今天中午和同事一起吃饭，感叹现在的理财课程、理财建议、理财攻略割韭菜的真的太多了，辦着指头都数不过来。翻了一下几个头部大V，曾今视为学习打卡课堂的地方，发现一个非常有意思的现象，几乎大家都接理财类的广告，而且套路非常一致，典型的标题党：不是xxx3年理财赚到100万，就是xxx靠理财月入几万，要么就xxx收入是同事的几倍……
理财建议和理财干货本来是提供给大家真正有价值的指导，曾几何时沦落为割韭菜利器？
相信很多人已经意识到，其实这些打着理财名义的软文，很多并不能给大家带来真正收益上的指导，相反，理财产品本身就是不承诺保本的，有些甚至让你本金亏掉大半。
所以，理财路上，可怕的不是真坏人，而是打着教你理财而实际上只是想割韭菜的假好人啊！
作为一个理财10年的已婚妇女，真正是看不下去这些号主的作为了，所以，今天一定要说一说关于理财的那些事。
1. 你必须明白理财是个持久战
任何告诉你通过理财可以一夜暴富，或者通过理财就能年入百万的都是骗子！ “如何通过理财月入1万？”“这个简单啊，首先你得手里有1000万，吧啦吧吧啦吧吧啦……”这种当然是废话，用一个虚假的前提去当成事实，叫你如何暴富，没有太大意义。
所以，那些急于通过理财想要致富的人首先要认识一个事实，理财是一个滚雪球的过程，不是一个立竿见影的事情。认清这个事实，能让你少走很多弯路，对通过理财一夜暴富不要抱有幻想，因为这种幻想所带来的风险并非一般人能够承受的了。
我曾亲眼目睹一个朋友因为错信理财能赚大钱，把自己的全部身家拿出来买了高回报的P2P，最后血本无归。至今两年过去了，她还时不时出现在各大“金融诈骗维权群”，像个祥林嫂一遍一遍痛陈自己被骗的经历。
2.高收益和低风险两者不能并存，是资本市场最简单通俗的道理。
银保监会主席——郭树清，在某次论坛上说：收益率超过8%很危险，10%以上就要准备损失全部本金。然而，我见过太多太多理财的人不愿意接受这个现实。很多人理财理着理着就走上了一条不归路，因为他沦为人性弱点的奴隶。
尤其是炒股，有些人不知道风险，一旦开始，就走上了亏损的不归路，或者有些人只要赚到一点就会堵上全部资本。在金融的竞技场，最忌讳的是盲目的感觉和赌徒心理。大家可以看看一本叫做《股票大作手》回忆录，里面讲的是一个股票大王在股海几生几死，达到人生巅峰又无数次跌落低谷的故事，这本书告诉我们，理财的终极阶段是，人与人性自我的搏斗，人与贪欲的搏斗和纠缠……这也是为什么那些标题党总是屡试不爽的原因。
很多朋友跑来问我：薇小姐，我要求也不高，年化收益10%就够了。我该怎么做理财呢？
我真的是一口老血要喷出来，10%还要求不高？巴菲特作为股神，他老人家的年化收益才20%左右。而巴菲特投资的是股票，是冒着高风险、凭借超凡的研究能力和认知水平，才能提高收益的确定性。当然，要想得到20%的收益率也是可以实现的，通过有策略的基金定投，经过3-5年可以实现，1年左右看市场行情也是有希望实现的。但这一切都是要坚持。
一个个啥都不懂的，也不愿意踏下心来学习的，上来就要求10%？甚至15%的？
大家希望自己的资产保值增值的愿望，是可以理解的。但是还请大家理性一些。
3、那么这个世界低风险，收益相对高的产品有没有？
有是有的，但流动性是有限制的。
这就是投资理财的不可能三角。
任何一款金融产品，低风险、高收益和流动性强是不可能同时出现的，要想满足2个，必定要牺牲第3个。这个理念，请大家务必务必要记得，再次划重点。
那么低风险，（相对）高收益的产品类型有哪些呢？
我这里简单给大家介绍一下。
（1）银行存款
银行存款确定性是相对最高的，但年化收益率也就比余额宝等货币基金高了没多少。
关于这类产品，有几个要点（这篇文章都是干货，建议收藏）：
· 安全性：50万以内，耳熟能详的大行=没听过的中小行，有国家法律保障，一旦银行破产什么的，全额赔付；
· 利息：一般而言，中小行更高，这已经是一个众所周知的道理；
· 哪里买：银行自己的客户端APP，第三方平台。银户通，支付宝这类就是第三方平台。与银行自己的客户端不同的是，第三方平台属于一站式，汇集了不同金融机构的不同款产品，产品类型丰富，可选择性强，方便对比，安全可靠。银户通作为一个互联网新型金融信息服务平台，小程序和安卓客户端APP目前入驻了15家城商行，存款利率最高在4.8%。
比如郑州银行，郑州银行是首家A+H股中小银行。A股市场指国内市场，H指香港股票市场。这个银行2017的资产规模就已经达到4358.28亿元。英国《银行家》（The Banker）杂志“2018年全球银行1000强”（TOP 1000 WORLD BANKS）榜单中，按一级资本总额排名，郑州银行排名升至全球银行业第245位，较2017年上升77位，首次跻身全球银行300强；同时，是榜单上唯一一家资本增幅超过50%的金融豫军，发展势头非常快。
除了郑州银行，还有南京银行、天津金城银行等多达15家实力非常强悍的中小银行。天津滨海农商银行最新推出的滨添利产品，利率最高可达到4.8%，很多人已经下手了，总的来说，值得选择！
不过大家需要知道的是，银行存款和银行理财是两个概念，银行理财非保本。所有理财产品又可以分为低风险理财，中风险和高风险产品。低风险的比如银行理财，货币基金，国债，债券，国债逆回购，中风险的比如养老，信托，企业债，高风险的比如股票，股票基金，商品投资，外汇期货等。但银行存款是绝对保本的，如上图所示。
银行理财的门类太复杂了，后面再找时间详细展开。
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