其实父母面临的风险非常简单，就是疾病引发的财务风险。
直白地讲，为父母做保险规划也是在帮助我们自己。
除了疾病风险，我们几乎不用担心父母离世带来的风险。
他们已经不再承担抚养子女的责任，也几乎没有背负房贷、车贷，这和中青年人面临的风险区别很大。
由此看来，定期寿险并不适合给父母购买。
更何况父母已经到了六七十岁的年纪，这通常也是定期寿险保障的截止时间。
这样看来，给父母配置保险，主要考虑的应该是重疾险、医疗险和意外险。
但问题接踵而至，年龄超过 60 岁的人想要投保重疾险和医疗险会有很多限制。
第一，年龄限制。
几乎所有重疾险和医疗险的投保年龄都在 0~60 岁。
对重疾险而言，55 岁的投保年龄上限是普遍规则。
没办法，人的年龄越大，患病概率就越高。
尤其在 25 种重大疾病里，有些疾病基本上是“老年人专享”，比如严重帕金森病、严重阿尔茨海默病等。
第二，保额限制。
离退休的老年人既然已经没有了工作收入来源，那么为其配置重疾险的前提也就不存在了。
这时候，不妨以高保额的住院医疗险为主，让社会医疗保险和商业医疗保险共同解决大病就医带来的经济负担。
更重要的是，与重疾险不同，住院医疗险的保额通常不受年龄影响，挑选一个续保条件好、保额高、责任全的住院医疗险，远比 买重疾险更“划算”。
所谓的划算，指保费倒挂。
第三，保费倒挂。
选购保险时，杠杆率是一个非常重要的参考指标。
同样是交 20 年保费、保障终身的重疾险，想要撬动 10 万元保额，不同年龄的人保费相差巨大。
因此，给父母买重疾险，似乎不存在花小钱办大事的逻辑。
第四，健康告知不符。
当你接受了低保额、低杠杆率的事实，却发现身患慢性高血压的父母在健康告知这一环节被拒保。
这是给父母买保险时最常见的问题，即想买也买不了。
患有高血压、心脏病、糖尿病的老年人，可以直接和重大疾病险、住院医疗险说再见了。
但只要不是易引发癌症的症状，保险公司都不介意，高血压、糖尿病患者也可以投保。
毕竟，高血压导致的急性心梗和糖尿病导致的终末期肾病或截肢，都不在防癌类保险的责任范围内。
如果你想简明扼要地掌握给父母买保险的技巧，请记住以下几点。
第一，确保父母双方都有社会医疗保险。
不管是城市的居民医保，还是农村的“新农合”，没有的话，赶紧先把社会医保办好。
第二，遇到疑难杂症，不少人会选择带父母来北上广等大城市就诊。
所以，请提前研究好医保的异地结算流程，确保不让医保“白交”，这一点非常有必要。
第三，详细了解爸妈的身体健康情况，对症下药买保险。
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