Ｈ．ｘ🐶
徵信記錄的是時間和行為，能解決徵信問題的也是時間和行為。
我曾經做過銀行風控規則的設計工作，遇見很多來申請貸款而且憂心忡忡的客戶，擔心自己的徵信太爛通不過審核。可是在最終審批貸款的時候，卻發現可以通過。
這是為什麼呢？
一方面：徵信爛不爛，自己說了不算，看徵信的人說了才算。題主描述的4年逾期21次，3次90天以上的逾期也未必就很爛。銀行以及非銀行金融機構的風控才是判定你徵信好壞的人群。
到底逾期幾次是爛，逾期多少金額是爛，什麼時候逾期是爛，還有沒有其他指標等等，這些都是借款人不清楚，銀行清楚的點。得讓銀行專業風控的人來看一看。
另一方面：銀行看徵信的目的是瞭解借款人的還款意願。徵信逾期次數多，說明借款人經常不願意還款或老忘記還款。可如果題主的徵信能體現出借款人的還款意願良好，有些逾期也無妨。
我之前接觸過一個客戶，逾期次數比較多，但是它的逾期時間點基本都集中於一年以前。從四五年前的多次逾期，到近一年的逾期次數越來越少，可以看出他的還款意願在不斷增強。這樣的客戶，銀行是願意為其放款的。
從題主的描述情況來看，我們判定不出它的徵信是好是壞。
因為銀行的風控一般看近兩年的逾期情況。近兩年內只要逾期的金額都還上，逾期次數不超過6次，銀行都有談判的餘地。至於題主說的90天以上的逾期，只要將其還上且在兩年以前發生，那都可以忽略不計。所以題主的徵信爛不爛，關鍵要看逾期的時間是在近兩年還是在兩年以前。
如果逾期記錄都在兩年以內，彌補它的最好辦法就是還上已經欠的錢。與此同時，保持良好的還款記錄，把這些逾期記錄都熬出近兩年，至少讓近兩年的逾期記錄不超過六次，90天以上的逾期不超過2次，基本上在銀行貸款是問題不大的。
總結：
不要相信徵信修復的人群。能修復的無需用錢，不能修復的，他們也幫不上忙。關鍵還是在未來的一段時間規範自己的還款行為，讓徵信近兩年的記錄好一些。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
你好，款姐看到題主四年逾期21次，還有3次是90天以上，款姐想問問是不是隻有信用卡逾期？還有其他負債有逾期嗎？
信用卡逾期已經超過了90天信譽汙點進入央行個人徵信系統數據庫了，這個時候只有兩種方式消除，一種是不良記錄5年後自動消除，一種是申請人工消除，根據央行徵信中心規定，每個人每兩年有一次人工消除的機會，你需要向徵信中心提交申請，如果符合條件，徵信中心會馬上幫你消除。
款姐提醒您，當您被納入了黑名單時，不要銷卡，保持長時間的正常消費即可。一般2年後即可。就是1年內，人家打開你的信用報告一看，之前產生過1次不良記錄，只要後來的都好，銀行可以綜合考慮的。
還有款姐提示：網上有很多做徵信修復的，大多都是騙子，還請小心為上。
您的不良記錄會減分，但只要你保持一段時間的良好記錄，總分自然又升上來了。
抵消信用卡不良記錄的方法很簡單：多刷卡消費，按時還款。
因此還是建議您的是，為了儘量避免信用卡逾期後的使用上的麻煩，最好還是不要逾期。
說完信用卡，款姐在來多講講其他逾期徵信的維護：
1.銀行過失導致：由銀行過失造成的逾期。例如銀行的信用卡年費有所調整，卻沒有及時通知；或是銀行自身系統原因導致的客戶未及時收到賬單等情況。
補救方式：可直接向銀行申訴，說明情況，請求進行逾期記錄的消除。
2.個人信息被盜用：在本人不知情的情況下，個人信息被盜用者拿去銀行申請了貸款或信用卡被盜刷造成的“被逾期”。
補救方式：首先聯繫與逾期記錄相關的銀行或金融機構，或向當地中國人民銀行提出異議，申請消除不良記錄。
3.非惡意逾期：因失業、重大疾病、出國等特殊原因而產生的逾期。
補救方式：向銀行或相關機構進行自身情況的說明，努力協商，讓其開具“結清證明”，儘量補救因非惡意逾期帶來的影響。
4.個人原因短時間內逾期：由於個人粗心疏忽等原因，出現少還款、未還款等情況。
補救方式：發現逾期後第一時間補足欠款，並主動聯繫銀行說明情況。若在新網銀行發生個人原因短時間內逾期情況，可在主動結清之後申請開具“結清證明”。
5.無特殊原因，逾期超過90天：無特殊原因，且逾期已經超過了90天。
