務質量不高。很多人都有過投保體驗差的感受,到了理賠環節又涉及到理賠週期長、手續繁瑣、獲取賠款難的問題。甚至有些公司要求一些奇葩證明,這都說明我們的服務仍有很大改進空間。
其五,銷售誤導問題。這個頑疾始終沒有得到根本解決。這也影響了保險業的服務水平和服務質量的提升,也影響到了老百姓對這個行業的看法和認知。
六大方面促進保險業發展
針對上述發展中的問題,黃洪進一步指出,導致上述問題存在的原因是多方面的。根本原因是保險業沒有貫徹落實好以人民為中心的發展理念。下一步,要從六個方面著力來解決這些問題。
一是深化保險費率形成機制改革。充分發揮市場配置資源決定性作用,建立市場化保險產品費率形成機制。前述的保險價格高、保障水平低、產品同質化等問題,都與定價有關,所以費率形成機制要放在首位。
二是建立保險產品創新保護機制,大力推動保險產品創新。為什麼市面上產品同質化嚴重?主要是公司缺乏創新的動力,都去複製、仿製已有的產品。究其根本原因,還是原創產品沒有得到很好的保護。
三是完善保險產品監管制度。比如建立保險產品召回制度,完善保險產品信息披露制度。如果一款產品的條款中,存在損害消費者利益的行為,監管部門有權利、有責任、有義務責令召回。通過這樣一個制度,更有效的保護消費者權益。再比如,監管還要完善保險產品的信息披露機制,這個機制雖然有,但是仍不完善。
四是建立保險服務監管的制度體系。此前我們更多重視產品的監管、銷售行為的監管、風險的監管、業務流程的監管、市場行為的監管、市場秩序的監管,這些都很重要。但是,對保險公司的服務水平、服務質量的監管,重視的不夠,特別是在相關制度方面滯後,這是下一步要完善的。
五是完善保險服務評價體系。
六是加強保險從業人員培訓,提升職業道德素養。特別是高級管理人員的教育。要真正使我們的從業人員特別是高級管理人員,領會好以人民為中心的發展理念,真正把人民利益放在第一位。只有理念提升了,保險產品的供給質量就會提升,保險業的服務水平也會得到明顯改善。
新浪"保險會客廳"是一檔聚焦保險行業高端人物的訪談欄目;秉承著"記錄中國保險時代"的節目理念,力圖通過與對話者的思想碰撞,探討中國保險行業發展。(完)
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