雷厲風行GTA
首先我們看浮動利率。所謂浮動利率房貸，指房貸利率採取浮動制，中長期貸款利率根據央行的基準利率變化及時調整的人民幣個人住房貸款。浮動利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據國內經濟發展需要適時調整利率，利率風險由借款人承擔。如果碰到貸款利率調高或調低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由於住房貸款一般期限都比較長，借款人的利息支出會一直處於不確定的狀態。
而沒多少人提及的固定利率房貸是固定利率房貸主要是指借款人和銀行在簽訂貸款合同時就設定好固定利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不“隨行就市”。雖然貸款期限與一般產品一樣維持在一手房最多貸30年、二手房最多貸20年，但可鎖定利率固定期限則沒那麼久，建-行可提供的固定期限最長為10年，其餘可選擇是3年或5年。農業銀行和深*展則只提供3年與5年兩種選擇。在固定期限之後，具體的利率將根據當時的利率水平來重新調整。由於固定利率不隨著未來利率水平的升降而漲跌，因此一般略高於當前的市場利率水平。
總體來看，在一個升息週期，固定利率對月供沒有影響。但是否划算則取決於央行的升息幅度。如果央行的升息幅度高於當年固定利率超出浮動利率的水平，則選擇固定利率是明智的。否則，還是不值得。就整個長遠來看，大幅度升息在中國還是小概率事件。對於購房者來說，選擇一家折扣率高的浮動利率銀行更加合理。
小羅挖筍盤咯
直接用數據回答你：你的房貸利率上浮25%即6.125%
一是如果選擇固定利率，那麼以後利率一直是6.125%，直到貸款結清不變。
二是選擇LPR浮動利率，那麼你的浮動點數就為6.125%-4.8%=1.325%，這個1.325%上浮固定不變。以後利率=利率調整日前一日的LPR+1.325%。假如，2025年LPR利率降到了3.5%，那你最新的利率就是3.5%+1.325%=4.825%；假如，LPR利率升到了5.5%，你最新的利率就是5.5%+1.325%=6.825%。
相信你看明白了。你若判斷未來長時期LPR走低，這是大概率事件，選擇浮動利率。反之，選擇固定利率。
博哥論房
好多問房貸利率到底是固定利率，還是選擇LPR浮動，大家觀點很多，我看了李永樂說LPR好，他原因是，經濟發展後，LPR會降息，日本還負利率呢。
不少大V也認為，未來會通縮，選擇浮動利率好。這些都是建立在理想主義分析上的結果，認為選擇是一種對未來利率的賭博，不太符合國情，因為我們不允許這種賭博。
個人認為，政策利率往市場利率浮動過程中，本質上不會有太大差異，就算未來降息了，或者加息了，也不會讓兩個買房人，因為選擇不同利率模式，就產生多大的還貸差異，這不是社會主義玩法，白白增加不穩定性，制定這種政策就是不理解國情了。
所以，你選擇固定利率還是LPR本質上差別不大，不可能因為選擇不同，就產生天壤之別，管理層會找一個萬個方法，把這個差距彌合到最低，再說，基準利率也不是還不可以調整。現在讓你選擇，只是一個利率市場化的態度，和個人關係不太大了。沒必要太焦慮。