補救方式：一個字，等。只能靠時間來自然消除，簡單來說就是，徵信不良記錄，需還清所有欠款後5年才能消除。而且在補救期間，不要“玩消失”，應保持良好的使用習慣，按時還款。
“《徵信管理條例》規定：徵信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑法執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。”
所以徵信的維護還是要靠自己哦，款姐覺得還是要自己多注意儘量不要逾期，要是上了黑名單會對以後的生活造成很大的不便！
款姐良心助貸
據小編所知，徵信記錄幾年消除是要看你產生不良記錄的原因的。2-5年都沒錯，區別就在於下面：
徵信記錄幾年消除——2年
2年消除徵信不良記錄，指的是：非惡意、小額、短期逾期不良記錄，人民銀行不會留底。就像平常卡友們忘記還款了，並且預期後及時還上了，以後政策使用信用卡，保持正常良好的連續使用24個月之後，就可以覆蓋2年之前的不嚴重的不良記錄。
徵信記錄幾年消除——5年
5年消除徵信不良記錄，指的是：惡意透支，金額較大，性質較為惡劣、嚴重的情況，對此人民銀行會記錄該不良記錄，即留底，在還清所有欠款5年之後才會消除不良信用記錄。
徵信記錄幾年消除的問題小編是說清楚了吧，所以小夥伴不要傷心難過，及時糾正徵信不良記錄就消失了，可千萬別破罐子破摔哦，比如信用卡逾期，一直不還錢 OR 直接註銷信用卡。這麼做的話你的不良記錄會一直在那裡，顯示為：呆賬。
另外，小編提醒大家千萬別信什麼花錢可以消除徵信記錄的機構，那是不可能的！！
路由米
關於你提到的的徵信不好的問題，如何消除和採取䃼救措施，我從以下方面答覆，希望對你有所幫助。
一、徵信出現不良記錄應正確面對
個人徵信系統是個人經濟活動的身份證，一般出現不良記錄的問題主要是貸款和信用卡方面具多，所以大家在平時要養成誠信的良好習慣，及時足額歸還欠款。如果確實因為不慎造成不良記錄，不過也不要太緊張，只要平時使用貸款和信用卡時予以重視，保持良好的信用記錄，一般5年後你原有的不良記錄就會自動消除。
二、徵信出現不良記錄的應對措施
1、若你是因為貸款、信用卡或年費等原因造成的個人不良信用記錄，只要能夠認識到自己的問題，主動聯繫銀行工作人員進行溝通，說明原因並積極歸還欠款，銀行工作人員一般也會為你消除不良記錄。因為個人信用記錄的形成是由商業銀行先予以記錄然後再上報人民銀行的，但這裡需要說清的是必須在90天內，這個時間過去了，一般就上報到了當地人民銀行徵信系統數據庫，這樣就難辦了。
2、若你的信用不良記錄已上報到個人徵信系統數據庫，但是由銀行方面的原因造成的，可以和商業銀行進行協商，由商業銀行上報人民銀行予以更正。
3、若你對信用記錄有異議，也可以持個人身份證親自到當地人民銀行填寫異議申請單提出申請，人民銀行會進行調查瞭解，在獲得詳實準確的調查結果的基礎上對你的信用記錄予以更正。
申艾保
徵信不好怎麼辦？四個正確“洗白”徵信的方法，希望對你們有所幫助！誰都知道徵信記錄特別重要，但有時候因為一些原因會出現徵信“黑了”或者 “花掉”的情況。碰上徵信出問題，第一就想怎麼去洗白徵信，其實徵信是無法洗白的，只有靠一些方法來消除。
溫馨提醒：千萬不要輕信那些所謂“交幾百元就能幫你洗白央行徵信”的廣告，基本都是騙錢騙財。但是！不用擔心，徵信雖然不能“洗白”，但是有辦法消除，不是靠別人，而是靠自己！沒有任何人有特權能夠把你的徵信洗白！因為徵信是由中國人民銀行徵信中心統一管理的，誰都無權擅自刪除修改
四招正確“洗白”個人徵信記錄
一、靠時間消除
逾期之後銀行會將逾期情況上傳到人行徵信系統，產生信用汙點。上了個人徵信報告的逾期情況，自記錄之日起，還清欠款後，維持良好的徵信記錄，5年之後可清除。
二、逾期初期向銀行說明
很多逾期並非刻意為之，而是忘記了還款日。這時候，要第一時間聯繫銀行、借款平臺，說明自己並非有意逾期，並及時還清借款。
三、被逾期向銀行申請異議
