前段時間參加婚宴，遇到老公單位的幾位領導和同事，於是大家湊一桌邊吃邊聊，不亦樂乎。
席間聊到“最近天越來越冷了，希望今年供暖給力點兒”，領導A隨口說：昨天剛把外地新房的暖氣費交了，這樣每月帶小外孫回去一次，就不用擔心太冷了。同事B搭話說：那房子你們平時又不住，通暖氣多浪費啊，還不如回去了開會兒空調呢。然後A接著說：還是習慣暖氣了，開空調太乾，也不舒服，再說暖氣費也不貴，一共才三千多。
聽到這裡我沒吭聲，心裡默默地算了一下：一般11月中旬開始供暖，到翌年3月中旬結束供暖，共計4個月時間。按照她們每月回家住一晚來算，交3000元的暖氣費，住4個晚上，平均750元/晚，而且房子還是閒置的，只是為了偶爾過去辦事了才住一下！
後來私下了解到，A原來是某銀行行長，內退後又被聘請到現在的公司做某部門經理。據說她家裡資產至少有幾千萬，在我們這個不入流的小縣城，單靠銀行理財、投資分紅、信託基金等被動收入，不僅綽綽有餘地覆蓋了家庭日常支出，更能旅遊隨心走哪兒算兒，50萬的車看中就拿下，花錢任性想怎麼花就怎麼花……妥妥滴財務自由人士啊！
你如何解讀“財務自由”？
說到財務自由，我又想起網上流傳甚廣的那幅9層圖，從下往上依次是菜市場自由、飯店自由、旅遊自由、汽車自由、學校自由、工作自由、看病自由、房子自由、國籍自由。這是從不同需求出發，借鑑圍棋的段位設定了九段標準，需求越高，慾望越大，自然越難達標。
而百科上給出的“財務自由”定義是：人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。
這樣來看，財務自由並不是以資產上千萬或資產過億去衡量的，而是一種經濟狀態，確切地說還關係著一種心理狀態，一個增量一個減量，投資收入越高或開銷（慾望）越低，都有助於加速實現財務自由。
簡單測算一下，小書家裡2019年家庭投資收入46701.52元，家庭總支出97945.95元，居然完成了財務自由的47.68%，突然覺得自己離財務自由並不太遠呀，如果投資收入再給力點兒，家庭支出再壓縮點兒，財務自由指日可待！想想還是很美好的。
你處在財務自由之路的哪一階段呢？
如果用公式來直觀展示不同情況下的財務狀況趨勢那就是：
1. 當工資收入+投資收入＜總支出，則會越來越窮；
2. 當工資收入+投資收入=總支出，則原地踏步；
3. 當工資收入+投資收入＞總支出，則越來越富；
4. 當投資收入≥總支出，則財務自由。
很明顯，貫穿其中的三個重要變量分別是工資收入，投資收入和總支出。
這裡的工資收入是廣義上的概念，泛指需要付出個人時間和精力才能交換來的那部分收入，比如大家常說的工資獎金，兼職收入，羊毛收入等，通常是一份時間換回一份收入。毫無疑問，大部分品行良好且積極向上的小夥伴都有這份收入。
投資收入則是指完全的睡後被動收入，不需要個人額外付出時間精力來交換。比較常見的是把錢放進銀行、買基金、炒股，或者投資房產等升值轉手、等收租等，還有打造個人品牌，啟動個人商業模式，通過出書、做網絡課程、線上教育等，打通管道實現一份時間換回多份回報。這個差距就比較大了，小夥伴們的位置分佈情況應該是金字塔型，絕大部分位於中下部，越牛的人越靠上。
總支出就不再多加贅述，大體就是生存生活必需支出+享受生活合理支出+慾望消費盲目支出。不過，月光族和想多多攢錢的小夥伴，請自覺地先把這條劃重點，分析下自己的支出是否合理，儘快關閉漏錢閥門。
可以說，從1至3是經濟狀況不斷進步優化的成長過程，也是普通人追求財務自由的起點。
工資收入和投資收入是兩條進水管，總支出是一條出水管，中間就是一個大大的蓄水池。而且傳統思維模式下，工資收入與投資收入在一定程度上是正相關的，在相對安全的前提下，本金越多，投資收入就越大。
