如果你也是每天苦哈哈上班的工薪族,卻有一份追求“財富自由”的小倔強,那麼我們的屌絲逆襲之路如
何開啟,想必大家已經聆聽過很多大咖們的建議,本文試圖用經濟學的一個工具來剖析一下。(不要走
開,真的沒有高深理論!!!)喜歡的歡迎關注我,謝謝。
1.你真的知道自己多有錢嗎?
如果認真思考這個問題,很多人會首先查下自己手機裡的餘額寶,翻翻錢包裡的現金,謀算下藏在家裡某個陰暗角落的私房錢。還有一部分人已經開始驕傲的盤點下自己名下各種理財產品、房子、車子;但理智告訴我們“Excuse me, 醒醒吧,我們還有房貸、車貸、信用卡,還有花唄沒有還!”所以,如果你真的想知道你多有錢,你需要先編制一份家庭版的資產負債表!What!?真的有必要嗎?有!(不是說好了沒有高深知識點麼,再堅持一下下。)
2.資產負債表
資產負債表分為三個部分:
- 資產:現金、活期存款、定期存款、基金、壽險現金價值、股票、房地產、古董、珠寶等 (是不是越看越沒底呀?)
- 負債:信用卡未償還餘額、短期消費貸款、汽車貸款、房屋貸款、重疾險、醫療險、還有花唄喲
- 淨值 = 資產—負債
所以,算完淨值以後,你還能平靜嗎?如果是正值(正資產),恭喜你,你已經超過了全國44.5%的年
輕人,應該有種劫後餘生的趕腳。如果是負值(負資產),也不用悲傷,全國有近44.5%的年輕人和你
同命相連。請擦乾眼淚,畢竟貸款還是要還的。
根據2019年11月,尼爾森發佈《中國年輕人負債狀況報告》,歷時兩個月的調研,訪問3000餘名各線級城市的18-29歲中國消費者
3.現金流
從現金流(增收和支出)角度可以對資產和負債進行更深的解讀:
- 負 債
如衣食住行支出,信用卡賬單,從而產生“現金流出”。
- 資 產
“耗錢資產”如車、自住房,在不出售的前提下,還是會產生使用費用,比如車的保養費用、房屋的物業
費等。所以,從現金流的角度來說,耗錢資產在不租售的前提下,實際上會產生“現金流出”。(房屋本
身升值的溢價部分,我們暫不考慮,後面討論)
“生錢資產”如股票、基金、店鋪,在我們沒有工作的時候,也在產生利潤,也就是俗稱的“睡後收入”從
而產生“現金流入”。
屌絲的資金流
主要收入來源:絕大部分是工資性收入(工作時間換取薪酬),如果沒有非工資性收入(基金、股票的收益),所以收入不夠支出或者減少花費略有結餘,能夠買的資產和負債都很有限,很難改變現狀。那麼資金流圖的走向大致如下:
因為只有一份工資收入,所以當失業或者一些狀況不能工作的時候,就很容易陷入財務危機。
4.逆襲之路
如果你是一個有志青年,想做出一些改變,彎道超車,可以思考下面這些方法,哪個適合你。
4.1 努力工作,增強業務能力
努力工作996,需要出售更多的時間(加班),來換取更多的收入(加班工資)。
【原理】:
【優點】:在你本身的工作範疇內、業務能力提升、晉升的機會
【缺點】:參考下(打聽下)你所在部門“優秀員工”和部門老大的情況,比如腰圍多大、禿頭沒有,單身多久了,有小孩沒有......(你懂的)
【回報率】:參考下(打聽下)你所在部門“優秀員工”和部門老大的情況,比如他的收入......(你懂的)
【難度】:參考下(打聽下)你所在部門“優秀員工”和部門老大的情況,比如他的資歷,每天幾點下班......(你懂的)
【難度係數】:暫列5星*****
4.2 學習副業變現技能,增加副業收入
在“副業剛需”的時代,做一個斜杆好青年,利用業餘時間,創造副業收入。
【原理】:
【優點】:可以從興趣愛好和專業技能入手、學習了新的副業表現技能、時間自由
【缺點】:時間付出、收入不穩定
【回報率】:取決於行業和你的副業變現能力
【難度】:取決於行業和你的副業變現能力
【難度係數】:暫列4星****(充滿未知)
4.3 增加生錢的資產,比如購買理財產品,錢生錢。
除去家庭的必要開銷之外,購買相應的理財產品,如保值增值的錢(大額存單)、生錢的錢(基金定投)和避險的錢(保險)。
【原理】:
【優點】:合理的家庭資產規劃,抑制盲目消費,強制儲蓄,避免風險。
【缺點】:投資風險、生活水準受限(不敢亂買)
【回報率】:取決於你的理財能力
【難度】:取決於你的理財能力
【難度係數】:暫列3星*****(大體上還是降低了風險,但理財能力會逐漸提高。)
4.4 減少支出
可以減少不必要的花銷,或者設置一個花費限額(如包包和外賣)。
但是如果減少“技能學習”的支出(如業務相關的書籍),通過省錢來存錢,會陷入“貧困”困局——“越沒
錢,越省錢;越省錢,越沒錢”。所以個人強烈不推薦
至於如何測算個人或者家庭的“不必要的花銷”,如何購買“生錢資產”和如何實現“副業變現”,完成普通
上班族的“逆襲之路”,歡迎繼續關注我後續的文章。
【優點】:立竿見影 被動聚焦如何創收
【缺點】:水準下降 可能因減少學習造成技能沒有提升
【回報率】:取決於你有多能省
【難度】:取決於你的能堅持多久
【難度係數】暫列5星*****(我太難了)
4.5 減少“耗錢資產”
有的同學曲線救國,把現有耗錢資產,比如地段好的房子出售或者租出去,做一個“自己合租”的包租
婆。這個生活水平會下降很多,不知道算不算逆襲,頂多算比較坎坷的偷襲,所以個人不推薦。
4.6 買彩票和喜提鉅額的拆遷款
這種逆襲之路,不做評論(詞窮因為體驗過),只有羨慕嫉妒恨。
5.最後分享一下逆襲以後的現金流圖。
分享一位經濟老師的財富思維,如果覺得有意思歡迎收藏,歡迎關注。謝謝哦。
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