並非所有的逾期都是自己造成的，有時候可能是個人信息被冒名頂替，或是銀行的失誤導致。如果發現徵信報告有誤，要及時去當地的中國人民銀行徵信中心提交異議申請，並提交相關材料。
四、及時清除呆賬
“呆賬”是非常恐怖的一個詞！所以一定要把自己的呆賬清除，在還清之後，呆賬將記為嚴重逾期，保持良好的徵信記錄，5年之後消除。最後，徵信是對於現代人來說越來越重要，那麼大家一定要好好保護並且重視。
我是W先森
徵信不好可以分幾種情況。
一、有逾期但不是很嚴重的。逾期為1的話就是在30天內，這種情況及時還掉就好了。影響不是特別大。徵信是可以養的，後面慢慢養好。
二、有逾期而且有些嚴重的。這種情況可能逾期好幾個月了，但有一種情況可能不是你本人造成的，比如你買車，按揭，沒有及時還造成了逾期那是擔保公司那邊的問題。
這時候你會問，可是徵信就已經造成不好了，誰會管你是怎麼造成的。其實這種情況可以說明，讓擔保公司出來證明這個逾期確實不是你本人造成的，然後後面也及時全部還款。後面還是可以慢慢養好徵信，一下比較靈活操作的小貸公司也不會介意。
三、一直逾期造成徵信黑名單的。這種情況你就要注意了。徵信黑名單至少在5年內會對你生活造成一些影響。不能貸款買房買車，嚴重者可能會影響你買飛機票，高鐵票，以及住不了五星級酒店。現在都是互聯網時代，很多東西都是走大數據，在這樣一個時代，還是注意一下自己的徵信信用問題。以免對你生活造成不方便。
四、申請貸款信用卡太多造成查詢太多。可能有人會問，這個也會影響徵信？是的，會影響，而且很影響。有的人經常說我信用很好，從來沒逾期過。
但你查詢太多，被太多貸款公司信用卡公司查詢過，這種情況一般只有在你很缺錢的情況下，才會這麼頻繁去申請貸款和信用卡，而且都辦不下來，所以反覆地去申請不同的貸款公司信用卡公司，甚至網貸。
這些嚴重影響你徵信，銀行不可能會貸款給你，信貸公司也是有查詢次數要求的。一旦超了，什麼也做不了。
所以，題主所說的徵信不好是上面的哪種情況。所有的徵信不好，都希望題主後面能注重一下個人徵信問題，第一，不要再逾期，第二，少申請一些亂七八糟的貸款和信用卡，造成查詢太多，你申請一次就查你徵信一次。第三，多關注關注自己徵信。
以上。
今融易說
徵信很爛的情況下，你只是不懂修復方法而已。
首先處理好你在徵信上不好的違規。例如你信用卡逾期，你首要任務就是把貸款還清。
徵信不好如何彌補呢？
1、等待時間來消除
個人徵信的不良記錄，在你還清所有欠款後開始算起，一般不會保存5年。在這5年內，你要保持良好的徵信記錄，消除後，你的徵信就恢復正常了。
2、信用覆蓋
你的信用卡逾期，還清欠款後，你最好不要馬上銷卡。你可以繼續使用信用卡保持良好的記錄，把不好的記錄覆蓋後，再作其它處理。
3、避免徵信太花
花的意思是，你在徵信上近段時間借款記錄太多了。這樣，銀行會認為你近段時間非常缺錢，為了資金安全，不會貸款給你。所以，在網貸平臺或者其它的借貸機構，不要在短時間內反覆申請借貸。
4、做到按時還款
逾期是我們信用的一個大忌。所以，信用卡的還款，我建議提前1～2天存入還款。在還款當天，您必須要查詢還款是否成功。如果失敗，馬上致電借款機構，以免影響徵信。
5、提供擔保
假如，你想貸款成功，可以提供抵押品，或者提供有實力的擔保人。這樣也可以彌補你的徵信汙點。
總的來說，信用是積累的。我們要養成良好的借貸記錄。
財富規則分析日誌
浮名半生ML
5月15日 · 科技公司銷售顧問
真愛信用記錄，享受幸福人生。
說一下修復原則：
1、及時性
不管是有意逾期還是無意逾期，當逾期已經發生成為事實之後，一定要及時把錢還上，把逾期的口堵上，避免逾期的時間越來越長。
二、非主觀造成的逾期修改
1、非惡意欠款造成的逾期修復
大多數人出現逾期，往往是因為除了正常還款外的其他費用未還，而導致的逾期。例如：年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用。有的甚至註銷信用卡的時候才被告知已經在該項費用逾期多次。
修復攻略：出現這種情況，持卡人首要任務就是全額還清欠款，並且向髮卡行申訴該欠款並非個人惡意欠款，向其說明原因後，有一定的幾率消除不良的逾期記錄。