但在這個充滿奇蹟的互聯網時代，我們也可以轉變思維，直接從投資收入著手突破，但這無疑是一項難度較大的工程。遺憾的是，目前為止，小書同學也只是在初步思考和探索階段，並沒有實質性進展。
好吧，再回到上面的公式，對於大多數人來說，第一種趨勢是堅決要杜絕的，偶遇第二種情況時，是會心慌不安的，最常見的應該是第三種狀況，同時也在為第四種狀況而努力著。
小書當然也不例外，如下圖所示，近幾年來，家庭總資產也在緩慢爬坡中，家庭投資理財收入也在逐步攀升。
近三年資產趨勢圖
2016-2019投資理財賬單
不知道在追求“財務自由”的征途上，你現在是處於哪個位置？是否積蓄著衝刺下一階段的信心和力量呢？
該如何越來越接近財務自由目標呢？
我們接著看領導A的財務進階經歷，概括起來主要有兩個關鍵時期：
一是原始資金積累期。
A是65後，在那個時代，知識是可以徹底改變命運的。她大學畢業被分配到銀行上班，從最基層的業務員幹起，通過努力工作，多年後逐步攀升至行長位置，工資逐年上漲。
而且在她和她老公兩人都當上銀行行長後，又趕上了好時候，單位效益好，工資和獎金都不錯，那些年家庭職業收入以至少50萬-60萬/年的速度開始不斷積累翻升，按10年算下來就是500-600萬，就這樣完成了最原始的資金積累。
二是投資收益猛增期。
隨著原始資金的增加，從突破第一個100萬，到第二個，第三個……資產的翻升如同滾動下高坡的大雪球，體積越來越大，速度也越來越快。
據A說，她在家庭資產50萬左右的時候就先買了房，後來又把一部分儲蓄拿來做銀行理財。然後在2010年遇到了一個爆發點。那一年他們在當地某企業上市A股前，買進了100萬（當時還跟親戚朋友借了40萬外債）的原始股份並長期持有。
最初幾年股價一路飆升，從1元漲到了10元時候，賣掉了一半進行了變現。再後來起起落落，最高的時候股價到37元/股，後來又跌落到12元/股，最近一年形勢不好，一直在6元/股左右徘徊。不知道A最終是怎麼處理的這隻股票，但即便不算這個，她的家庭資產也早有幾千萬了。
看完是不是特感慨呢？人家這全都是穩穩地抓住了人生好機遇，貌似順風順水就鯉魚躍龍門，成功實現質的飛躍！
雖然A的經歷並不具有很強的操作指導意義，但也告訴我們：普通人要想實現終極財務自由目標，在很長的一段時間裡，都是要不停地賺錢、攢錢和錢生錢。而且既離不開個人努力奮鬥，也少不了趁勢而起的大機遇。
其實，即便這兩項都具備了，對於大多數人來說，財務自由依舊是很遙遠的一件事。因為著名的二八定律告訴我們，能真正實現財務自由的只是那20%的少數人，更多的人是在財務進階路上緩緩爬坡，終其一生都無法到達頂端。
此時的你，可能才剛剛步入社會，可能還在普通的工作崗位上，拿著普通的工資，可能還是投資理財初級小白，可能還在努力擺脫月光魔咒……總之，很多人覺得自己離財務自由還差N個十萬八千里呢！
可既然這麼遙遠，極有可能是難以達成，那我們是不是就可以乾脆痛快地放棄這個目標呢？
當然不可以！！美國成功學家拿破崙.希爾在《思考致富》一書中曾提到：
如果對金錢有強烈的渴望，並能把它清楚的表達出來，同時具備追求它的動力和計劃，那麼對金錢的渴望就會漸漸轉化成現實。
普通人的財務進階之路雖慢，可如果能夠堅持行動下去，總會有意想不到的收穫，畢竟個人主觀能動性、時間和複利的作用還是巨大的。
所以說，我們要堅信自己能實現財務自由的信心，努力去付諸行動，落實計劃，逐步前進。
但不用被這個標籤所束縛，把它當做是財務人生的一大翹板，翹動它的過程會帶給我們很多新的價值和意義，會讓我們看到登山途中不一樣的風景，而這些風景恰巧是那些在山腳就止步不前者，一輩子也無法看到的。
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