2、銀行主動過失造成的逾期修復
有時候逾期的造成並不完全是個人的責任，有時銀行也會存在過失行為。例如：（包括但不限於）信用卡年費調整未通知、週末系統升級無法扣款、收費存在霸王條款導致客戶逾期…
修復攻略：可以向銀行申訴，澄清事實，要求銀行消除信用卡不良記錄。
3、第三方還款失敗造成的逾期修復
有時候通過第三方機構還款並不是實時到賬，會有一定的延遲，比如跨行櫃檯、網銀轉賬還款失敗和綁定跨行自動扣款失敗，造成還款不及時而造成逾期。
修復攻略：信用卡跨行扣款會經過第三方支付轉賬，而有的第三方機構對轉賬額度有限制，所以這個的確怨不得客戶，可以申請銀行消除逾期記錄。
4、賬單未收到造成的逾期修復
信用卡的還款一般都是以賬單為參考來還的，如果持卡人沒有及時收到銀行的賬單，包括紙質賬單、電子賬單等，基本上只要你以賬單未收到為由要求修改。
修復攻略：向銀行申訴，在銀行核實情況之後，銀行基本都會受理。
5、小額欠款未還
大對數人還款都可能是按整數來還，有時候沒有太注意一些零頭，所以容易成逾期。
修復攻略：現在銀行一般都會有一個容差，只要你未還部分少於10元（不同銀行要求不一樣），銀行是將不會算作逾期，如果哪個銀行記錄逾期了，可以要求銀行消除。
6、不實信息導致的逾期
並不是所有的逾期都是自己造成的，有時候是因為銀行審核不嚴，導致個人信息被冒用，或信息有誤。
修復攻略：這些情況都可以去當地的中國人民銀行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答覆，這種不良逾期也會立即消除。
三、主觀造成的逾期修復
個人造成的逾期，不管是主觀的還是客觀，如果是自己的過錯，那是沒法通過銀行等渠道去申述的，那是不是意味著不可修復呢？
如果由於個人原因造成的逾期，想要修復個人徵信，那就必須遵循以下幾點要求：
1、還清欠款
發現逾期之後第一時間把欠款還清，以免逾期時間過長。
2、不能銷卡
對於信用卡逾期，很多朋友認為只要把卡片消除了就沒事，這是大錯特錯的。首先，有逾期不還，銀行是不會給你銷卡的，其次，其實你還清了所有欠款，把卡片消除之後，你之前的逾期仍然會存在，對個人信用沒有任何幫助，反而影響後續的徵信記錄，因為沒有徵信記錄同樣也不是好徵信。
3、注重養信用
現在很多貸款機構重點看的是最近兩年的徵信報告，如果逾期已經不能申訴，那就應該注重養信用，這裡重點是通過使用信用卡來養，每個月沒事多刷下信用卡，但是必須按時還款，千萬不能再出現逾期，這樣堅持2年左右，那就可以培養一個相對良好的徵信，可以把之前不良徵信記錄弱化
徵信修復代理
徵信修復技術
信用守護知識普及
處理逾期記錄，修復徵信。必須得滿足兩個條件！
第一，沒有被法院起訴。
第二，把逾期的錢還完。
只要滿足以上兩個條件就可以通過方法。合理合法合規的正常處理，逾期修復徵信。
並且一般在七到45天之內可以增長消除。
成功以後打印出新的中期報告，上面將不會顯示你之前的逾期記錄。
只要滿足這兩個條件，任何人都可以給自己處理了。完全沒有必要去找中介或者找人幫你代操作。現在一般中介操作收費都是5000起步的。費用很高。只是因為自己不會操作，所以要白白花一些冤枉錢去找人幫你做。
操作起來真的很簡單。
有需要學習處理逾期記錄方法，流程和細節的。可以諮詢15129939317！
用戶1288271167232007
徵信是不可以修復的，也不可以漂白，但是徵信是可以提出異議申請的!也就是說對逾期的情況可以向銀行提出異議申請!但是一般個人提出異議申請一般成功率非常低，如果申請異議失敗想在申請那就難了。
先了解一下徵信的實際情況吧！新版徵信五月份就實行了！個人對水電費，電話費及所有的貸款甚至夫妻的徵信都是共享的！無疑新版徵信非常的詳細與全面。所以一定得好好愛自己徵信。
想徵信修復首先你得把欠款還上，不然誰也操作不了的！還有就是郵政銀行的無法操作!
時間大概20天---90天的處理時間。
有想了解徵信修復及徵信問題的可以@我，將我知道的一一給你解答
